Selvitimme, mistä halvin kulutusluotto löytyy elokuussa 2021.
Keräsimme aineiston vain vakuudettomista vaihtoehdoista ja käytimme vertailun summana 10 000 euroa.
| Pankki | Nimelliskorko | Avausmaksu | Kuukausittaiset kulut |
|---|---|---|---|
 Laina-aika 2 - 10 vuotta | 2,9 - 9,9 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 Joustoluotto Laina-aika 1 - 5,5 vuotta | 3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 % | 0 € | 12,50 €/kk |
 S-Laina Laina-aika 1 - 12 vuotta | 3 kk Euribor + 4,5 - 9,99 % | 0 € | 12,50 €/kk |
 Käyttölaina Laina-aika 2 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 4,5 - 10 % | 60 € | 3,90 €/kk |
 Laina-aika: joustava | 4,9 - 19,9 % | 0 - 49 € | 3 - 8 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 15 vuotta | 4,9 - 19,9 % | 89 € | 5 €/kk |
 Laina-aika 2 - 10 vuotta | 5 - 20 % | max. 150 € | 5 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 15 vuotta | 5,99 - 9,99 % | 90 € | 5 €/kk |
 POP Pikalaina Laina-aika: 1 - 10 vuotta | 6,9 - 18,9 % | 85 € | 5 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 15 vuotta | 6,95 - 9,95 % | 69 € | 5 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 12 vuotta | 6,95 - 20 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 10 vuotta | 6,99 - 9,99 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 15 vuotta | 6,99 - 20 % | 49 € | 8 €/kk |
 Haavelaina Laina-aika: 1 - 5 vuotta | 12 kk Euribor + 7 - 10 % | 90 € | 5 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 10 vuotta | 7,45 - 9,95 % | 0 € | 9,90 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 15 vuotta | 7,45 - 19,45 % | 45 - 90 €/kk | 5 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 10 vuotta | 7,9 % | 0 € | 12,50 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 15 vuotta | 7,9 - 9,9 % | 0 € | 8 €/kk |
 OP Täsmäluotto Laina-aika: 1 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 7,95 % | 0 € | 6 €/kk |
 Laina-aika: 3 - 15 vuotta | 7,99 - 19,99 % | 90 € | 5 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 12 vuotta | 8,9 - 20 % | 0 - 150 € | 0 - 12,50 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 9 % | 49 € | 8 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 10 vuotta | 9,9 - 19,9 % | 60 € | 3 €/kk |
 Saldo Laina Laina-aika: 12 - 88 kk | 13,9 - 19,9 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
Vastuuvapauslauseke: Tiedot on haettu yritysten verkkosivuilta elokuussa 2021 ja ne voivat muuttua. Tarkista ajankohtaiset korkotiedot aina luotonantajan omilta sivuilta. Vertailelainoja.fi ei voi taata, että taulukon tiedot ovat jatkuvasti ajan tasalla.
Havaintoja selvityksen tuloksista
Tässä kappaleessa nostamme esiin tärkeimpiä havaintoja, joita aineistostamme nousi esiin.
Aineistomme perusteella:
- Fixuran vertaislaina oli halvin kulutusluotto (korko alkaen 2,9 %)
- Kivijalkapankeista Nordean kulutusluotoissa oli edullisin korko (korko alkaen 2,9 % + 3 kk Euribor)
- Edullisin norjalaispankin kulutusluotto löytyi Komplett Bankilta (korko alkaen 4,9 %)
- Edullisin ruotsalaispankin kulutusluotto löytyi Nordax Bankilta (korko alkaen 4,9 %)
- Suurin korkohaitaria markkinoi Saldo (13,9 – 19,9 %)
Näiden löydösten lisäksi huomasimme, että 11 rahoituslaitosta (24:sta) markkinoi yli 10% nimelliskorkoa, vaikka väliaikainen korkokatto rajaa kuluttajalainojen korot korkeintaan 10 prosenttiin.
Oletettavaa on, että monet näistä luottolaitoksista otetut kulutusluotot kallistuvat reilusti, kun korkokatto päättyy syyskuun 2021 lopuksi.
Luotonantajien ei nimittäin tarvitse rajoittaa korkoja 10% kuin vain korkokaton voimassaoloajan, jonka jälkeen ne voivat nousta ”sopimuksen mukaiselle tasolle”.
Mikäli haluaa syyskuun 2021 jälkeenkin hakea kulutusluoton alle 10% korolla, kannattaa valita listastamme sellainen lainayhtiö, joka rajaa korkonsa siihen normaalinakin aikana.
Lopuksi vielä muutama tärkeä asia aineiston keruusta:
- Korkotiedot kerättiin 24 luotonantajan verkkosivuilta elokuussa 2021.
- Mukana oli vain ne yhtiöt, jotka tarjosivat vähintään 10 000 euron kulutusluottoa.
- Vertailussa oli mukana vain vakuudettomat kulutusluotot, ei vakuudellisia.
- Mukana olivat kaikki suomalaiset, norjalaiset, ruotsalaiset ja virolaiset pankit sekä rahoituslaitokset, jotka toimivat Finanssivalvonnan valvonnan alla tai jotka löytyvät Etelä-Suomen aluehallintoviraston rekisteristä.
- Vertailun korkotiedot merkittiin korkohaitarilla, jonka lainanantajat ilmoittivat verkkosivuillaan. Tarkkaa asiakaskohtaista korkoa on lähes mahdoton selvittää, koska luottopäätös tehdään aina asiakaskohtaisesti. Edes lainatarjousten pyytäminen ei tee vertailusta laadukkaampaa – se kertoisi vain allekirjoittaneen mahdollisuudet saada kulutusluottoa juuri omassa elämäntilanteessani.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on tyypillisesti noin 1000 – 20 000 euron vakuudeton laina, mikä otetaan (nimensä mukaisesti) kuluttamista varten.
Kulutusluotolla ei siis esimerkiksi osteta asuntoa – sitä varten on asuntolaina.
Kulutusluotolla voi esimerkiksi:
- Remontoida keittiön
- Maksaa lomamatkan
- Hankkia moottoripyörän
- Kustantaa silmäleikkauksen
- Rahoittaa elämisen kustannuksia esimerkiksi opiskelijana
- Yhdistää muita kalliimpia lainoja
Kulutusluotto voi tulla kalliiksi, mikäli korot jättää vertaamatta.
Tärkeintä on tarkastella kulutusluoton todellista vuosikorkoa, joka paljastaa lainan todellisen hinnan.
Todellinen vuosikorko huomioi muun muassa:
- Avausmaksun
- Tilinhoitopalkkiot
- Laskutuspalkkiot
- Lainan koron eli nimelliskoron
