Vertaislaina: Hae lainaa toiselta yksityiseltä henkilöltä »

Vertaislaina ja vertaislainapalvelut ovat monen mielestä helpommin lähestyttäviä vaihtoehtoja kuin monikansalliset pankit ja lainapalvelut. Vertaislaina tarkoittaa lainaa yksityishenkilöltä toiselle.

Raha ei kuitenkaan vaihda omistajaa kädestä käteen, vaan vertaislainapalvelu hoitaa käytännön järjestelyt.

Alla tällä hetkellä Suomessa aktiiviset vertaislainapalvelut (Fixura) sekä sen alla parhaat vaihtoehdot vertaislainan kilpailuttamiseen.

Fixura

Lainasummat:1000 - 20000 €

Laina-aika:24 - 120 kk

Korko:2.9 - 19.9 %

  • Lainaa edullisimmillaan jo 2,90 % korolla
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Lainaa edullisimmillaan jo 2,90 % korolla
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi
Vaatimukset
  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Lainasumma on 7650,00 €. Todellinen vuosikorko tälle lainalle on 10,84 %, kun nimelliskorko on 6,9 %, lainanhoitomaksu 12,50 €/kk ja laina-aika 60 kuukautta. Nimelliskorko määräytyy asiakaskohtaisesti luottoluokitukseen perustuen. Lainanhoitomaksu lisätään kuukausierään 2. vuodesta alkaen, sillä 1. vuoden lainanhoitomaksut 150,00 € pääomitetaan. Kuukausierät yhteensä 9667,58 €.

Parhaat arvostelut vuodesta toiseen!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia
  • Hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Vaatimukset
  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Laina yksityishenkilöltä vertaislainapalvelun kautta

Laina yksityishenkilöltäLaina yksityishenkilöltä voi olla jopa edullisempi kuin rahoituslaitoksen myöntämä kulutusluotto.

Sen sijaan, että pyytäisit kaverilta vippiä, voit ottaa lainaa yksityiseltä netissä toimivan palvelun avulla.

Vertaislainapalvelu toimii lainan välittäjänä ja molempien osapuolten oikeuksien turvaajana.

Yksityinen laina ilman vertaislainapalvelua voi olla iso riski. Vertaislainapalvelu huolehtii siitä, että sopimusasiat ovat kunnossa, ja että laina yksityiseltä henkilöltä tulee maksetuksi.

Vertaislainapalvelu hoitaa myös rahansiirrot, lyhennysten ja korkojen maksun seuraamisen sekä asiakaspalvelun.

Et siis koskaan tapaa lainanantajaasi, tai edes saa kuulla hänen nimeään.

Lainanantajakaan ei tiedä, kuka lainan on ottanut.

Vertaislaina Fixuran kautta

Fixura logoVertaislaina kannattaa hakea Fixuran kautta, sillä sen korko on varsin kilpailukykyinen.

Fixuran myöntämät vertaislainat ovat 1000–20 000 euron suuruisia.

Lainan korko on edullisimmillaan vain 2,9 %, mikä on varsin hyvä korko vakuudettomalle kulutusluotolle.

Lainahaitari on toki varsin laaja. Suurin korko on 19,90 %.

Vain hakemalla selviää, millä korolla voisit saada lainaa Fixuran kautta.

Lainanhoitokulut ovat 0,01 % per päivä (alkuperäisestä lainasummasta laskettuna: enintään 150 € vuodessa).

Aiemmin tarjolla ollutta laskevan koron lainaa ei enää myönnetä. Lainatuote poistui markkinoilta joulukuussa 2021.

Vertaislaina kokemuksia lukiessa huomaa, että Fixura on edelleen toimiva, edullinen ja nopea paikka ottaa p2p laina.

Vertaislainat ovat hyvä sijoituskohde

Vertaislainat ovat tapa laittaa tilille kertynyt omaisuus tuottamaan.

Yksityiset lainanantajat ovat aivan tavallisia suomalaisia, jotka ovat tallettaneet rahaa vertaislainapalveluun.

Vertaislainapalvelu hoitaa lainojen myöntämisen ja maksamiseen.

Kun otat vertaislainan, otat lainaa toiselta ihmiseltä.

Hän ei kuitenkaan saa koko korkotuottoa itselleen, vaan vertaislainapalvelu ottaa ensin oman osuutensa. Tästä huolimatta vertaislainat ovat olleet tuottava sijoituskohde.

Sinäkin voit sijoittaa vertaislainoihin Fixuran kautta. Sijoittaminen onnistuu pienistäkin tuloista.

Sijoitustilin avaaminen on ilmaista, ja sille siirretyt rahat hajautetaan eri lainoihin riskin pienentämiseksi.

Vuosina 2010-2019 keskimääräinen vuosituotto on Fixuran sivuston tietojen mukaan ollut 8,3 %.

Vertaislaina luottotiedottomalle – totta vai tarua?

Tuttavilta voi herua vertaislaina luottotiedottomalle. Jos etsit yksityiseltä ihmiseltä lainaa, kannattaa käydä läpi suku ja lähipiiri.

Tämä on oikeastaan ainut tapa saada lainaa yksityiseltä luottotiedottomalle, eikä sekään ole kovin varma keino.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, et yleensä voi saada lainaa pankista, rahoituslaitoksilta tai vertaislainapalveluilta.

Esimerkiksi vertaislainapalvelu Fixuran ehdot lainanhakijoille ovat seuraavat:

  • Puhtaat luottotiedot eikä erääntyneitä lainoja
  • Ei useita yhtäaikaisia kulutusluottoja (tarkastetaan Suomen Asiakastiedon kyselyjärjestelmästä)
  • Ikä 21–68
  • Säännöllisiä tuloja vähintään 1000 €/kk
  • Vakituinen osoite Suomessa

Lisäksi lainanhakijan on esitettävä 6 kuukauden tiliotteet.

Tiliotteiden läpikäyminen tapahtuu automaattisesti, mutta jos skannaus ei jostain syystä onnistu, on tiliotteet toimitettava jälkikäteen.

Voiko luottotiedoton saada mitään lainaa?

On olemassa joitain rahoitusyhtiöitä, jotka myöntävät lainaa luottotiedottomalle.

Tämä on kuitenkin vastuullisen luotonmyöntötavan vastaista.

Jos jokin rahoitusyhtiö myöntää lainaa maksuhäiriöiselle, tarvitsee tämä joko takaajan, yhteishakijan tai reilut vakuudet.

Parempi vaihtoehto on selvittää mahdollisuutensa Takuusäätiön järjestelylainaan tai kunnan sosiaaliseen luottoon.

Miten saada laina yksityishenkilöltä?

Laina yksityishenkilöltäVertaislainapalvelun avulla on todella helppo saada laina yksityishenkilöltä.

Et joudu kartoittamaan mahdollisia lainaajia tai käymään heidän kanssaan lainaneuvotteluja.

Fixuran avulla laina edullisella korolla järjestyy minuuteissa.

Kaikki alkaa siitä, että klikkaat itsesi Fixuran sivustolle.

  1. Siirry tästä osoitteeseen Fixura.com
  2. Sivun alaosassa on lainahakemus. Valitse lainasumma & kuukausierä
  3. Tunnistaudu pankkitunnuksilla
  4. Syötä puhelinnumerosi
  5. Salli tietojesi hakeminen Asiakastiedosta
  6. Vastaanota lainatarjous ja hyväksy se
  7. Rahat ovat tililläsi noin 1-2 arkipäivän sisällä

Tilitapahtumasi tarkastetaan Instantor-palvelulla, joten voit hakea lainaa ilman tuloselvitystä.

Miksi kannattaa ottaa vertaislaina eikä esimerkiksi pankkilaina?

Vertaislaina on usein parempi vaihtoehto kuin pankkilaina, sillä vertaislainahakemus käsitellään heti.

Lainahakemuksen täyttämiseen ja lainatarjouksen saamiseen menee pari minuuttia, ja rahat ovat tililläsi nopeimmillaan jo seuraavana päivänä.

Pankkilainan järjestymiseen menisi pahimmillaan viikkoja.

Pankeista ei edes saa lainaa kovin helposti. Pankkien vaatimukset lainanhakijoille voivat olla kovemmat kuin netin rahoituslaitosten ja vertaislainapalveluiden vaatimukset.

Vertaislaina voi olla jopa edullisempi kuin pankin tai rahoituslaitoksen vakuudeton laina.

Etenkin Fixuran laskevien korkojen lainat ovat hyvin kilpailukykyisen hintaisia.

Kun laina on yksityiseltä henkilöltä (eli vertaiseltasi) ja lainavälittäjänä on suomalainen Fixura, pysyvät rahasi kotimaan talouden rattaita pyörittämässä.

Onko vertaislainoihin sijoittaminen kannattavaa?

Vertaislainoihin sijoittaminenYksi tapa saada säästöille korkotuottoa ja päästä hyötymään korkoa korolle -ilmiöstä on vertaislainoihin sijoittaminen.

Kuten edellä todettiin, voi kuka tahansa sijoittaa rahaa Fixura-palveluun. Fixura välittää sijoitetut varat lainanhakijoille.

Puolet lainalle maksetusta korosta kuuluu Fixuralle, ja sijoittaja saa toisen puolen. Korkotulot ovat pääomatuloa, mistä maksetaan 30-34 % pääomatuloveroa.

Vertaislainojen mahdolliset luottotappiot pystyy nykyään vähentämään verotuksessa.

Fixuran sijoittajat saavat tällä hetkellä reilun 3 % vuosituottoa sijoituksilleen. Takavuosien vertaislaina sijoittaminen kokemuksia lukiessa huomaa korkotuottojen olleen parhaimmillaan jopa 20 %, mutta korkolakiuudistus on laskenut lainojen korkoja ja vaikuttanut näin ollen eri vertaislainapalveluihin tehtyjen sijoitusten tuottoihin.

3 % vuosituotto on ihan hyvä, mutta parempiakin sijoituskohteita löytyy.

Fixuran hyviin puoliin kuuluu se, että sijoittaja voi automatisoida sijoitusten hajauttamisen eri lainoihin ja korkotuottojen uudelleensijoittamisen. Myös Autosell-toiminto on hyvä, sillä siten sijoituksensa voi muuttaa nopeasti takaisin käteiseksi.

Toinen suomalainen palvelu, minkä kautta voi sijoittaa vertaislainoihin, oli Fellow Finance. Fellow Finance kuitenkin lopetti vertaislainojen välittämisen keväällä 2022 samalla, kun se muutti nimensä Fellow Pankiksi.