Vertailelainoja.fi sivusto tuottaa tasaisin väliajoin artikkeleita suomalaisten kuluttajien raha-asioihin liittyen.
Tässä artikkelissa suuntasimme mielenkiintomme siihen, mitä maksutapoja suomalaiset käyttävät verkko-ostoksissaan. Vuosien 2020-2021 pandemian on uutisoitu muuttaneen kuluttajien ostokäyttäytymistä nopeammin kuin mikään muu yksittäinen asia lähihistoriassa.
Palveluiden ja tuotteiden ostaminen on siirtynyt kiihtyvään tahtiin verkkoon myös sellaisten tuotteiden ja palveluiden osalta, joita ei ennen hankittu netistä.
Paras esimerkki lienee ruoan ostaminen verkkokaupasta joko kotiin toimitettuna tai noutopihalta haettuna.
Etsimme käsiimme viime aikoina tehtyjä tutkimuksia suomalaisten käyttämistä maksutavoista ja hyödynsimme niitä tässä artikkelissa.
Selkeästi eniten mielenkiintoista dataa löysimme Paytrailin laadukkaasta selvityksestä, jonka aineistoon valtaosa tässä artikkelissa viitatuista luvuista pohjautuu.
Verkkopankkimaksu on yleisin valinta
Suomalaisten suosimissa maksutavoissa on yksi selkeä suosikki ylitse muide ja se on verkkopankkimaksu. Kuten yllä oleva Paytrail-sivuston kuva osoittaa, reilusti yli puolet suomalaisista käyttää verkko-ostosten tekemiseen verkkopankkimaksua.
Yli puolet verkkopankkimaksulla tehdyistä ostoksista ovat tuotteita, joissa vaatteet edustavat suurinta osuutta. Seuraavaksi suurin osuus on päivittäistavaroiden osuus
Suomalaiset pitävät verkkopankkimaksamista turvallisena ja luotettavana maksutapana, josta ei aiheudu turhia kustannuksia (yleistä maksuaikavaihtoehdoissa). Sukupuolten osalta eroja verkkopankkimaksamisessa oli jonkin verran: naiset vaikuttavat valitsevan verkkopankkimaksun miehiä useammin.
Verkkopankkimaksamisen trendi on levinnyt tuotteiden lisäksi myös palveluihin ja viihteeseen, kuten esimerkiksi nettikasinoille.
Paytrailin selvitykseen vastanneista suomalaisista 21 prosenttia oli pelannut rahapelejä verkossa. Pelaajien enemmistö oli vastausten perusteella miehiä, joista 28 % kertoi pelanneensa rahapelejä viimeisen kuukauden aikana.
Verkkopankkitunnistautumisen yleistymisen myötä syntyneet pikakasinot käyttävät pelaajien rahaliikenteeseen ainoastaan verkkopankkimaksuja.
Yleensä yhtiöt tekevät yhteistyötä jonkin kolmannen osapuolen eli niin sanotun maksupalvelun tarjoajan kanssa. Tunnetuin näistä lienee ruotsalainen Trustly.
Maksukortit ja luottokortit
Luottokortti on ylivoimaisesti suosituin maksutapa kansainvälisessä vertailussa. Luottokortit kuten Visa, Mastercard ovat myös suomalaisten keskuudessa paljon käytettyjä.
Paytrailin mukaan korttimaksaminen oli verkkopankkimaksujen jälkeen toiseksi suosituin maksutapa. Suomalaisista noin 43 % käyttää verkkokauppaostoksien tekoon korttia. Suosituinta korttimaksaminen on yli 30-vuotiaiden miesten keskuudessa.
Jotkut suomalaiset pitävät luottokorttitietojen antamista etenkin ulkomaisille verkkokaupoille arveluttavana. Verkkokaupat kuitenkin pääasiassa käyttävät Verified by Visa tai MasterCard SecureCode-todentamispalveluja, jotka minimoivat kaikki tietoturvaan liittyvät riskit.
Luottokortti on verkkopankkimaksua kalliimpi tapa hoitaa ostoksia, sillä verkkokaupat saattavat veloittaa prosentuaalisen tai joissain tapauksissa kiinteän maksutapalisän.
Lisäksi täytyy huomioida mahdollinen luottokortin credit-ominaisuuden käyttämisestä aiheutunut luottokorko.
Osamaksuratkaisut ja laskut
Verkkopankkimaksamisen ja korttien käytön jälkeen suosituin tapa maksaa netissä tehnyt ostokset, on lasku- tai osamaksupalvelu. Suomessa tunnetuin osamaksupalveluiden tarjoaja lienee Klarna.
Laskulla ostaminen on turvallinen vaihtoehto, koska tuotetta ei tarvitse maksaa ennen sen toimitusta.
Suomalaiset suosivat laskua etenkin suurten ostosten kanssa ja tilastojen valossa laskun tarjoaminen nostaakin verkkokaupan keskiostosta reilusti.
Useimmat verkkokaupat tarjoavat noin 30 päivää ilmaista maksuaikaa laskulla tehdyille ostoksille.
Emme löytäneet tilastoa siitä, kuinka moni suomalainen hoitaa laskunsa tuossa ajassa ja kuinka moni käyttää osamaksuvaihtoehtoa, eli ottaa toisin sanoen lainaa.
Osamaksuratkaisut ovat olleet viimeisen vuoden aikana erityisasemassa muihin lainatuotteisiin nähden, sillä tautipandemian myötä asetettu väliaikainen korkokatto ei ulottunut näihin niin sanottuihin hyödykesidonnaisiin luottoihin.
Verkkokauppojen ja esimerkiksi huonekaluliikkeiden osamaksuratkaisuissa on siis saattanut olla jopa kaksi kertaa suurempi korko kuin vaikkapa kivijalkapankin tarjoamassa kulutusluotossa.
Toisin sanoen, kuluttajien ei ole ollut periaatteessa mitään järkeä käyttää lainaamiseen osamaksuvaihtoehtoa, koska tarjolla olisi ollut rahamuodossa olevaa edullisempaa kulutusluottoa.
Muut maksutavat
Lopuksi käsitellään vielä muutamat muut yleisimmät maksutavat, joita käytetään verkkopankkimaksujen, luottokorttien, laskujen ja osamaksujen lisäksi.
Näitä ovat:
- Nettilompakot
- Mobiililompakot
Nettilompakot ovat suosittuja ulkomaisilla verkkokaupoilla sekä nettikasinoilla
Nettilompakot (digital wallet) ovat erittäin kätevä tapa hoitaa ostoksia verkossa.
Suomalaisten keskuudessa suosituin nettilompakko on Paytrailin tilastojen valossa PayPal, joka oli verkkopankki- ja luottokorttimaksujen jälkeen kolmanneksi suosituin maksutapa jättäen laskunkin jälkeensä.
PayPalin kaltaiset nettilompakot toimivat nimensä mukaisesti kuin sähköinen lompakko ja niiden käyttö on yleistä netin kasinoissa.
Nettilompakkoon voi siirtää ja vastaanottaa rahaa, jota sitten käyttää salamannopeasti sadoissa tai tuhansissa eri verkkokaupoissa.
Pankkitiliin verrattuna nettilompakot pyrkivät erottautumaan käytön helppoudella ja nopeudella.
Kun kerran on hoitanut rekisteröinnin ja yhdistänyt pankkitilinsä nettilompakkoon, maksuja voi hoitaa pelkkää sähköpostiosoitetta käyttämällä.
PayPalin lisäksi tunnettuja nettilompakoita ovat esimerkiksi:
- Neteller
- Skrill
- EcoPayz
Kuten jo otsikossakin mainittiin, nettilompakot ovat hyvin suosittuja rahapelaajien keskuudessa.
Vaikka tänä päivänä useimmat nettikasinot tarjoavat vain pikapelaamiseen tarkoitettua verkkopankkimaksua, varmasti reilusti yli sadan pelisivuston maksutapavalikoimasta löytyvät myös suosituimmat nettilompakot.
Muutamat nettilompakot tarjoavat tiliin liitetyn luottokortin, jolla voi nostaa rahaa automaatista tai maksaa kivijalkakaupoissa.
Toiset (kuten juuri Paypal) taas toimivat maksutapana ainoastaan verkossa.
Mobiilimaksutavat yleistyvät kovaa vauhtia etenkin nuorten keskuudessa
Paytrailin tilastojen perusteella mobiilimaksamisen kategorioissa suosituimpia olivat MobilePay, Pivo ja Google Pay.
Jonkin verran maksuja tehtiin myös Apple Payn kautta.
Mobiililaitteen käyttäminen ostamisessa on yleistymässä hurjaa vauhtia. Erilaiset mobiilimaksamisen sovellukset, kuten MobilePay, Pivo, Siirto ja Apple Pay tarjoavat nopeaa ja luotettavaa ostamista.
Niiden suosion voi havaita olevan korkeimmillaan nuoremmassa ikäluokassa, kun taas vanhempi kansa suosii luottokortteja ja verkkopankkimaksuja.
Kuluttajien odotukset hyville verkkokaupoille ovat kasvaneet käsi kädessä verkkokauppojen yleistymisen kanssa. Pysyäkseen kilpailussa mukana kauppiaan on panostettava ostoprosessin hiomisen ja tuotevalikoima lisäksi verkkokaupan maksutapoihin.
Jossain vaiheessa esimerkiksi kryptovaluutat saattavat alkaa yleistyä myös suomalaisessa verkkokauppamaksamisessa.
