Artikkelin sisältö
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on tyypillisesti vakuudeton luotto, mikä otetaan (nimensä mukaisesti) kuluttamista varten.
Kulutusluotolla ei siis esimerkiksi osteta asuntoa – sitä varten on asuntolaina.
Kulutusluotolla voi vaikka:
- Remontoida keittiön
- Maksaa lomamatkan
- Hankkia moottoripyörän
- Kustantaa silmäleikkauksen
Kulutusluotto voi olla kallis – vertaa kulutusluotto netissä muiden rahoituslaitosten kulutusluottojen avulla, niin vältyt korkeilta koroilta.
Muista, mitä fiksu vertaa: kulutusluotto valitaan todellisen vuosikoron perusteella.
Todellisesta vuosikorosta käy ilmi, millaista hintaa lainasta todellisuudessa tulisit maksamaan. Todellinen vuosikorko huomioi muun muassa:
- Avausmaksun
- Tilinhoitopalkkiot
- Laskutuspalkkiot
- Lainan koron eli nimelliskoron
Kulutusluotto ilman vakuuksia on helppo vaihtoehto
Kulutusluotto ilman vakuuksia tarkoittaa sitä, ettei lainanottajan tarvitse antaa lainalle mitään vakuuksia. Kulutusluottoa voi hakea ilman vakuudeksi kelpaavaa omaisuuttakin.
Vakuudeton kulutusluotto on siis perin helppo vaihtoehto pieneen rahantarpeeseen.
Siinä kun vakuudellisen lainan saamisessa voi kestää viikkotolkulla, ilmestyy kulutusluotto heti tilille.
Hae kulutusluottoa netissä – nopea kulutusluotto voi mahdollistaa jo saman päivän hankinnat.
Viikonloppu voi hieman hidastaa touhua, mutta kulutusluottolaitokset saavat rahat siirtymään yleensä viimeistään 3 päivän sisään.
Kulutusluotto voi olla pieni tai todella suuri
Jos vielä mietit, mikä on kulutusluotto ja millaisia suomalaiset kulutusluotot yleensä ovat, jatka lukemista.
Kulutusluotto on erilaisia palveluita ja hankintoja varten otettu laina.
Tyypillinen kulutusluotto on muutaman tuhannen euron suuruinen. Tällainen suhteellisen pieni kulutusluotto maksetaan pois usein 1–3 vuodessa.
Kaikki kulutusluotot eivät ole näin pieniä. Vertaa kulutusluotto- ja yhdistelylainatarjontaa niin huomaat, että rahoituslaitokset tarjoavat jopa 50–60 000 euron kulutusluottoja.
Kulutusluotto vertailu: Kertalaina vai Joustoluotto?
Kulutusluottovertailu voi olla ensikertalaiselle hämmentävää. Ennen remonttilainaa ja muuta lainaa haettiin pankista.
Nyt on mahdollista saada kulutusluotto netistä, mistä edullinen kulutusluotto voikin löytyä jo minuuteissa.
Kulutusluottovertailu tekee lainojen kilpailutuksen asiakkaan puolesta, ja vieläpä ilmaiseksi.
Ei kuitenkaan riitä, että tietää, mistä paras kulutusluotto kannattaa hakea.
Homma voi tyssätä vieraalta tuntuvaan sanastoon. Kulutusluotto vertailu on hankalaa, jos ei esimerkiksi tiedä, tarvitseeko kertalainan vai joustoluoton.
Kertalaina on siinä mielessä turvallinen kulutusluotto, että se myönnetään ja saadaan vain kerran. Et pysty kasvattamaan lainapääomaa, vaikka haluaisit.
Valitse matalakorkoinen kulutusluotto ja maksa se pois mahdollisimman nopeasti, niin lainanhoitokulut pysyvät matalina.
Kun jollakulla on kulutusluotto, korko on usein melko kova. Myös tilinhoitokulut voivat olla monta euroa kuussa.
Jotta korot ja kulut pysyisivät edullisella tasolla, muista, mistä halvin kulutusluotto löytyy (ja miten asia järjestyy). Kun siis suunnitelmissa on kulutusluotto, vertailu on ensimmäinen tehtävä asia.
Joustoluotto toimii kuten luottokortti. Sinulle myönnetään tietty luottoraja, esimerkiksi 2000 euroa.
Sinun ei tarvitse nostaa heti euroakaan, mutta kun rahantarve iskee, tulee kulutusluotto heti tilille.
Noston voi tehdä esimerkiksi mobiilisovelluksella tai tekstiviestillä.
Kun maksat velan pois, vapautuu sinulle saman verran lainaa nostettavaksi ilman uuden hakemuksen tekemistä.
Monen mielestä joustoluotto on helppokäyttöinen ja luotettava kulutusluotto, mutta kaikki eivät ole samaa mieltä.
Joustoluoton huono puoli on se, että asiakas voi tuntea kiusausta ottaa aina vain uutta velkaa prosessin helppouden innostamana.
Joustoluottojenkin (eli luottotilien) korot ovat laskeneet takavuosista.
Olipa kyseessä kumpi tahansa kulutusluotto, vertailu osoittaa lainalaitosten noudattavan vuoden 2019 korkokattoa.
Kulutusluotot saavat olla koroltaan enintään 20 %, eivätkä niiden muut kulut saa ylittää 150 euroa vuodessa.
Parhaillaan eletään vielä tiukemman säätelyn aikaa. Hae kulutusluottoa nyt, niin saat kulutusluoton max. 10 % korolla. 10 % korkokatto päättyy 30.9.2021.
Edullinen kulutusluotto kertoo hyvin tehdystä vertailusta
Edullinen kulutusluotto kertoo siitä, että olet tehnyt hyvin ”kotiläksysi”.
Olipa kyseessä asuntolaina tai kulutusluotto, vertailu kannattaa aina.
Kulutusluotto on laina, minkä korko lasketaan yleensä tapauskohtaisesti. Koroilla on ylärajansa, mutta lainan korko on siitä huolimatta asiakaskohtainen.
Rahoituslaitoksen tarjoama korko kertoo jonkun verran siitä, kuinka suurena riskinä se pitää rahan lainaamista kyseiselle asiakkaalle.
Mitä paremmalta asiakkaan takaisinmaksukyky vaikuttaa, sitä matalammalla korolla kulutusluotto voi irrota.
Esimerkiksi nämä asiat vaikuttavat kulutusluoton korkoon:
- onko kyseessä vakuudeton vai vakuudellinen kulutusluotto
- kulutusluoton suuruus ja takaisinmaksuaika
- tulotaso, työsuhteen laatu ja varallisuus
- muut avoimet lainat
- mahdollinen yhteishakija
Löydä edullisin kulutusluotto vaivattomasti
Tuntuuko siltä, että on haastavaa löytää se edullisin kulutusluotto monien tarjokkaiden joukosta?
Siinä tapauksessa meillä on sinulle iloisia uutisia.
Kerromme, miten sinullekin järjestyy edullisin kulutusluotto ilman turhaa säätämistä ja vaivannäköä.
Jos on tarvetta saada halvin kulutusluotto nopeasti, kannattaa tutustua netin lainankilpailutussivustoihin. Löydät kattavan listan lainankilpailuttajista tämän artikkelin yläosasta.
Suosituimpia palveluita ovat tällä hetkellä:
- Omalaina.fi
- Zmarta.fi
- Sortter
Aloita tekemällä vain yksi lainahakemus lainankilpailutussivustolla.
Rahoituslaitokset pystyvät käsittelemään hakemuksen nopeimmillaan jo minuuteissa.
Mitä todennäköisimmin saat jo samana päivänä useita lainahakemuksia.
Lukaise ne läpi pysähtyen vähintäänkin seuraaviin kohtiin:
- todellinen vuosikorko
- kuukausierän suuruus
- voiko lainaan tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilmaiseksi
Kun sopiva lainatarjous löytyy, voit allekirjoittaa lainan asiakirjat pankkitunnuksillasi.
Kulutusluotto siirretään pankkitilillesi saman tien.
Kulutusluottojen yhdistäminen talouden tasapainottajana
Kulutusluottojen yhdistäminen ei ole ollenkaan hullumpi idea, jos sinulle on kertynyt useita pieniä ja suurempia lainoja.
Lainojen yhdistäminen auttaa saamaan oman talouden parempaan tasapainoon, sillä yhdestä isommasta lainasta pyydetään usein pienempää korkoa kuin monista pienlainoista.
Säästät rahaa myös siinä, että maksat tilinhoitopalkkiot ja muut lainanhoitokulut vain yhdestä lainasta.
Koska myös yhdistelylaina on kulutusluotto, vertailu kannattaa tehdä huolella.
Hae lainaa netistä lainankilpailutussivuston avulla ja tutustu tarkasti saamiisi lainatarjouksiin.
| Pankki | Nimelliskorko | Avausmaksu | Kuukausittaiset kulut |
|---|---|---|---|
 Lainasummat: 1000 - 50 000€ Laina-aika: joustava | 4,9 - 19,9 % | 0 - 49 € | 3 - 8 € |
 Lainasummat: 1000 - 60 000€ Laina-aika: 1-15 vuotta | 4,9 - 19,9 % | 0 - 89 € | 5 € |
 Lainasummat: 1000 - 60 000€ Laina-aika: 1-15 vuotta | 5,99 - 9,99 % | 0 - 90 € | 3 - 5 € |
 Lainasummat: 1000 - 50 000 € Laina-aika: 1 - 12 vuotta | 6,95 - 20 % | 0 € | max. 12,50 € |
 Lainasummat: 2000 - 50 000€ Laina-aika: 2-15 vuotta | 6,99 - 20 % | 0 - 49 € | 5 - 8 € |
 Lainasummat: 500 - 50 000€ Laina-aika: 3-15 vuotta | 7,99 - 19,99 % | 90 € | 5 € |
 Lainasummat: 2000 - 30 000€ Laina-aika: 1-12 vuotta | 8,9 - 20 % | 0 - 150 € | 0 - 12,50 € |
 Lainasummat: 2000 - 25 000€ Laina-aika: 2-10 vuotta | 9,9 - 19,9 % | 60 € | 3 € |
