Artikkelin sisältö
Kertaluotto ei vaadi lähtöä pankkikonttoriin
Yksi tapa saada kertaluotto on matkustaa lähimpään pankkikonttoriin ja jonottaa kiltisti omaa vuoroa.
Pankissa sinua pyydetään täyttämään useita lomakkeita. Asiaan palataan ehkä vasta viikkojen päästä, sillä pankeilla on usein ruuhkaa lainahakemusten käsittelyssä.
Internet on helpottanut elämäämme monin tavoin. Netti on mullistanut myös lainamarkkinat.
Nopein tapa saada esimerkiksi kertalaina 200 euron summalla on hakea lainaa netissä. Tunnistautumisen hoituu hakemalla lainaa pankkitunnuksilla, eli mitään sen kummempia allekirjoituksia ei tarvita.
Lainahakemukseen ei tarvitse kirjoittaa koko elämäkertaa, ja lainapalvelu saattaa käsitellä lainahakemuksen jo vartissa.
Jos lainapäätös on myönteinen, saatat saada lainan tilillesi jo samana päivänä.
Onko netistä haettu kertalaina kallis?
Kertalaina 500 eurolla voi auttaa välttymään häädöltä, voihan sillä saada vuokrarästit maksettua.
Pieni kertalaina mahdollistaa myös loppukuun ruokaostokset, auton lunastamisen korjaamolta tai vaikkapa halpaan matkatarjoukseen tarttumisen.
Netistä haettu kertaluotto järjestyy nimittäin hetkessä, toisin kuin pankkilaina.
Saatat silti olla huolissasi siitä, ovatko netistä haetut kertalainat kalliita. Mielessä saattavat olla ne villit vuodet, jolloin lainaa sai vaikka tekstiviestillä, eikä lainojen korkoja rajoitettu.
Useat kalliit pienet pikavipit veivätkin monet talousvaikeuksiin.
Tilanne on muuttunut, ja nyt netin lainapaikat voivat tarjota vakuudetonta lainaa samoilla koroilla kuin perinteiset pankit. Lainatarjous voi olla jopa parempi, kuin pankista saatu.
Tilanteeseen ovat vaikuttaneet osittain viimeaikaiset korkokatot.
Vuoden 2019 loppupuoliskolla voimaan astunut korkokatto määräsi kaikkien uusien lainojen korkojen ylärajaksi 20 %. Samalla säädettiin siitä, etteivät lainan muut kulut (kuten kuukausimaksut) saa olla yli 150 euroa vuodessa.
Lainan todellinen vuosikorko voi edelleen olla yli 20 %.
Lainan todellinen hinta selviää, kun tarkastat lainan todellisen vuosikoron. Todellisesta vuosikorkoa laskiessa on huomioitu kaikki lainasta koituvat kustannukset.
Mainittakoon vielä, että koronakriisi poiki uuden, väliaikaisen korkokaton uusiin lainoihin. Jos haet lainaa vuoden 2021 aikana, on uuden kertalainan korko maksimissaan 10 % 30.9.2021 saakka.
Tässä on valtava ero takavuosiin, jolloin kertalainan korko saattoi olla vaikka 200 %.
Muista kuitenkin kaksi asiaa:
- Vuoden 2021 10 % korkokatto päättyy 30.9.2021 – korko voi sen jälkeen olla max. 20 %
- Vuosien 2019 tai 2020 korkokatot eivät vaikuta vanhoihin lainoihin. Ne täytyy itse kilpailuttaa uudestaan halvemmaksi.
Netistä haettu kertaluotto on yleensä vakuudeton
Kun haet 200, 500 tai vaikka 2000 euron kertaluottoa netistä, on kyseessä yleensä vakuudeton laina.
Internetin lainapalvelut tarjoavat jopa 60 000 euron lainoja ilman vakuuksia – tosin noin suuren lainan saaminen on käytännössä jo melko hankalaa.
Vakuudeton laina on monessa suhteessa vaivaton vaihtoehto.
- Ei lainaneuvotteluja
- Ei vaivaa vakuuksien arvioiduttamisesta
- Ei tarvetta kiinnittää asuntoa, kesämökkiä tai esimerkiksi metsäpalstaa
- Ei tarvetta houkutella ketään läheistä lainan henkilötakaajaksi
- Ei pelkoa lainan vakuuksien (esim. mökin) menettämisestä
Lainat voi saada hyvin nopeasti, koska rahoituslaitos ei tarvitse asiantuntijan arviota tarjoamistasi vakuuksista.
Rahoituslaitos tarkastaa lähinnä sen, ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä, ja että tulojesi perusteella sinulla on mahdollisuus maksaa haettu laina takaisin.
Kertalainan voi saada myös pienillä tuloilla, epäsäännöllisillä tuloilla tai vaikka työttömänä, kunhan takaisinmaksukyky on rahoituslaitoksen mielestä riittävä.
Vakuudettoman kertalainan huono puoli verrattuna vakuudelliseen kertaluottoon on korkeampi korko.
Jos sinulla on antaa kertalainalle jokin vakuus etkä tarvitse lainaa tämän illan hankintoihin (tai vielä ensi viikonkaan menoeriin), harkitse vakuudellista pankkilainaa.
