Lainaa ilman luottotietoja 2021

Suomessa on hyvin hankala saada lainaa, jos on maksuhäiriömerkintä.

Mikäli etsit lainaa ilman luottotietoja 2021, voit tarkastaa tästä artikkelista mahdollisuutesi.

Rajaa hakua

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Suomen suosituin lainapalvelu
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille

Miinukset:

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia
  • hakemukset hyväksytään kaikilta

Lainaesimerkki:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta Hakemus
100 - 60000 €Lainamäärä
4,99 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Miellyttävän helppo hakemus
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös useilta kymmeniltä kumppanipankeilta

Miinukset:

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Lainaesimerkki:
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Lainaa myös viikonloppuna
Creditstar
50 - 2000 €Lainamäärä
10 - 20 %Nimelliskorko alk.
87,92 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Lainapäätös heti
  • Joustava luottotili
  • Nostoja voi tehdä 24h

Miinukset:

  • Puhtaat luottotiedot
  • Vähintään18 vuoden ikä
  • Kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa

Lainaesimerkki:
1.7.2020 – 31.12.2020 nostetulle luotolle peritään vain 10.00 % korkoa ajalla 1.7.2020 – 31.12.2020. 1.1.2021 alkaen peritään korkoa 20% vuodessa luoton nostoajankohdasta riippumatta.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös

Miinukset:

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Lainaesimerkki:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Suosituin pieni pikavippi
Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
9,9 - 9,9 %Nimelliskorko alk.
87,87 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa välittömästi
  • Lainaa myös 18 vuotiaille

Miinukset:

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Lainaesimerkki:
Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

Miksei rahoituslaitos anna lainaa luottotiedottomalle?

Ei ole vastuullisten luotonantotavan mukaista antaa lainaa luottotiedottomalle.

Maksuhäiriömerkintä kertoo taloudellisista ongelmista. Maksuhäiriömerkinnän tarkoitus on estää tai pysäyttää henkilön ylivelkaantuminen.

Pikavippi joka ei tarkista luottotietoja on lähes mahdoton ajatus.

Luotonmyöntäjillä on lainmukainen velvollisuus tarkastaa luotonhakijan maksukykyisyys.

Luotonantajat tarkastavat yleensä nämä tiedot:

  • Luotonhakijan tulot, esimerkiksi palkkatodistuksesta (Instantor-laina tarkoittaa hakijan tilitapahtumien automaattista skannaamista)
  • Luotonhakijan luottotiedot (luottotietorekisteristä)
  • Luotonhakijan muut avoimet lainat (Asiakastiedon kyselyjärjestelmästä)

Maksuhäiriömerkintä tulee kyllä ilmi.

LuotonantajaLuotonantaja voi kuitenkin tehdä tietoisen päätöksen myöntää laina tai pikavippi luottotiedottomalle, jos tällä on esimerkiksi rinnakkaishakija.

Aiemmin rahoituslaitoksilla oli mahdollisuus kompensoida korkeaa luottoriskiä koroilla. Pikavippi ilman luottotietoja tarkoitti siis korkeaa korkoa.

Jos etsit netistä lainaa luottotiedottomalle kokemuksia, huomaat korkojen olleen kymmeniä tai kenties satoja prosentteja.

Viimeaikaiset korkokatot ovat suitsineet kulutusluottojen korkoja.

Moni muukin kuin luottotiedoton ihmettelee nyt, miksi en saa lainaa.

Korkokatot ovat tehneet lainan saamisesta paljon aiempaa vaikeampaa.

Lainaa luottotiedottomalle seuraavan kerran ehkä vasta vuosien päästä

On hankalaa saada lainaa luottotiedottomalle heti.

Maksuhäiriömerkintä kestää yleensä 2-3 vuotta, jos uusia merkintöjä ei tule.

Voit siis joutua odottamaan useita vuosia, ennen kuin voit seuraavan kerran saada vakuudettoman kulutusluoton.

Ratkaisuja lainaa luottotiedottomalle etsivälle

On olemassa pieni mahdollisuus, että joku taho myöntäisi lainaa luottotiedottomalle.

Yksi vaihtoehto on panttilainaamo.

Kerromme tässä, mistä muualta voi saada lainaa ilman luottotietoja.

Mahdollisuudet ovat:

  1. Lainankilpailutussivusto
  2. Takaajalaina
  3. Laina yhteishakijan kanssa
  4. Vakuudellinen laina (pankista tai muulta rahoituslaitokselta)
  5. Takuusäätiö tai sosiaalinen luotto
  6. Opintolaina

Lainankilpailutussivusto

Laina kannattaa kilpailuttaa ennen lainasopimuksen allekirjoittamista, oli maksuhäiriömerkintä tai ei.

Lainojen kilpailuttaminen on ilmaista, eikä se sido lainanhakijaa mihinkään.

Valitse lainankilpailuttaja, jolla on mahdollisimman paljon yhteistyökumppaneita.

Lainankilpailutussivusto etsii lainaa luottotiedottomalle ulkomailta asti.

Jos jokin taho suostuu antamaan lainaa, hae lainaa ilman luottotietoja sen kautta.

Takaajalaina

Esimerkiksi rahoituslaitos Tando myöntää lainaa luottotiedottomalle, jolla on takaaja.

Henkilötakaus tarkoittaa sitä, että tarvittaessa takaaja ottaa lainan maksettavakseen.

Lainaa yhteishakijan kanssa

Rahoituslaitos Svea Ekonomi on esimerkki rahoituslaitoksesta, joka voi myöntää lainaa ilman luottotietoja, jos hakee lainaa yhteishakijan kanssa.

Svean tavoittaa hakemalla lainaa Omalainan kautta, joka hyväksyy hakemukset maksuhäiriöisiltä.

Pankista lainaa ilman luottotietoja

Voit saada pankista lainaa ilman luottotietoja, joskaan tämä ei ole kovin varmaa.

Kannattaa ottaa yhteyttä omaan pankkiin ja kysyä, onko lainan saaminen mahdollista.

Voi olla, että pankki vaatii yhteishakijan ja/tai vakuuksia.

Jos aiempi pankkiasioimisesi on nuhteeton, on pieni mahdollisuus saada jopa asuntolaina ilman luottotietoja.

Takuusäätiö tai kunnan sosiaalinen luotto

Yhdistelyluotto voi auttaa saamaan oman talouden paremmalle mallille.

Kun maksaa vain yhtä lainaa monen pienen luoton sijaan, säästää lainanhoitokuluissa ja koroissa.

Voit saada luottoa lainojen yhdistämiseen ilman luottotietoja Takuusäätiön tai kunnan kautta.

Takuusäätiö takaa luottotiedottoman pankkilainan, millä pikavipit ja osamaksut voi yhdistää.

Takuusäätiöltä saa myös 200-2000 euron pienlainoja tarpeellisiin hankintoihin.

Kaikilta kunnilta ei saa sosiaalista luottoa lainojen yhdistämiseen tai mihinkään muuhunkaan. Selvitä asia omasta kunnastasi.

Takuusäätiön takauksesta tai kunnan sosiaalisesta luotosta tulee merkintä luottotietoihin, mutta tämä merkintä poistuu heti lainan tultua maksetuksi.

Lainaa opiskelijalle ilman luottotietoja

Nykyään pankit myöntävät lainaa opiskelijalle, vaikka tällä ei olisi puhtaita luottotietoja.

Kyseessä on tietenkin opintolaina, mille saa ilmaisen valtiontakauksen.

Opintolainasta voi lukea lisää Kelan sivuilla.

Miten saada rahat riittämään laskuihin?

Maksuhäiriömerkintä kestää yleensä 2 vuotta, ellet saa uusia merkintöjä.

Vältyt uusilta merkinnöiltä maksamalla laskut ajoissa.

Jos rahat eivät riitä laskuihin, kokeile näitä vinkkejä:

  • Budjetin laatiminen ja menojen tarkka seuraaminen
  • Kulujen karsiminen ja kilpailuttaminen
  • Säästövinkkien noudattaminen ja puskurirahaston kasvattaminen
  • Lisäansioiden hankkiminen
  • Kelan tukimahdollisuuksiin tutustuminen
  • Maksuajan anominen velkojilta

Luottotietojen menetys on karvas kokemus kenelle tahansa.

Kyseessä voi kuitenkin olla tarpeeseen tullut paikka pysähtyä pohtimaan omaa rahankäyttöä.

Jos asennoituminen on oikea, parhaimmillaan maksuhäiriömerkintä voi olla uuden alku.

Lisää aiheeseen liittyvää sisältöä

Lainaa työttömälle
Lainaa työttömälle
Työttömälle lainaa netistä Aikoinaan oli kaksi tapaa hankkia pikku vippi, tai vähän isompikin velka. Ensimmäinen tapa oli kysyä lainaa joltain tutulta. Äiti tai entinen ...
Lue lisää
Creditstar pikavippipalvelu
Creditstar pikavippipalvelu
Creditstar on nettipankki, joka tarjoaa luottotilejä jo 18-vuotiaille. Metsästimme netin syövereistä Creditstar kokemuksia jakaaksemme ne sinun kanssasi. Lue tästä 4 tärkeintä faktaa Creditstarista, ennen kuin ...
Lue lisää
Mistä varma pikavippi talvella 2020?
Mistä varma pikavippi talvella 2020?
Varma pikavippi säästää aikaasi Pikavipin hakemiseen kannattaa käyttää lainanvälittäjää. Ajallisesti hyödyt käyttämällä hakuajan lainanvälittäjälle, kuin suoraan yhteen vippifirmaan. Monesti ...
Lue lisää