Vertaislaina on helposti lähestyttävä vaihtoehto

Vertaislaina ja vertaislainapalvelut ovat monen mielestä helpommin lähestyttäviä vaihtoehtoja kuin monikansalliset pankit ja lainapalvelut. Vertaislaina tarkoittaa lainaa yksityishenkilöltä toiselle. Raha ei kuitenkaan vaihda omistajaa kädestä käteen, vaan vertaislainapalvelu hoitaa käytännön järjestelyt.

Alla tällä hetkellä Suomessa aktiiviset vertaislainapalvelut (Fixura) sekä sen alla parhaat vaihtoehdot vertaislainan kilpailuttamiseen.

Rajaa hakua

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
2,9 - 9,9 %Nimelliskorko alk.
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee tasaisesti
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Miinukset:

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Lainaesimerkki:
Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Vertailun paras!
Rahoitu.fi
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Miinukset:

  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännölliset tulot
  • Ikäraja 20 vuotta

Lainaesimerkki:
Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Sambla
500 - 60000 €Lainamäärä
4,65 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,45 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Kilpailuttaa lainat 23 pankin kesken
  • Nopealla hakemuksella useita tarjouksia
  • Erinomaiset arviot Trustpilotilla

Miinukset:

  • Ei maksuhäiriöitä
  • 18 vuoden ikä
  • Vähintään 1000€ tuloja kuukaudessa

Lainaesimerkki:
Korko on henkilökohtainen ja voi vaihdella. Lainan ollessa 60 000 €, 15v. laina-ajalle, on kuukausierä 573 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 103 210 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Laina-aika 1 - 15v. välillä. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella 4,65% - 20% välillä.

Zmarta Hakemus
100 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Miellyttävän helppo hakemus
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös useilta kymmeniltä kumppanipankeilta

Miinukset:

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Lainaesimerkki:
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Laina yksityishenkilöltä vertaislainapalvelun kautta

Laina yksityishenkilöltäLaina yksityishenkilöltä voi olla jopa edullisempi kuin rahoituslaitoksen myöntämä kulutusluotto.

Sen sijaan, että pyytäisit kaverilta vippiä, voit ottaa lainaa yksityiseltä netissä toimivan palvelun avulla.

Vertaislainapalvelu toimii lainan välittäjänä ja molempien osapuolten oikeuksien turvaajana.

Yksityinen laina ilman vertaislainapalvelua voi olla iso riski. Vertaislainapalvelu huolehtii siitä, että sopimusasiat ovat kunnossa, ja että laina yksityiseltä henkilöltä tulee maksetuksi.

Vertaislainapalvelu hoitaa myös rahansiirrot, lyhennysten ja korkojen maksun seuraamisen sekä asiakaspalvelun.

Et siis koskaan tapaa lainanantajaasi, tai edes saa kuulla hänen nimeään.

Lainanantajakaan ei tiedä, kuka lainan on ottanut.

Vertaislaina Fixuran kautta

Fixura logoVertaislaina kannattaa hakea Fixuran kautta, sillä sen korko on varsin kilpailukykyinen.

Fixuran myöntämät vertaislainat ovat 4000–20 000 euron suuruisia.

Lainan korko laskee joka kuukausi, jos maksat lainaa maksusuunnitelman mukaisesti.

Ensin lainan korko on 9,9 %, mikä on varsin hyvä korko vakuudettomalle kulutusluotolle.

Lainan korko pienenee 0,1 % joka kuukausi aina 2,9 % asti.

Lainanhoitokulut ovat 0,01 % per päivä (alkuperäisestä lainasummasta laskettuna: enintään 150 € vuodessa).

Vertaislaina kokemuksia lukiessa huomaa, että Fixura on toimiva, edullinen ja nopea paikka ottaa p2p laina.

Vertaislainat ovat hyvä sijoituskohde

Vertaislainat ovat tapa laittaa tilille kertynyt omaisuus tuottamaan.

Yksityiset lainanantajat ovat aivan tavallisia suomalaisia, jotka ovat tallettaneet rahaa vertaislainapalveluun.

Vertaislainapalvelu hoitaa lainojen myöntämisen ja maksamiseen.

Kun otat vertaislainan, otat lainaa toiselta ihmiseltä.

Hän ei kuitenkaan saa koko korkotuottoa itselleen, vaan vertaislainapalvelu ottaa ensin oman osuutensa. Tästä huolimatta vertaislainat ovat olleet tuottava sijoituskohde.

Sinäkin voit sijoittaa vertaislainoihin Fixuran kautta. Sijoittaminen onnistuu pienistäkin tuloista.

Sijoitustilin avaaminen on ilmaista, ja sille siirretyt rahat hajautetaan eri lainoihin riskin pienentämiseksi.

Vuosina 2010-2019 keskimääräinen vuosituotto on Fixuran sivuston tietojen mukaan ollut 8,3 %.

Vertaislaina luottotiedottomalle – totta vai tarua?

Tuttavilta voi herua vertaislaina luottotiedottomalle. Jos etsit yksityiseltä ihmiseltä lainaa, kannattaa käydä läpi suku ja lähipiiri.

Tämä on oikeastaan ainut tapa saada lainaa yksityiseltä luottotiedottomalle, eikä sekään ole kovin varma keino.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, et yleensä voi saada lainaa pankista, rahoituslaitoksilta tai vertaislainapalveluilta.

Esimerkiksi vertaislainapalvelu Fixuran ehdot lainanhakijoille ovat seuraavat:

  • Puhtaat luottotiedot eikä erääntyneitä lainoja
  • Ei useita yhtäaikaisia kulutusluottoja (tarkastetaan Suomen Asiakastiedon kyselyjärjestelmästä)
  • Ikä 21–68
  • Säännöllisiä tuloja vähintään 1000 €/kk
  • Vakituinen osoite Suomessa

Lisäksi lainanhakijan on esitettävä 6 kuukauden tiliotteet.

Tiliotteiden läpikäyminen tapahtuu automaattisesti, mutta jos skannaus ei jostain syystä onnistu, on tiliotteet toimitettava jälkikäteen.

Voiko luottotiedoton saada mitään lainaa?

On olemassa joitain rahoitusyhtiöitä, jotka myöntävät lainaa luottotiedottomalle.

Tämä on kuitenkin vastuullisen luotonmyöntötavan vastaista.

Jos jokin rahoitusyhtiö myöntää lainaa maksuhäiriöiselle, tarvitsee tämä joko takaajan, yhteishakijan tai reilut vakuudet.

Parempi vaihtoehto on selvittää mahdollisuutensa Takuusäätiön järjestelylainaan tai kunnan sosiaaliseen luottoon.

Miten saada laina yksityishenkilöltä?

Laina yksityishenkilöltäVertaislainapalvelun avulla on todella helppo saada laina yksityishenkilöltä.

Et joudu kartoittamaan mahdollisia lainaajia tai käymään heidän kanssaan lainaneuvotteluja.

Fixuran avulla laina edullisella korolla järjestyy minuuteissa.

Kaikki alkaa siitä, että klikkaat itsesi Fixuran sivustolle.

  1. Siirry tästä osoitteeseen Fixura.com
  2. Sivun alaosassa on lainahakemus. Valitse lainasumma & kuukausierä
  3. Tunnistaudu pankkitunnuksilla
  4. Syötä puhelinnumerosi
  5. Salli tietojesi hakeminen Asiakastiedosta
  6. Vastaanota lainatarjous (korko 9,9 %) ja hyväksy se
  7. Rahat ovat tililläsi noin 1-2 arkipäivän sisällä
  8. Lyhennä lainaa ajallaan, niin korko laskee koko ajan aina 2,9 % asti

Tilitapahtumasi tarkastetaan Instantor-palvelulla, joten voit hakea lainaa ilman tuloselvitystä.

Miksi kannattaa ottaa vertaislaina eikä esimerkiksi pankkilaina?

Vertaislaina on usein parempi vaihtoehto kuin pankkilaina, sillä vertaislainahakemus käsitellään heti.

Lainahakemuksen täyttämiseen ja lainatarjouksen saamiseen menee pari minuuttia, ja rahat ovat tililläsi nopeimmillaan jo seuraavana päivänä.

Pankkilainan järjestymiseen menisi pahimmillaan viikkoja.

Pankeista ei edes saa lainaa kovin helposti. Pankkien vaatimukset lainanhakijoille voivat olla kovemmat kuin netin rahoituslaitosten ja vertaislainapalveluiden vaatimukset.

Vertaislaina voi olla jopa edullisempi kuin pankin tai rahoituslaitoksen vakuudeton laina.

Etenkin Fixuran laskevien korkojen lainat ovat hyvin kilpailukykyisen hintaisia.

Kun laina on yksityiseltä henkilöltä (eli vertaiseltasi) ja lainavälittäjänä on suomalainen Fixura, pysyvät rahasi kotimaan talouden rattaita pyörittämässä.

Onko vertaislainoihin sijoittaminen kannattavaa?

Vertaislainoihin sijoittaminenYksi tapa saada säästöille korkotuottoa ja päästä hyötymään korkoa korolle -ilmiöstä on vertaislainoihin sijoittaminen.

Kuten edellä todettiin, voi kuka tahansa sijoittaa rahaa Fixura-palveluun. Fixura välittää sijoitetut varat lainanhakijoille.

Puolet lainalle maksetusta korosta kuuluu Fixuralle, ja sijoittaja saa toisen puolen. Korkotulot ovat pääomatuloa, mistä maksetaan 30-34 % pääomatuloveroa.

Vertaislainojen mahdolliset luottotappiot pystyy nykyään vähentämään verotuksessa.

Fixuran sijoittajat saavat tällä hetkellä reilun 3 % vuosituottoa sijoituksilleen. Takavuosien vertaislaina sijoittaminen kokemuksia lukiessa huomaa korkotuottojen olleen parhaimmillaan jopa 20 %, mutta korkolakiuudistus on laskenut lainojen korkoja ja vaikuttanut näin ollen eri vertaislainapalveluihin tehtyjen sijoitusten tuottoihin.

3 % vuosituotto on ihan hyvä, mutta parempiakin sijoituskohteita löytyy.

Fixuran hyviin puoliin kuuluu se, että sijoittaja voi automatisoida sijoitusten hajauttamisen eri lainoihin ja korkotuottojen uudelleensijoittamisen. Myös Autosell-toiminto on hyvä, sillä siten sijoituksensa voi muuttaa nopeasti takaisin käteiseksi.

Toinen suomalainen palvelu, minkä kautta voi sijoittaa vertaislainoihin, on Fellow Finance.