Lainaa opiskelijalle: Tässä opiskelijan parhaat lainavaihtoehdot 2022

Mistä lainaa opiskelijalle?

Kokosimme alle parhaimpia paikkoja hakea nopea laina opiskelijana.

Parhaat arvostelut vuodesta toiseen!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia
  • Hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Vaatimukset
  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Toimivin kilpailutus yhdistelylainoille!
Suomen Yhdistelylaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:240 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Yhdistää useita kalliita lainoja
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Yhdistää useita kalliita lainoja
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Rahoitu.fi

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea päätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea päätös
Vaatimukset
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännölliset tulot
  • Ikäraja 20 vuotta

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Zmarta Hakemus

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Opintolaina on opiskelijan ensisijainen vaihtoehto

Opiskelijavuosina rahat kuluvat erilaisiin menoihin ja monet nuoret ovat aloittaneet opiskelut ilman välivuosia, jolloin säästöjä olisi saanut kerättyä.

Opiskelijat saavat yleensä KELA:n opintotukea, mutta tuki on hyvin pieni eikä aina riitä kuukauden menoihin.

Monet turvautuvatkin erilaisiin lainavaihtoehtoihin opiskelujen aikana.

KELA:lta haettava ja valtion takaama opintolaina on suosituin sekä kannattavin vaihtoehto opiskelijalle.

KELA:n takaamana opiskelijalle opintolaina myönnetään yleensä aina, kunhan opinnot etenevät suunnitellusti.

Opintolainan edut:

  • Matala korko
  • Maksuaika on pitkä ja alkaa vasta opintojen päätyttyä
  • Voit vaikuttaa takaisinmaksusuunnitelmaan, pankit ovat joustavia takaisinmaksussa
  • Suhteellisen paljon lainaa ( jopa 5000 €/ lukukausi)
  • Mahdollisuus opintolainan hyvitykseen, jos valmistuu ajoissa

Opintolaina opiskelijalle

KELA:n opintolainahyvityksen ansiosta takaisinmaksettava määrä on alkuperäistä lainasummaa pienempi.

Käytännössä maksat vain osan lainasta takaisin. Saat siis “ilmaista rahaa”, mikäli valmistut ajoissa.

Opiskelijoiden tukien uudistuksen myötä valtiontakauksen enimmäismäärä yli 18- vuotiaille on 650€ kuukaudessa. Alle 18- vuotiaille takaus on 300€ kuukaudessa.

Tavallisesti opintolainaa nostetaan kahdesti vuodessa.

Kuinka hakea opintolainaa?

  1. KELA:lta opintotuen hakemisen yhteydessä saat päätöksen valtiontakauksesta opintolainaan
  2. Tee nostopyyntö opintolainasta verkkopankissasi tai pankissa

Opintolainaa kannattaa hakea ensimmäisenä, mikäli tarvitsee rahaa opiskeluun.

Opintolainan lisäksi voi ottaa myös muuta lainaa.

Tällöin on kuitenkin hyvä harkita mitä lainaa ottaa ja mihin, jos säännöllisiä tuloja ei ole.

Alta voit lukea lisää muista lainavaihtoehdoista opintojen ajalle.

Opiskelijan lainavaihtoehdot

Pikavippi opiskelijalleMikäli opintolainan ottaminen ei ole vaihtoehto, kannattaa harkita vakuudettomia lainoja, joita esitellään tämän sivun yläosan listassa.

Yleensä opiskelijana rahaa ei ole ylimääräistä, joten laina kannattaa hankkia mahdollisimman edullisella korolla.

Paras vaihtoehto on hakea useampia lainatarjouksia, joita pystyy vertaamaan keskenään.

Tavallisimpia kriteerejä lainan saamiseen:

  • Opiskelijan oltava vähintään 18- vuotias (joissain paikoissa saatetaan vaatia korkeampaa ikää)
  • Kunnossa olevat luottotiedot
  • Asuinosoite Suomessa
  • Suomalainen pankkitili

Esimerkiksi Omalaina.fi:n kautta laina onnistuu myös 18 vuotiaille.

Kyseisten palveluiden kautta opiskelija voi hakea vaikka lainaa vuokravakuuteen, sillä lainan käyttötarkoitusta ei ole mitenkään rajattu.

Ilman säännöllisiä tuloja, pankit ja rahoituslaitokset eivät kuitenkaan myönnä suuria lainoja kovin nuorille henkilöille.

Pikavippi opiskelijalle

Pikavippi on tavallisesti 100 – 400 euron kokoinen laina, joka maksetaan takaisin parin kuukauden aikana.

Voit harkita pikavipin ottamista, jos tarvitset lainaa heti tilille.

Nykyään rajattujen korkojen ansiosta, pikavippien maine ei ole enää niin huono, kuten aiemmin.

Pieni laina heti sopii hyvin pieniin hankintoihin tai kuukausibudjetin täytteeksi.

Joustoluotto opiskelijalle

Joustoluotto voi olla pikavippiä parempi vaihtoehto. Joustoluotolla saat joustavan tililuoton, josta voit nostaa haluamasi määrän rahaa luottorajasi puitteissa.

Parhaimmat vaihtoehdot joustoluottoon:

Joustoluotto on hyvä varteenotettava vaihtoehto, sillä sen avulla voit nostaa lainaa joustavasti tarpeesi mukaan.

Luottokortti opiskelijalle

Luottokortti myönnetään tavallisesti melko helposti, kunhan tarvittavat kriteerit täyttyvät.

Luottokortin hankinta onkin yksi parhaista lainavaihtoehdoista opiskelijalle.

Yleiset kriteerit luottokortin myöntämiseen:

  • Vähintään 18- vuoden ikä
  • Opiskelijalla tulisi olla vähintään 90 – 125 opintopistettä suoritettuna
  • Puhtaat luottotiedot

Lainojen yhdistäminen opiskelijana

Opiskelijoita on monen ikäisiä. Usein ajatellaan opiskelijan olevan juuri täysi-ikäinen vasta valmistunut ylioppilas.

Toisaalta samalla tavalla vuosittain opintoja suorittavat alle ja yli keski-ikäiset henkilöt.

Voi siis olla, että lainaa ja lainoja on kertynyt jo runsaasti.

Tällöin lainojen yhdistäminen voi olla kannattavin ratkaisu.

Opiskelijan budjetti voi kasvaa jo pelkästään yhdistämällä useat kalliit lainat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.

Kulutusluottojen maksaminen opintolainalla

Vaihtoehtona on myös nostaa opintolaina, jolla maksaa entiset pikavipit ja yhdistää kulutusluotot pois.

Opintolainaa halvempaa yhdistelylainaa ei ole olemassakaan (ellet sitten saa vanhemmiltasi lainaa nollakorolla). Tämän lisäksi sinun tarvitsee maksaa opintolainasi takaisin vasta valmistumisen jälkeen.

Muita keinoja rahoittaa opiskelua

Keijona rahoittaa opiskeluaKannattaa aina miettiä kaksi kertaa, ennen lainan ottamista missä tahansa elämäntilanteessa.

Opintolainaa voi todellakin suositella jokaiseen tilanteeseen, sillä kaikkea lainaa ei tarvitse maksaa takaisin ja näin tienaat rahaa, kunhan valmistut ajoissa.

Sen sijaan kulutuslainaa tulisi harkita tarkkaan.

Muita vaihtoehtoja lainalle:

  • Asumiskustannusten pienentäminen, esim. kimppa-asunnon avulla
  • Osa-aikatyö
  • Lainaaminen vanhemmilta
  • Oppilaitoksella syöminen ( noin 1-3 € ateria)
  • Oman auton myyminen ja pyöräilyn lisääminen
  • Ei-pakollisten bileiltojen väliin jättäminen

Usein kysytyt kysymykset

Mitkä ovat lainan saamisen ehdot opiskelijana?

Opiskelijana voit saada lainaa, jos olet vähintään 18-vuotias, opintosi etenevät ja sinulla on puhtaat luottotiedot.

Mistä saa opiskelijalle lainaa?

Lainavaihtoehtoja löydät helposti sivuiltamme, jossa voit myös täyttää lainahakemuksen ja saada useita tarjouksia

Voinko saada lainaa, jos minulla on jo opintolaina?

Voit, opintolaina ei ole este muiden lainojen saamiselle.

Millaisella korolla voin saada lainaa?

Valtion takaamassa opintolainassa korko on yleensä alle prosentin, eli todella matala. Kulutusluottojen korot riippuvat monista tekijöistä, mutta tavallisesti korot vaihtelevat 4 - 20 % välillä.