Vertaislaina: Hae lainaa toiselta yksityiseltä henkilöltä »

Vertaislaina ja vertaislainapalvelut ovat monen mielestä helpommin lähestyttäviä vaihtoehtoja kuin monikansalliset pankit ja lainapalvelut. Vertaislaina tarkoittaa lainaa yksityishenkilöltä toiselle.

Raha ei kuitenkaan vaihda omistajaa kädestä käteen, vaan vertaislainapalvelu hoitaa käytännön järjestelyt.

Vertaislainakaan ei kannata ottaa kilpailuttamatta. Alta löydät parhaat vaihtoehdot vertaislainan kilpailuttamiseen.

Laina yksityishenkilöltä vertaislainapalvelun kautta

Laina yksityishenkilöltä voi olla jopa edullisempi kuin rahoituslaitoksen myöntämä kulutusluotto.

Sen sijaan, että pyytäisit kaverilta vippiä, voit ottaa lainaa yksityiseltä netissä toimivan palvelun avulla.

Vertaislainapalvelu toimii lainan välittäjänä ja molempien osapuolten oikeuksien turvaajana.

Yksityinen laina ilman vertaislainapalvelua voi olla iso riski. Vertaislainapalvelu huolehtii siitä, että sopimusasiat ovat kunnossa, ja että laina yksityiseltä henkilöltä tulee maksetuksi.

Vertaislainapalvelu hoitaa myös rahansiirrot, lyhennysten ja korkojen maksun seuraamisen sekä asiakaspalvelun.

Et siis koskaan tapaa lainanantajaasi, tai edes saa kuulla hänen nimeään.

Lainanantajakaan ei tiedä, kuka lainan on ottanut.

Vertaislaina Fixuran kautta

Vertaislainaa voi hakea esimerkiksi Fixuran kautta, sillä sen korko on melko kilpailukykyinen.

Fixuran myöntämät vertaislainat ovat 1000–20 000 euron suuruisia.

Lainan korko on edullisimmillaan vain 6,9 %, mikä on ihan hyvä korko vakuudettomalle kulutusluotolle.

Lainahaitari on toki varsin laaja. Suurin korko on 19,90 %.

Lainanhoitokulut ovat 0,01 % per päivä (alkuperäisestä lainasummasta laskettuna: enintään 150 € vuodessa).

Aiemmin tarjolla ollutta laskevan koron lainaa ei enää myönnetä. Lainatuote poistui markkinoilta joulukuussa 2021.

Vertaislaina kokemuksia lukiessa huomaa, että Fixura on edelleen toimiva, edullinen ja nopea paikka ottaa p2p laina.

Vain hakemalla selviää, millä korolla voisit saada lainaa Fixuran kautta.

Lähetä hakemus Omalainan kautta, niin saat tietää, olisiko jokin muu lainapalvelu vielä edullisempi vaihtoehto.

Omalainalla on yli 20 yhteistyökumppania, joiden kautta voi saada lainan jo 4,19 % korolla.

Vertaislainat ovat hyvä sijoituskohde

Vertaislainat ovat tapa laittaa tilille kertynyt omaisuus tuottamaan.

Yksityiset lainanantajat ovat aivan tavallisia suomalaisia, jotka ovat tallettaneet rahaa vertaislainapalveluun.

Vertaislainapalvelu hoitaa lainojen myöntämisen ja maksamiseen.

Kun otat vertaislainan, otat lainaa toiselta ihmiseltä.

Hän ei kuitenkaan saa koko korkotuottoa itselleen, vaan vertaislainapalvelu ottaa ensin oman osuutensa. Tästä huolimatta vertaislainat ovat olleet tuottava sijoituskohde.

Sinäkin voit sijoittaa vertaislainoihin Fixuran kautta. Sijoittaminen onnistuu pienistäkin tuloista.

Sijoitustilin avaaminen on ilmaista, ja sille siirretyt rahat hajautetaan eri lainoihin riskin pienentämiseksi.

Esimerkiksi vuonna 2022 keskimääräinen vuosituotto oli Fixuran sivuston tietojen mukaan 7,98 %.

Vertaislaina luottotiedottomalle – totta vai tarua?

Tuttavilta voi herua vertaislaina luottotiedottomalle. Jos etsit yksityiseltä ihmiseltä lainaa, kannattaa käydä läpi suku ja lähipiiri.

Tämä on oikeastaan ainut tapa saada lainaa yksityiseltä luottotiedottomalle, eikä sekään ole kovin varma keino.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, et yleensä voi saada lainaa pankista, rahoituslaitoksilta tai vertaislainapalveluilta.

Esimerkiksi vertaislainapalvelu Fixuran ehdot lainanhakijoille ovat seuraavat:

• Puhtaat luottotiedot eikä erääntyneitä lainoja
• Ei useita yhtäaikaisia kulutusluottoja (tarkastetaan Suomen Asiakastiedon kyselyjärjestelmästä)
• Ikä 21–68
• Säännöllisiä tuloja vähintään 1000 €/kk
• Vakituinen osoite Suomessa

Lisäksi lainanhakijan on esitettävä 6 kuukauden tiliotteet.

Tiliotteiden läpikäyminen tapahtuu automaattisesti, mutta jos skannaus ei jostain syystä onnistu, on tiliotteet toimitettava jälkikäteen.

Voiko luottotiedoton saada mitään lainaa?

On olemassa joitain rahoitusyhtiöitä, jotka myöntävät lainaa luottotiedottomalle.

Tämä on kuitenkin vastuullisen luotonmyöntötavan vastaista.

Jos jokin rahoitusyhtiö myöntää lainaa maksuhäiriöiselle, tarvitsee tämä joko takaajan, yhteishakijan tai reilut vakuudet.

Parempi vaihtoehto on selvittää mahdollisuutensa Takuusäätiön järjestelylainaan tai kunnan sosiaaliseen luottoon.

Miten saada laina yksityishenkilöltä?

Lainankilpailuttajan avulla on todella helppoa saada laina yksityishenkilöltä.

Et joudu kartoittamaan mahdollisia lainaajia tai käymään heidän kanssaan lainaneuvotteluja.

Lainankilpailuttaja toimittaa sinulle ilmaiseksi ja ei-sitovasti tarjouksia myös muilta rahoituslaitoksilta.

Suosittelemme Omalainaa, jonka avulla laina edullisella korolla järjestyy minuuteissa.

Kaikki alkaa siitä, että klikkaat itsesi Omalainan sivustolle.

1. Siirry tästä osoitteeseen Omalaina.fi
2. Avaa lainahakemus ja valitse lainasumma & kuukausierä
3. T’äytä lainahakemus loppuun ja lähetä se
4. Vastaanota ensimmäiset lainatarjoukset heti
5. Hyväksy paras lainatarjous pankkitunnuksillasi
6. Rahat ovat tililläsi noin 1-2 arkipäivän sisällä

Tilitapahtumasi tarkastetaan usein Instantor-palvelulla, joten voit hakea lainaa ilman tuloselvitystä.

Miksi kannattaa ottaa vertaislaina eikä esimerkiksi pankkilaina?

Vertaislaina on usein parempi vaihtoehto kuin pankkilaina, sillä vertaislainahakemus käsitellään heti.

Lainahakemuksen täyttämiseen ja lainatarjouksen saamiseen menee pari minuuttia, ja rahat ovat tililläsi nopeimmillaan jo seuraavana päivänä.

Pankkilainan järjestymiseen menisi pahimmillaan viikkoja.

Pankeista ei edes saa lainaa kovin helposti. Pankkien vaatimukset lainanhakijoille voivat olla kovemmat kuin netin rahoituslaitosten ja vertaislainapalveluiden vaatimukset.

Vertaislaina voi olla jopa edullisempi kuin pankin tai rahoituslaitoksen vakuudeton laina.

Kun laina on yksityiseltä henkilöltä (eli vertaiseltasi) ja lainavälittäjänä on suomalainen Fixura, pysyvät rahasi kotimaan talouden rattaita pyörittämässä.

Onko vertaislainoihin sijoittaminen kannattavaa?

Yksi tapa saada säästöille korkotuottoa ja päästä hyötymään korkoa korolle -ilmiöstä on vertaislainoihin sijoittaminen.

Kuten edellä todettiin, voi kuka tahansa sijoittaa rahaa Fixura-palveluun. Fixura välittää sijoitetut varat lainanhakijoille.

Puolet lainalle maksetusta korosta kuuluu Fixuralle, ja sijoittaja saa toisen puolen. Korkotulot ovat pääomatuloa, mistä maksetaan 30-34 % pääomatuloveroa.

Vertaislainojen mahdolliset luottotappiot pystyy nykyään vähentämään verotuksessa.

Fixuran sijoittajat saavat tällä hetkellä noin 8 % vuosituottoa sijoituksilleen. Takavuosien vertaislaina sijoittaminen kokemuksia lukiessa huomaa korkotuottojen olleen parhaimmillaan jopa 20 %, mutta korkolakiuudistus on laskenut lainojen korkoja ja vaikuttanut näin ollen eri vertaislainapalveluihin tehtyjen sijoitusten tuottoihin.

8 % vuosituotto on ihan hyvä, mutta parempiakin sijoituskohteita löytyy.

Fixuran hyviin puoliin kuuluu se, että sijoittaja voi automatisoida sijoitusten hajauttamisen eri lainoihin ja korkotuottojen uudelleensijoittamisen. Myös Autosell-toiminto on hyvä, sillä siten sijoituksensa voi muuttaa nopeasti takaisin käteiseksi.

Toinen suomalainen palvelu, minkä kautta saattoi sijoittaa vertaislainoihin, oli Fellow Finance.

Fellow Finance kuitenkin lopetti vertaislainojen välittämisen keväällä 2022 samalla, kun se muutti nimensä Fellow Pankiksi (mikä muuttui keväällä 2023 Alisa Pankiksi).