Milloin voi hakea lainaa yhteishakijan kanssa?
Asunnon ostaminen on ehkä tyypillisin tilanne, jolloin haetaan lainaa yhteishakijan kanssa.
Pariskunta tahtoo usein asunnon molempien nimiin, jolloin lainakin on yhteislaina. Asuntolainat ovat usein sen verran suuria lainoja, että niitä voi olla hankala saada pelkästään yhden ihmisen tulojen perusteella.
Myös auton ostamiselle voi saada helpommin lainaa rinnakkaishakijan kanssa.
Asunto- ja autolainat voivat olla vakuudellisia lainoja, jolloin ostettava asunto tai auto toimii osittain lainan vakuutena.
Vakuudellisten lainojen lisäksi on myös vakuudettomia luottoja.
Myös vakuudetonta lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa, esimerkiksi:
- asunnon remontoimiseen
- yrityksen laajentamiseen
- kodinkoneiden tai huonekalujen ostoon
- entisten kalliiden lainojen yhdistämiseen
Milloin kannattaa hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa?
Jos sinusta tuntuu, että et saa lainaa yksin mistään, voi yhteishakija olla ratkaiseva tekijä lainan löytämiseen.
Voit saada edullista lainaa rinnakkaishakijan kanssa, onhan rahoituslaitoksen riski pienempi, jos lainalla on kaksi maksajaa.
Kun haet lainaa yhdessä toisen kanssa tai vaikka ihan omin nokkinesi, määritellään lainan korko rahoituslaitoksen analyysin perusteella.
Arvio takaisinmaksukyvystä vaikuttaa siihen, kuinka suuren riskin laina rahoituslaitokselle tuo.
Rinnakkaislaina on pienemmän riskin laina, joten sen korko voi olla pienempi kuin yhden henkilön hakemassa lainassa.
Myös silloin kannattaa hakea lainaa yhteisvastuullisen kanssa, jos mielessä on hieman suurempi lainasumma.
Rahoituslaitos antaa helpommin suuremmankin luoton, jos haet lainaa toisen hakijan kanssa.
Lainaa yhteishakijan kanssa hakevat voivat anoa kaikista suurimpiakin luottoja.
Netin lainapaikoista voi irrota jopa 60 000 euron laina ilman vakuuksia, jos rahoituslaitos luottaa molempien hakijoiden takaisinmaksukykyyn.
Jos lainatarve on molemmilla, on aina parempi hakea yhteistä lainaa rinnakkaishakijan kanssa kuin kahta erillistä lainaa.
Kahdesta erillisestä lainasta maksettaisiin kaksi avauspalkkiota ja tuplaten lainanhoitokuluja.
Rinnakkaislaina tarkoittaa kahden henkilön vastuulla olevaa lainaa
Rinnakkaislaina ei tarkoita vain kahden henkilön nimissä olevaa lainaa.
Rinnakkaislaina tarkoittaa myös sitä, että laina on kahden henkilön vastuulla.
Jos toinen osapuoli epäonnistuu maksamaan lainaosuuttaan takaisin, kaatuu yhteislaina toisen osapuolen niskaan.
Tämän takia kannattaa hakea lainaa yhteishakijan kanssa vain siinä tilanteessa, että luottaa täysin toisen osapuolen kykyyn ja haluun maksaa lainaosuuttaan.
1980- ja 90-luvun eläneet muistavat ajan, jolloin oli tapana kirjoitella nimiä tuttujen ja puolituntemattomien lainapapereihin.
Tuolloin ei ollut kyse siitä, että haettiin lainaa rinnakkaishakijan kanssa, vaan lainan henkilötakauksista.
Lopputulos oli kuitenkin sama – jos toinen osapuoli ei saanut lainaa maksettua, jäi laina nimensä lainapaperiin kirjoittaneen kontolle.
Tänä päivänä voi olla hankala saada lainalle rinnakkaishakijaa, ellei kyse ole jostain puolisoiden yhteisestä ostoksesta (kuten juuri asunnon hankkimisesta).
Hyvällä tuurilla saat jonkun suostumaan yhteishakijaksi, vaikka lainasumma tulisi hyödyntämään vain sinua. Yhteishakijan avulla voit saada esimerkiksi isomman yhdistelylainan.
Yhteislaina parhaan kaverin kanssa – kuka sopii rinnakkaishakijaksi?
Emme ota kantaa siihen, onko yhteislaina parhaan kaverin kanssa hyvä vai huono ajatus, sillä tilanteet ja ystävyyssuhteet ovat aina erilaisia.
Sen voimme kuitenkin sanoa, että rahoituslaitosten puolesta voit hakea lainaa kenen kanssa tahansa.
Rinnakkaishakija voi olla kaverisi, äitisi, avo- tai aviopuolisosi, pikkusiskosi tai vaikka työtoverisi.
Rinnakkaishakijan on vain täytettävä pankin tai muun rahoituslaitoksen yleiset ehdot lainan saamiselle.
Lainan saaminen vaatii ainakin tiettyä ikää, vakituista kotiosoitetta Suomessa sekä puhtaita luottotietoja. Alin ikä lainan saamiselle on 18 vuotta, mutta alaikäraja voi olla jopa 24 vuotta (varsinkin, jos kyseessä on iso laina).
