Paras lainan kilpailutus: Kilpailuta lainat näissä palveluissa 2024

Mietitkö, kuinka lainan kilpailutus tehdään? Pohditko sitä, kannattaako lainojen kilpailuttaminen?

Alla kerromme vaihe vaiheelta, kuinka lainan kilpailuttaminen lainankilpailuttajan avulla etenee. Tarkastelemme myös sitä, milloin lainojen kilpailutus kannattaa ja kuinka paljon sillä voi säästää.

Kerromme heti seuraavaksi, mikä on mielestämme paras lainan kilpailutus Suomessa.

Kilpailuta laina tai useita lainoja

Kilpailuta lainat yhdellä hakemuksella näissä palveluissa – se ei maksa mitään tai sido sinua mihinkään:

Miksi paras lainojen kilpailutus löytyy Zmartalta?

Kun kilpailutat lainat lainankilpailutuspalvelun avulla, sinun ei tarvitse lähettää erillistä lainahakemusta parillekymmenelle pankille.

Zmartalla on jopa 20 yhteistyökumppania. Tavoitat ne kaikki kätevästi yhdellä hakemuksella.

Et kuitenkaan sitoudu mihinkään. Jos tarjottujen lainojen korot eivät miellytä, lainan kilpailutus on mahdollista keskeyttää ilman mitään seuraamuksia.

Zmarta on hyvä esimerkki luotettavasta palvelusta, mikä kilpailuttaa lainat ilmaiseksi. Myös Fiksukuluttaja.fi:n mukaan se on paras lainojen kilpailutus.

Kun valitset lainankilpailuttajan tuosta yllä olevasta listasta, vertaat lainoja varmasti luotettavan ja tutkitusti toimivan kilpailutuspalvelun avulla.

Näin selvitämme, missä lainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä

Olemme tutustuneet huolellisesti jokaiseen suosittelemaamme lainankilpailuttajaan.

Selvitystyö on ulottunut palvelun omistajatahoon ja yhteistyökumppaneihin asti.

Lisäksi olemme selvittäneet, millaisia lainan kilpailutus kokemuksia netistä löytyy ja mitä sanottavaa palvelun asiakkailla on.

Lainojen kilpailuttaminen on testattu myös itse. Meillä on tapana hakea testimielessä lainaa jokaiselta suosittelemaltamme palvelulta.

Teemme näitä testihakuja usein, jotta arvostelut ja arviot olisivat aina ajan tasalla.

Kun arvioimme kilpailutuspalvelun luotettavuutta, laatua ja läpinäkyvyyttä, kiinnitämme huomiota moniin asioihin.

Arvioimme lainankilpailuttajaa esimerkiksi näiden seikkojen perusteella:

• Millainen yritys kilpailutuspalvelun omistaa ja onko se kaikissa asianmukaisissa rekistereissä?
• Kuinka helposti lainojen kilpailutus onnistuu?
• Miten lainatarjoukset vastaanotetaan ja onko niitä helppo vertailla keskenään?
• Kuinka monen pankin kesken lainojen kilpailutus tapahtuu?
• Miten kilpailutuspalvelun asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä?
• Kuinka lainahakemuksen voi peruuttaa?
• Onko markkinointiviestien peruuttaminen yksinkertaista?

Tänä päivänä on tärkeää, että lainahakemuksen täyttäminen onnistuu myös mobiilissa, ja että asiakaspalveluun saa yhteyttä chatin kautta.

Vuoden 2021 lopussa peräti 93 prosenttia 16-74-vuotiaista suomalaisista käytti älypuhelinta – eikä vain puheluihin, vaan kaikenlaisten arjen asioiden hoitamiseen (lainan hakeminen mukaan lukien).

Sekin on tärkeää, että lainan hakeminen hoituu tarvittaessa puhelimen ja kirjepostin välityksellä. Aivan kaikki eivät käytä älypuhelinta tai nettiä ylipäätään.

Kuka voi kilpailuttaa lainat?

Voit kilpailuttaa lainat, jos täytät lainanhakijan vähimmäisvaatimukset.

Niitä ei ole kovin montaa.

Kuka tahansa nämä kriteerit täyttävä voi hakea lainaa:

• Ikä vähintään 18 vuotta
• Säännölliset tulot (palkka- tai eläketulot: monet pankit hyväksyvät myös tuet)
• Suomalainen osoite ja henkilöturvatunnus
• Puhtaat luottotiedot

Joillain luotonmyöntäjillä on lisävaatimuksia esimerkiksi lainanhakijan iän tai tulotason suhteen.

Joidenkin pankkien laina-asiakkaan tulee olla vähintään 20-vuotias, ja joissain pankeissa vähimmäistulorajaksi on voitu asettaa esimerkiksi 1 000 euroa kuussa.

Kilpailuta laina lainankilpailutuspalvelun avulla, niin sinun ei tarvitse nähdä vaivaa selvittääksesi erikseen, minkä pankin kriteerit täytät.

Silloin riittää, että täytät yhden hakemuksen. Sen jälkeen saat lainatarjoukset kaikilta niiltä luotonantajilta, jotka katsovat voivansa myöntää sinulle lainan.

Miten lainojen kilpailutus käytännössä etenee?

Viimeistään tässä vaiheessa tätä lainojen kilpailuttamisesta kertovaa artikkelia tulee täsmentää se, mitä lainojen kilpailutus tarkoittaa.

Kaikessa yksinkertaisuudessaan kyse on siitä, että hakijan tulee pyytää henkilökohtainen lainatarjous mahdollisimman monelta pankilta. Seuraavaksi tarjousten joukosta valitaan se paras vaihtoehto.

Lainan nimelliskorko määräytyy lähes aina asiakaskohtaisesti.

Pankeilla ei ole yhdenmukaisia tapoja asiakkaan takaisinmaksukyvyn ja luottokelpoisuuden arviointiin. Juuri siksi lainavertailu tulee tehdä useiden luotonantajien kesken.

Kilpailuta lainasi ainakin parinkymmenen pankin kesken, niin maksimoit mahdollisuutesi erityisen pienikorkoiseen lainaan.

Lainankilpailuttajan kautta voit saada useita lainatarjouksia täyttämällä vain yhden hakemuksen. Se on maksutonta eikä se sido mihinkään.

Näin kätevästi kilpailutat lainat netissä:

1. Valitse paras lainan kilpailutus tämän artikkelin alussa olevalta listalta
2. Täytä lainahakemus: voit hakea lainaa ilman vakuuksia 60 000 euroon asti
3. Lähetä hakemus, niin kilpailuttaja toimittaa sen puolestasi jokaiseen pankkiin
4. Saat useita lainatarjouksia jo parin minuutin sisällä
5. Tee vertailu lainatarjousten välillä ja hyväksy paras pankkitunnuksillasi
6. Laina maksetaan tilillesi: pankilta menee tähän aikaa muutamasta minuutista pariin arkipäivään

Nyt tiedät, mitä lainan kilpailutus tarkoittaa.

Voit kilpailuttaa lainat aina tuon saman kaavan perusteella. Kaava pätee käytännöllisesti katsoen kaikissa tilanteissa.

Näitä eri tilanteita ovat:

• Uuden lainan kilpailuttaminen
• Olemassa olevan lainan kilpailutus
• Useiden erillisten lainojen kilpailuttaminen

Alla käymme läpi erityispiirteet, joita näihin eri tilanteisiin liittyy. Lukaise sinun tilannettasi koskevat rivit ja kilpailuta lainat järkevästi.

Uuden lainan kilpailuttaminen

Voit kilpailuttaa jo 500 euron luoton.

Kilpailuta laina, vaikka lainasumma olisi pieni, sillä kilpailuttaminen on maksutonta ja kilpailuttamalla säästät selvää rahaa.

Jokainen säästetty euro on niin sanotusti kotiin päin.

Kilpailuta lainat netissä, niin voit saada mahdollisimman edullisen lainan tilillesi jo saman päivän aikana.

Toisin kuin usein luullaan, lainan kilpailuttaminen ei pitkitä ja hidasta prosessia.

Olemassa olevan lainan kilpailutus

Onko sinulla vain yksi laina?

Kilpailuta lainasi silti säännöllisesti, sillä olemassa olevan lainan kilpailuttaminen on helppo tapa saada säästöjä joutumatta tinkimään mistään.

Lainaraha on aina samanlaista, eli yhtä hyvää (tai huonoa).

Se, mihin voit vaikuttaa, on lainan korko.

Jos sinun on mahdollista saada lainaasi parempi korko jo muutamassa minuutissa, mikset tekisi niin?

Myös vanhan lainan kilpailutus onnistuu vain yhden hakemuksen taktiikalla.

Muista kertoa lainahakemuksella, että suoritat olemassa olevan lainan kilpailuttamista. Näin pankit tietävät, ettei uusi laina rasita talouttasi lisää, vaan päinvastoin.

Voit kertoa asian lainahakemuksella esimerkiksi näin:

Kun tiedät, mistä pankista löytyy paras lainan uudelleenrahoitus, hyväksy tarjous ja nosta laina tilillesi.

Käytä rahat sitten vanhan lainan takaisinmaksuun.

Osa pankeista lupaa hoitaa tämän vaiheen puolestasi. Silloin lainan siirto toiseen pankkiin hoituu erityisen helposti.

Useiden erillisten lainojen kilpailuttaminen

Jos sinulla on useita erillisiä lainoja, niitä ei kannata kilpailuttaa yksitellen.

Useiden lainojen yhdistäminen yhden tarpeeksi edullisen luoton alle on paljon järkevämpää.

Rahaakin säästyy enemmän.

Yhdistämällä voit säästää jopa satoja euroa kuussa, sillä:

• Isoon lainaan saa pienlainoja edullisemman koron
• Yhdistämisen jälkeen maksat tilinhoitomaksua enää vain yhdestä lainasta
• Syntyneitä säästöjä voi käyttää ylimääräisiin lyhennyksiin: silloin laina-aika lyhenee ja lainanhoitokulut laskevat

Alta näet suuntaa antavat laskelmat siitä, kuinka paljon voit säästää yhdistämällä luotot, joita on yhteensä 20 000 euron edestä.

Tässä esimerkkitilanteessa kaikissa lainoissa on yli 10 % korko ja tasan 5 vuoden laina-aika.

Kun laskee lainojen kuukausierät yhteen, saa tulokseksi 542 euroa.

	Kulutusluotto 1: (autolaina)	Kulutusluotto 2: (lomamatkalaina)	Kulutusluotto 3: (kodin hankinnat)
Lainasumma:	10 000 €	4000 €	6000 €
Korko:	12 %	15 %	20 %
Tilinhoitopalkkio:	15 € / kk	15 € / kk	15 € / kk
Kuukausierä:	242 € / kk	117 €	183 €
Kokonaiskulut 5 vuoden maksuajalla:	14 548 €	6994 €	10 969 €

Jos henkilö maksaa lainoja alkuperäisten maksusuunnitelmien mukaisesti, näiden kolmen lainan kokonaiskustannukset nousevat yhteensä 32 511 euroon.

Kuvitellaan, että henkilölle tarjotaan 20 000 euron halpaa yhdistelylainaa 5 % korolla, 5 euron tilinhoitomaksulla ja samalla 5 vuoden takaisinmaksuajalla.

Jatkossa kuukausierä on 383,09 euroa, eli 158,91 euroa vähemmän kuin lähtötilanteessa.

Uudelleenrahoituslainan kokonaiskustannukseksi 5 vuoden takaisinmaksuajalla tulee 22 985,16 euroa.

”Valitsemalla tämän lainan henkilö voi säästää yhteensä 9 525,84 euroa viidessä vuodessa!”

Summa voi riittää vaikka ensiasunnon käsirahaksi.

Korostettakoon vielä sitä, että säästöt syntyvät ilman, että joutuisit luopumaan mistään (paitsi ylisuurista koroista).

Kaikilta suosittelemiltani lainankilpailuttajilta voi hakea uudelleenjärjestelylainaa ilman vakuuksia 60 000 euroon asti.

Voit yhdistellä kaikentyyppisiä vakuudettomia lainoja.

Vakuudelliset lainat ja opintolainat kannattaa jättää yhdistelyn ulkopuolelle. Nämäkin lainat kannattaa kilpailuttaa, mutta omissa kategorioissaan.

Minkä takia lainan kilpailutus kannattaa?

Laina tai lainat kannattaa kilpailuttaa, koska siten säästää rahaa.

Säästöt näkyvät jo seuraavan kuun lainanlyhennystä maksaessa.

Suosittelemme luoton kilpailuttamista myös siksi, että sen myötä saat tulot ja menot vähitellen parempaan tasapainoon.

Jos käytät syntyneet säästöt ylimääräisiin lyhennyksiin, pääset veloista eroon odotettua nopeammin.

Tasapainoinen taloustilanne vähentää raha-asioihin liittyvää stressiä. Huoli taloudellisesta pärjäämisestä voi olla jopa uhka mielenterveydelle.

Paljonko voit säästää kilpailuttamalla lainat?

Jos lainan kilpailutus johtaa aiempaa matalampaan korkoon ja pienempään tilinhoitomaksuun, säästät takuuvarmasti.

Tällä hetkellä vakuudettomia lainoja myönnetään edullisimmillaan 4 % korolla.

Lain mukainen enimmäiskorko on 20 % (korkolain mukainen viitekorko + enintään 15 %).

Ero on suuri takavuosiin, jolloin nimelliskorko saattoi olla satoja prosentteja.

Lopullinen säästösumma riippuu täysin tilanteestasi.

Voit vertailla sinulle tarjotun lainan tunnuslukuja nykyiseen lainaasi ja laskea laskimen avulla, kuinka paljon säästät.

Kannattaa olla tarkkana, sillä epähuomiossa voisit tulla valinneeksi liian kalliin lainan. Silloin et saa säästöjä, vaan menetät rahaa.

Kerromme alla, miten vältyt valitsemasta liian kallista lainatarjousta.

Kilpailuta laina kiinnittämällä huomiota näihin asioihin

Voit vertailla lainatarjouksia useilla eri mittareilla.

Aivan ensimmäiseksi kannattaa tarkastaa lainasummat.

Luotonmyöntäjien lainasummat eivät aina vastaa haettua. Sitä on voinut hakea 10 000 euron lainaa, mutta jokin lainatarjous voi olla laadittu vain 1500 euron lainalle.

Lainanhakijaa kiinnostaa yleensä myös arvioitu kuukausierä.

Yle kertoi keväällä 2022 Danske Bankin kyselystä, minkä perusteella suomalaisille ei ole tärkeintä asuntolainan koko vaan mahdollisuus saada laina pienellä kuukausierällä.

Pieni kuukausierä ei kuitenkaan tarkoita edullista lainaa.

Kun haluat, että lainojen kilpailuttaminen johtaa edullisimpaan lainatarjoukseen, kiinnitä huomiota näihin asioihin:

• Todellinen vuosikorko
• Laina-aika

Seuraavaksi kerron, miksi nuo kaksi asiaa ovat niin tärkeitä.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut.

Lainaan liittyviä kuluja ovat:

• Nimelliskorko
• Kuukausittainen tilinhoitomaksu
• Mahdollinen avausmaksu

Todellinen vuosikorko on merkitty lainatarjousten tietoihin juuri siksi, että voit vertailla lainojen todellisia hintoja.

Edullisin vaihtoehto on se, missä on pienin todellinen vuosikorko.

Laina-aika

Vakuudettoman lainan laina-aika voi olla valittavissa väliltä 1-15 vuotta.

Lyhyt laina-aika tarkoittaa suurta kuukausierää.

Lyhyt laina-aika on kuitenkin varsin suositeltava vaihtoehto, koska siten korkojen ja tilinhoitomaksujen osuus jää vähäiseksi.

Pitkä laina-aika tarkoittaa pientä kuukausittaista maksuerää, mutta haittapuolena ovat korkeammat kustannukset.

Korkojen ja tilinhoitomaksujen osuus voi nousta jopa alkuperäistä lainasummaa suuremmaksi, koska Suomessa ei ole Ruotsin mallin mukaista absoluuttista kustannuskattoa.

Minkälaiset lainat voi kilpailuttaa?

Lainankilpailuttajan avulla voit kilpailuttaa aivan kaikenlaiset lainat ilman vakuuksia.

Erityyppisiä (tai pikemminkin vain erinimisiä) lainoja ovat:

• Kulutusluotot
• Autolainat
• Pikalainat
• Joustoluotot
• Remonttilainat

Jos olet yhdistelemässä vanhoja velkoja, ota mukaan myös luottokorttivelat ja osamaksusopimukset. Nekin voi maksaa pois uudella lainalla, missä on edullisempi korko.

Kilpailuta lainat näiden vinkkien avulla

Lainojen kilpailutus on meille tuttua. Tiedämme, millaisia kompastuskiviä siihen liittyy, ja miten näiltä kompastuskiviltä voi välttyä.

Kilpailuta lainat vinkkiemme avulla – näin voit välttää monet pulmat.

Vinkkejä lainan kilpailuttamiseen:

• Arvioi lainanmaksukykysi huolella äläkä hae liian suurta lainaa
• Muista, että lainavertailu tulee tehdä lainatarjousten perusteella: kilpailuttajalta saat tarjouksen jopa 20 pankilta
• Täytä lainahakemus huolella: tiedot tarkastetaan ja virheet voivat johtaa hylkäämiseen
• Jos sallit Instantor-tarkistuksen, sinun ei tarvitse toimittaa pankille palkkakuittia
• Jos sinulla on kysyttävää lainahakemuksesta, ota yhteyttä lainankilpailuttajaan
• Lainaa koskevat kysymykset tulee osoittaa lainanantajalle
• Käytä lainojen hintavertailussa todellista vuosikorkoa
• Huomaa, että lainan välitön nosto tilille voi maksaa erikseen – saat lainan käyttöösi normaalisti 1-3 päivässä

On mahdollista, ettet saa mielestäsi tarpeeksi hyviä lainatarjouksia.

Sekin on mahdollista, että remontti- tai esimerkiksi yhdistelylainaa ei myönnetä.

Alle keräsimme toimintaohjeita tällaisiin tilanteisiin, jolloin lainojen kilpailuttaminen ei onnistu.

Miten toimia, jos lainan kilpailutus ei onnistu?

Kaikki hakemukset eivät johda toivottuun lopputulokseen.

Jos lainojen kilpailuttaminen ei meinaa onnistua, kokeile näitä vinkkejä:

• Hae pienempää lainaa
• Jos voit hakea lainaa yhteishakijan kanssa, tee niin: toinen hakija parantaa lainansaantimahdollisuuksia
• Mieti, voisitko saada tasapainotettua taloustilannettasi esimerkiksi maksamalla pienimmät velat pois
• Pohdi, voisitko tarjota jotain lainan vakuudeksi

Pienituloinen voi hakea myös Takuusäätiön pienlainaa tai sosiaalista luottoa.

Sekä pienlaina että sosiaalinen luotto on tarkoitettu arjen välttämättömiin menoihin, kuten silmälasien tai kodinkoneiden ostamiseen.

Voit saada Takuusäätiöltä myös takauksen järjestelylainalle.

Aitoja lainan kilpailutus kokemuksia

Lainojen kilpailuttaminen on ollut meille ajankohtaista lukuisia kertoja.

Alta löydät sisältävastaajamme kokemuksia parin rivin verran.

Olen kilpailuttanut tosimielessä muun muassa asuntolainoja, autolainan ja sijoituslainoja.

Lisäksi olen hakenut kulutusluottoa testimielessä kymmeniä kertoja. Joka kerta olen saanut varteenotettavia lainatarjouksia, joiden korot ovat olleet pienimmillään 5 % luokkaa.

Olen myös auttanut läheisiäni suoriutumaan lainojen kilpailuttamisesta.

Kokemuksieni perusteella olen sitä mieltä, että lainojen kilpailuttaminen kannattaa tehdä netissä. Pitkälti automatisoitujen prosessien ansiosta koko urakka voi hoitua saman päivän aikana.

Omasta mielestäni paras lainankilpailutuspalvelu on Zmarta. Sillä on eniten yhteistyökumppaneita, huippuluokan asiakaspalvelu ja todella selkeät asiakassivut.

Lainojen kilpailutus on nykyään todella helppoa

Vaikein vaihe on yleensä aloittaminen, sillä ihmisellä on taipumus vältellä ja lykätä hoidettavia asioita.

(Suosittelemmekin, että merkitset kalenteriin minä päivänä kilpailutat lainat ja pidät siitä kiinni.)

Etsimme lainan kilpailutus kokemuksia myös netin keskustelupalstoilta, blogeista ja arvostelusivustoilta.

Lainankilpailutuspalveluilla on paljon tyytyväisiä asiakkaita, koska sellainen: “Helpottaa ja nopeuttaa löytämään halvimman lainan ja vieläpä nopeasti. Säästin useamman satasen.”

Juuri ja juuri täysi-ikäiselle lainan kilpailuttaminen voi olla siinä mielessä hankalaa, ettei lainatarjouksia tule kovin montaa.

Sama juttu, jos lainanhakija on 70-80-vuotias tai tätä vanhempi.

Havaintojemme perusteella yli 80-vuotiaan on lähes mahdotonta saada vakuudetonta luottoa niin, että lainan korko olisi järkevällä tasolla.

Kun luimme netistä kokemuksia lainan kilpailuttamisesta, huomasimme myös sen, että useat päällekkäiset lainat voivat vaikeuttaa lainatarjousten saamista.

Velkaantuneelle suosittelemmekin velkojen niputtamista yhdeksi lainaksi.

Uudelleenrahoituslainan ehdot kannattaa kuitenkin lukea hyvin, ettei pety lopputulokseen:

“Itellä kävi kyllä huono tuuri kun otin yhdistelylainan niin maksan nyt 80 euroo enemmän kuussa kuin jos olisin vaan maksanut muutamia lainoja yksittein pois. Tarkoitus ol et on kk maksu pienempi. Ei ollu. Suututtaa.”

Omien kokemuksiemme ja kaiken kuulemamme sekä lukemamme perusteella emme keksi mitään huonoa sanottavaa lainankilpailutuspalveluista.

Ainoa miinus, mikä tulee mieleen on se, että puhelimeen ja sähköpostiin voi kilpailuttamisen jälkeenkin suorastaan tulvia markkinointiviestejä.

Ne on kuitenkin helppo peruuttaa klikkaamalla kohtaa “peruuta uutiskirje”.

Usein kysytyt kysymykset lainojen kilpailuttamisesta

Onko lainojen kilpailutus ilmaista?

Kilpailuta laina jonkin artikkelin alussa suosittelemamme lainankilpailutuspalvelun avulla, niin lupaamme sinulle kilpailuttamisen olevan täysin maksutonta. Jos aiot käyttää lainan maksaaksesi sillä pois jonkin vanhan luoton, selvitä, veloittaako vanha luotonantajasi luoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Mitkä kaikki asiat vaikuttavat lainatarjousten korkoon?

Lainatarjouksen korkoon vaikuttaa yleensä kaksi asiaa, joista ensimmäinen on pankin korkohinnasto. Pankki saa itse määritellä korkohaitarinsa, kunhan suurin korko on enintään 15 % + viitekorko. Toinen asia on lainanhakijasta tehty luottokelpoisuusarviointi. Joka pankilla voi olla tähän omat menetelmänsä. Jos luottokelpoisuus on hyvä, on lainakorko pieni.

Miten pankki arvioi hakijan luottokelpoisuuden?

Kun pankit arvioivat hakijan luottokelpoisuutta, ne tarkastelevat takaisinmaksukykyyn vaikuttavia seikkoja. Näitä voivat olla esimerkiksi hakijan ikä, työtilanne, palkka, huollettavien määrä ja se, onko tällä ennestään velkaa. Hyvä luottokelpoisuus ei tarkoita samaa kuin isot tulot: luottokelpoisuus on hyvä, jos säännölliset tulot ja menot ovat tasapainossa.

Miksi kilpailuttaa lainat ilman takaajia tai vakuuksia?

Vakuudeton ja takaajaton laina on vaivaton ratkaisu. Halukkaita takaajia on vaikea löytää, eikä pankki hyväksy mitä tahansa lainan vakuudeksi. Jos sinulla on esimerkiksi velaton asunto lainan vakuudeksi, voit saada matalan koron. Varaudu kuitenkin asunnon kiinnittämisestä syntyviin kuluihin ja lainanhakuprosessin pitkittymiseen.

Voinko hakea lainaa ulkomaisesta pankista?

Kilpailuta laina artikkelin alussa listaamiemme lainanvälittäjien avulla, niin tavoitat yhdellä hakemuksella myös luotettavat ulkomaiset pankit. Ulkomaiset pankit noudattavat kaikkia Suomen lakeja, joten kilpailuta laina huomioiden myös esimerkiksi norjalaiselta tai virolaiselta pankilta tulleet tarjoukset.