Lainan uudelleenrahoitus ajankohtaista? Tee se näin ja näissä pankeissa

Lähes meillä kaikilla (myös minulla) on lainaa, joka on tullut aikoinaan otettua hieman liian korkealla korolla.

Jos lainasta tai useista lainoista maksaa mielestään liian kovia kuluja, lainan uudelleenrahoitus on toimiva keino pienentää maksamiaan kustannuksia.

Yhden lainan jälleenrahoitus tai usean lainan uudelleenjärjestely on lempiaiheeni, koska näillä toimenpiteillä saa helposti ja hetkessä suuria säästöjä aikaiseksi.

Seuraavaksi käyn läpi missä ja miten jälleenrahoittaa yksittäinen laina – tai useita erillisiä lainoja.

Yksittäisen lainan uudelleenrahoitus on suoraviivaista

Yksittäisen lainan uudelleenrahoitus on erittäin helppoa. Katso viimeisimmästä laskustasi nykyisen lainan määrä ja hae vastaava summa uutta lainaa.

Siihen soveltuvat parhaiten nämä palvelut:

Parhaat arvostelut vuodesta toiseen!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia
  • Hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Arkadia Rahoitus

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.99 - 19.9 %

  • Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
  • Todella tehokas keino löytyy halvin pankki
  • Edullinen laina jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
  • Todella tehokas keino löytyy halvin pankki
  • Edullinen laina jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset

Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.

Toimivin kilpailutus yhdistelylainoille!
Suomen Yhdistelylaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:240 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Yhdistää useita kalliita lainoja
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Yhdistää useita kalliita lainoja
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Vaatimukset
  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea päätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea päätös
Vaatimukset
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännölliset tulot
  • Ikäraja 20 vuotta

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Zmarta Hakemus

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Kyseisissä palveluissa lainan kilpailutus onnistuu ilmaiseksi ja toimenpide kestää vain muutaman minuutin.

Kerron alempana tarkemmin siitä, miksi lainojen jälleenrahoitus kannattaa aina tehdä kilpailuttajan kautta, mutta seuraavaksi jo se olennaisin pointti:

Jälleenrahoituksen tarkoitushan on löytää edullisin mahdollinen korko uuteen lainaan, eikö?

Kilpailuttaja lähettää hakemuksesi kymmenille pankeille, joten todennäköisyys löytää edullista lainaa kasvaa merkittävästi.

Pidän itse lukuisiin testeihini perustuen Omalainaa parhaana palveluna tehdä yksittäisen lainan jälleenrahoitus.

Merkitse hakemukseen lainan käyttötarkoitukseksi “Yksittäisen lainan uudelleenrahoitus” ja lähetä hakemus (kuva alla):

yhden lainan uudelleenrahoitus

Kun lainatarjoukset saapuvat, vertaa lainoja huolellisesti ja valitse se, jossa on pienimmät korot ja kulut.

Tämän jälkeen voit hyväksyä lainan ja maksaa (jälleenrahoittaa) sillä vanhan lainasi.

Useiden lainojen uudelleenjärjestely eli lainojen yhdistäminen

Useiden kalliiden lainojen uudelleenjärjestely on lähes yhtä suoraviivainen prosessi kuin yksittäisenkin lainan uudelleenjärjestely.

Laske yhteen kaikkien nykyisten lainojesi loppusaldot ja hae yksi uusi laina, jolla maksat pois (uudelleenrahoitat) ne kaikki.

Tässä parhaat ilmaiset palvelut tämän toteuttamiseen:

Toimivin kilpailutus yhdistelylainoille!
Suomen Yhdistelylaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:240 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Paras yhdistelylainoille
  • Eniten pankkeja kilpailutuksessa
  • Tilastollisesti toimivin palvelu
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Paras yhdistelylainoille
  • Eniten pankkeja kilpailutuksessa
  • Tilastollisesti toimivin palvelu
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Parhaat arvostelut vuodesta toiseen!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia
  • Hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Arkadia Rahoitus

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.99 - 19.9 %

  • Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
  • Todella tehokas keino löytyy halvin pankki
  • Edullinen laina jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
  • Todella tehokas keino löytyy halvin pankki
  • Edullinen laina jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset

Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Vaatimukset
  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Helpoin hakemus
  • Yhdistely 60 000€ asti
  • Toimivaksi todettu
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Helpoin hakemus
  • Yhdistely 60 000€ asti
  • Toimivaksi todettu
Vaatimukset
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännölliset tulot
  • Ikäraja 20 vuotta

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Zmarta Hakemus

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Usean lainan uudelleenrahoitus tarkoittaa käytännössä lainojen yhdistämistä yhdeksi.

Luottojen yhdistäminen on hyvin yleistä, ja kokemuksieni mukaan erittäin kannattavaa.

Alla muutama syy, miksi yhdistelylainan ottaminen on viisasta:

  1. Useat pienet erilliset lainat ovat tyypillisesti hyvin korkeakorkoisia
  2. Maksat lainoista korkojen lisäksi myös lainakohtaisia kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita
  3. Uudelleenrahoituksen jälkeen jäljellä on vain yksi laina, josta on paljon helpompi huolehtia kuin monesta erillisestä luotosta
  4. Voit säästää merkittävän määrän rahaa etenkin, jos nykyisiä velkoja on kertynyt suuri määrä

Pidän itse Suomenyhdistelylaina.fi:tä toimivimpana palveluna velkojen järjestelyyn uudelleen edullisemmalla lainalla.

Palvelun kautta voit tavoittaa yli 25 pankkia täysin ilmaiseksi, ja uudelleenrahoituslainaa saa 60 000 euroon asti.

Lainahakemukseen merkitään lainan käyttötarkoitukseksi “Lainojen yhdistäminen”:

useiden lainojen jälleenrahoitus

Näin kaikki hakemuksen vastaanottavat pankit tietävät, että haet velkojen uudelleenjärjestelyä.

Kun olet vastaanottanut kaikki lainatarjoukset, seulo niiden joukosta se, jossa on pienimmät lainanhoitokulut (tyypillisesti pienin todellinen vuosikorko).

Hyväksy tämä lainatarjous verkkopankkitunnuksillasi, niin voit maksaa jokaisen nykyisen lainan pois yhdellä edullisella jälleenrahoituslainalla.

Yksinkertaista ja tehokasta!

Tarkastellaanpa seuraavaksi muutaman laskuesimerkin kera, miten lainan tai lainojen jälleenrahoitus saa aikaan säästöjä.

Lainan uudelleenjärjestely säästää rahaa korkokuluissa

Suomessa on sanonta: “halvalla ei saa hyvää”. Tämä pätee lähes kaikkeen, mutta ei lainarahaan.

Lainarahalla ei ole laatua, ei tunteita eikä sen koommin hienoja ominaisuuksiakaan.

Raha on rahaa, eikä sen laatu riipu hinnasta (eli korosta). Siksi lainasta kannattaa maksaa mahdollisimman vähän korkoa.

Korot ja kulut elävät koko ajan markkinaliikkeiden sekä yksilön elämäntilanteen mukaan. Kannattaa säännöllisesti tarkastella sitä, onko nykyisen koron taso kilpailukykyinen.

Suomessa kulutusluottojen korot ovat jo pitkään olleet laskussa.

Ennen uusinta kuluttajaluottojen sääntelyä saattoi tulla ottaneeksi pikavippiä yli 50 % korolla. Nykyisin on realistista saada vakuudeton laina reilusti alle 10 % korolla.

Myös oma luottokelpoisuus elää ajan kanssa ja on suorassa yhteydessä lainan hintaan.

Jos sait lainaa vuosia sitten ollessasi nuorukainen ja osa-aikaisessa työsuhteessa, korko on todennäköisesti ollut korkea.

Mikäli olet nykyään vakituisessa työsuhteessa ja palkkasi on noussut, lainan uudelleenrahoitus onnistuu lähes 100% varmasti edullisemmalla korolla.

Seuraavaksi tarkastelen sitä, miten paljon voit saada säästöjä lainojen jälleenrahoituksen avulla sekä yksittäisen lainan kohdalla että useiden luottojen yhdistämisellä yhdeksi lainaksi.

Esimerkki yhden lainan jälleenrahoituksesta

Alla olevassa esimerkissä sinulla on lainaa 10 000 euroa viiden vuoden maksuajalla. Nimelliskorko on 13 % (eli ei vielä mikään paha), ja koko laina-ajalta kuluja kertyy 4881 euroa.

Nykyinen laina:Uusi laina (1):Uusi laina (2):
Lainasumma:10 000 €10 000 €10 000 €
Laina-aika:5 vuotta5 vuotta5 vuotta
Korko:13 %9 %6 %
Tilinhoitopalkkio:15 € / kk10 € / kk10 € / kk
Kuukausierä:248 € / kk220 € / kk205 € / kk
Kokonaiskulut koko laina-ajalta:14 881 €13 202 €12 296 €

Kaksi viimeistä saraketta sisältävät esimerkin uudesta lainasta, jonka voisit ottaa voidaksesi uudelleenrahoittaa nykyisen lainasi.

Ensimmäisessä vaihtoehdossa kuukausierä tippuisi 28 euroa ja kulut koko laina-ajalta noin 1600 euroa.

Viimeisessä ja parhaassa vaihtoehdossa nimelliskorko olisi vain 6 prosenttia ja kuukausierä tippuisi 43 euroa. Jos huomioi kulut koko laina-ajalta, säästyisi sinulta noin 2500 euroa.

Kaiken tämän voi saada aikaan vain muutamassa minuutissa, kun kilpailuttaa nykyisen lainan vaikkapa Omalainan kautta.

Esimerkkilaskelma useiden lainojen uudelleenrahoituksesta

Seuraavassa esimerkissä lainan uudelleenrahoitus tehdään kolmelle erilliselle lainalle.

Henkilöllä on kolme eri lainaa. On 10 000 euron autolaina, 4000 euron lomalaina ja 6000 euroa luottoa kodin hankintoihin.

Kulutusluotto 1:
(autolaina)
Kulutusluotto 2:
(lomamatkalaina)
Kulutusluotto 3:
(kodin hankinnat)
Lainasumma:10 000 €4000 €6000 €
Korko:12 %15 %20 %
Tilinhoitopalkkio:15 € / kk15 € / kk15 € / kk
Kuukausierä:242 € / kk117 €183 €
Kokonaiskulut 5 vuoden maksuajalla:14 548 €6994 €10 969 €

Korko on kaikissa korkea ja lyhennyksiä maksetaan yli 500 € kuukaudessa. Kokonaiskuluja kertyy yli 32 000 €, kun laina-aika on kaikissa 5 vuotta.

Katsotaan, mitä uuden lainan ottaminen voisi saada aikaan:

Yhdistelylaina 1:Yhdistelylaina 2:Yhdistelylaina 2:
Lainasumma:20 000 €20 000 €20 000 €
Laina-aika:7 vuotta6 vuotta5 vuotta
Korko:6 %8 %10 %
Tilinhoitopalkkio:15 € / kk15 € / kk15 € / kk
Kuukausierä:310 € / kk369 € / kk444 € / kk
Kokonaiskulut koko laina-ajalta:26 088 €26 611 €26 644 €

Kuten huomaat, lainojen jälleenrahoitus laskisi kokonaiskulut jokaisessa skenaariossa noin 26 000 euron tuntumaan.

Laina-aika joko pysyisi samana tai hieman nousisi. Kuukausierä laskisi jokaisella vaihtoehdolla.

Näistä esimerkeistä varmasti huomaat, miten tärkeää lainojen uudelleenrahoittaminen on.

Sinun on kuitenkin hyvä muistaa, että laskin esimerkit havainnollistamistarkoituksessa. En voi tietää, millä korolla pankki sinulle uudelleenrahoituksen tarjoaa.

Kokeilemalla se selviää, joten tee hakemus Suomenyhdistelylainalle ja katso tarjoukset!

Miksi lainan jälleenrahoitus kannattaa tehdä kilpailutuspalvelun kautta?

Lopuksi haluan vielä lyhyesti perustella suositustani kilpailuttaa lainan uudelleenjärjestely netissä.

Lainankilpailuttajan käyttämistä puoltaa moni asia.

Tässä tärkeimmät hyödyt, jotka saat:

  1. Oma pankki on harvoin se paras tarjolla oleva vaihtoehto
  2. Kilpailuttajan kautta voit saada yhdellä hakemuksella enemmän tarjouksia – jopa kymmeniltä pankeilta
  3. Valinnanvaraa on enemmän, jolloin edullisempi korko voi löytyä helpommin
  4. Kilpailutus käy yhtä nopeasti kuin lainan hakeminen yhdestä pankista (yksi hakemus molemmissa)
  5. Saat tehdä hakemuksen sitoutumatta tarjouksiin, eli riskiä huonon lainan ottamisesta ei ole
  6. Uudelleenrahoituksen kilpailutus on ilmaista

Alla kuva, josta näet minkä kaikkien pankkien lainat suosittelemani Omalaina kilpailuttaa:

omalaina pankit

Mukana on sekä nettipankkeja että kivijalkapankkeja.

Minusta on päivänselvää, että kannattaa laittaa mieluummin pankit kilpailemaan asiakkuudestani verrattuna siihen, että neuvottelisin epätoivoisesti vain yhden tietyn luotonantajan kanssa.

Usein kysytyt kysymykset

Onnistuuko asuntolainan jälleenrahoitus?

Kyllä, asuntolaina voidaan jälleenrahoittaa lähes yhtä helposti kuin vakuudeton kulutusluottokin. Voit yrittää jälleenrahoittaa asunnon oman pankkisi kanssa, mikäli koet sinulla olevan edellytyksiä pienempään korkoon. Usein paras teho uudelleenrahoituksesta saadaan kuitenkin vaihtamalla pankkia.

Mitä eroa on lainojen uudelleenrahoituksella ja uudelleenjärjestelyllä?

Uudelleenrahoitus tarkoittaa yleensä uuden lainan ottamista, joka tulee vanhan lainan tilalle. Uudelleenjärjestely taas ei välttämättä tarkoita uuden lainan ottamista, vaan nykyisen lainan ehtojen neuvottelua paremmaksi. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi eräpäivän, laina-ajan tai koron muutosta.

Voiko uudelleenjärjestelystä koitua yllättäviä kuluja?

Kuluja voi koitua pääasiassa avausmaksun tai maksuohjelman muutosmaksun muodossa. Tällaiset kulut eivät varsinaisesti ole yllättäviä, koska niistä löytyy aina tieto lainasopimuksesta. Tiedossa olevia kuluja kannattaa tiedustella sekä nykyisestä että mahdollisesta uudesta pankista.

Pitääkö minun vaihtaa pankkia uudelleenrahoituksen yhteydessä?

Ei välttämättä, mutta usein kyllä. Pankit ovat yleensä valmiita venymään matalampiin korkoihin, kun niillä on mahdollisuus uuden asiakassuhteen solmimiseen. Nykyisten asiakkaiden korkokulujen laskemiseen pankit suhtautuvat huomattavasti nihkeämmin.

Mistä tiedän voinko saada säästöjä aikaiseksi lainan uudelleenrahoituksella?

Sinun tulee ensin selvittää, paljonko maksat nykyisestä (tai nykyisistä) lainoistasi korkoa ja kuluja. Seuraavaksi kilpailutetaan uusi laina, jonka jälkeen nykyistä tilannetta verrataan lähtötilanteeseen. Numerot täytyy tuntea ja laskea auki. Voit käyttää tähän apuna tässä artikkelissa esiintyviä esimerkkitaulukoita.