Kulutusluotto vertailu - Löydä halvin tästä

Kun etsinnässä on edullisin kulutusluotto, vertailu paljastaa sopivimman luotonantajan. Alla olevan taulukon lainankilpailuttajien avulla löytyy sinullekin se halvin kulutusluotto.

Rajaa hakua

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Suosittelemme
Zmarta Hakemus
100 - 60000 €Lainamäärä
4,99 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Miellyttävän helppo hakemus
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös useilta kymmeniltä kumppanipankeilta

Miinukset:

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Lainaesimerkki:
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille

Miinukset:

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia
  • hakemukset hyväksytään kaikilta

Lainaesimerkki:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Creditstar
50 - 2000 €Lainamäärä
10 - 20 %Nimelliskorko alk.
87,92 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Lainapäätös heti
  • Joustava luottotili
  • Nostoja voi tehdä 24h

Miinukset:

  • Puhtaat luottotiedot
  • Vähintään18 vuoden ikä
  • Kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa

Lainaesimerkki:
1.7.2020 – 31.12.2020 nostetulle luotolle peritään vain 10.00 % korkoa ajalla 1.7.2020 – 31.12.2020. 1.1.2021 alkaen peritään korkoa 20% vuodessa luoton nostoajankohdasta riippumatta.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös

Miinukset:

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Lainaesimerkki:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
2,9 - 9,9 %Nimelliskorko alk.
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee tasaisesti
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Miinukset:

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Lainaesimerkki:
Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Rahoitu.fi
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Miinukset:

  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännölliset tulot
  • Ikäraja 20 vuotta

Lainaesimerkki:
Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on tyypillisesti vakuudeton luotto, mikä otetaan (nimensä mukaisesti) kuluttamista varten.

Kulutusluotolla ei siis esimerkiksi osteta asuntoa – sitä varten on asuntolaina.

Kulutusluotolla voi vaikka:

  • Remontoida keittiön
  • Maksaa lomamatkan
  • Hankkia moottoripyörän
  • Kustantaa silmäleikkauksen

Kulutusluotto voi olla kallis – vertaa kulutusluotto netissä muiden rahoituslaitosten kulutusluottojen avulla, niin vältyt korkeilta koroilta.

Muista, mitä fiksu vertaa: kulutusluotto valitaan todellisen vuosikoron perusteella.

Todellisesta vuosikorosta käy ilmi, millaista hintaa lainasta todellisuudessa tulisit maksamaan. Todellinen vuosikorko huomioi muun muassa:

  • Avausmaksun
  • Tilinhoitopalkkiot
  • Laskutuspalkkiot
  • Lainan koron eli nimelliskoron

Kulutusluotto ilman vakuuksia on helppo vaihtoehto

Kulutusluotto ilman vakuuksia tarkoittaa sitä, ettei lainanottajan tarvitse antaa lainalle mitään vakuuksia. Kulutusluottoa voi hakea ilman vakuudeksi kelpaavaa omaisuuttakin.

Vakuudeton kulutusluotto on siis perin helppo vaihtoehto pieneen rahantarpeeseen.

Siinä kun vakuudellisen lainan saamisessa voi kestää viikkotolkulla, ilmestyy kulutusluotto heti tilille.

Hae kulutusluottoa netissä – nopea kulutusluotto voi mahdollistaa jo saman päivän hankinnat.

Viikonloppu voi hieman hidastaa touhua, mutta kulutusluottolaitokset saavat rahat siirtymään yleensä viimeistään 3 päivän sisään.

Kulutusluotto voi olla pieni tai todella suuri

Jos vielä mietit, mikä on kulutusluotto ja millaisia suomalaiset kulutusluotot yleensä ovat, jatka lukemista.

Kulutusluotto on erilaisia palveluita ja hankintoja varten otettu laina.

Tyypillinen kulutusluotto on muutaman tuhannen euron suuruinen. Tällainen suhteellisen pieni kulutusluotto maksetaan pois usein 1–3 vuodessa.

Kaikki kulutusluotot eivät ole näin pieniä. Vertaa kulutusluotto- ja yhdistelylainatarjontaa niin huomaat, että rahoituslaitokset tarjoavat jopa 50–60 000 euron kulutusluottoja.

Kulutusluotto vertailu: Kertalaina vai Joustoluotto?

Kulutusluottovertailu voi olla ensikertalaiselle hämmentävää. Ennen remonttilainaa ja muuta lainaa haettiin pankista.

Nyt on mahdollista saada kulutusluotto netistä, mistä edullinen kulutusluotto voikin löytyä jo minuuteissa.

Kulutusluottovertailu tekee lainojen kilpailutuksen asiakkaan puolesta, ja vieläpä ilmaiseksi.

Ei kuitenkaan riitä, että tietää, mistä paras kulutusluotto kannattaa hakea.

Homma voi tyssätä vieraalta tuntuvaan sanastoon. Kulutusluotto vertailu on hankalaa, jos ei esimerkiksi tiedä, tarvitseeko kertalainan vai joustoluoton.

Isompi kertalaina

Kertalaina on siinä mielessä turvallinen kulutusluotto, että se myönnetään ja saadaan vain kerran. Et pysty kasvattamaan lainapääomaa, vaikka haluaisit.

Valitse matalakorkoinen kulutusluotto ja maksa se pois mahdollisimman nopeasti, niin lainanhoitokulut pysyvät matalina.

Kun jollakulla on kulutusluotto, korko on usein melko kova. Myös tilinhoitokulut voivat olla monta euroa kuussa.

Jotta korot ja kulut pysyisivät edullisella tasolla, muista, mistä halvin kulutusluotto löytyy (ja miten asia järjestyy). Kun siis suunnitelmissa on kulutusluotto, vertailu on ensimmäinen tehtävä asia.

Sortter joustoluotto

Joustoluotto toimii kuten luottokortti. Sinulle myönnetään tietty luottoraja, esimerkiksi 2000 euroa.

Sinun ei tarvitse nostaa heti euroakaan, mutta kun rahantarve iskee, tulee kulutusluotto heti tilille.

Noston voi tehdä esimerkiksi mobiilisovelluksella tai tekstiviestillä.

Kun maksat velan pois, vapautuu sinulle saman verran lainaa nostettavaksi ilman uuden hakemuksen tekemistä.

Monen mielestä joustoluotto on helppokäyttöinen ja luotettava kulutusluotto, mutta kaikki eivät ole samaa mieltä.

Joustoluoton huono puoli on se, että asiakas voi tuntea kiusausta ottaa aina vain uutta velkaa prosessin helppouden innostamana.

Joustoluottojenkin (eli luottotilien) korot ovat laskeneet takavuosista.

Olipa kyseessä kumpi tahansa kulutusluotto, vertailu osoittaa lainalaitosten noudattavan vuoden 2019 korkokattoa.

Kulutusluotot saavat olla koroltaan enintään 20 %, eivätkä niiden muut kulut saa ylittää 150 euroa vuodessa.

Parhaillaan eletään vielä tiukemman säätelyn aikaa­. Hae kulutusluottoa nyt, niin saat kulutusluoton max. 10 % korolla. 10 % korkokatto päättyy 30.9.2021.

Edullinen kulutusluotto kertoo hyvin tehdystä vertailusta

KahvikuppiEdullinen kulutusluotto kertoo siitä, että olet tehnyt hyvin ”kotiläksysi”.

Olipa kyseessä asuntolaina tai kulutusluotto, vertailu kannattaa aina.

Kulutusluotto on laina, minkä korko lasketaan yleensä tapauskohtaisesti. Koroilla on ylärajansa, mutta lainan korko on siitä huolimatta asiakaskohtainen.

Rahoituslaitoksen tarjoama korko kertoo jonkun verran siitä, kuinka suurena riskinä se pitää rahan lainaamista kyseiselle asiakkaalle.

Mitä paremmalta asiakkaan takaisinmaksukyky vaikuttaa, sitä matalammalla korolla kulutusluotto voi irrota.

Esimerkiksi nämä asiat vaikuttavat kulutusluoton korkoon:

  • onko kyseessä vakuudeton vai vakuudellinen kulutusluotto
  • kulutusluoton suuruus ja takaisinmaksuaika
  • tulotaso, työsuhteen laatu ja varallisuus
  • muut avoimet lainat
  • mahdollinen yhteishakija

Löydä edullisin kulutusluotto vaivattomasti

Tuntuuko siltä, että on haastavaa löytää se edullisin kulutusluotto monien tarjokkaiden joukosta?

Siinä tapauksessa meillä on sinulle iloisia uutisia.

Kerromme, miten sinullekin järjestyy edullisin kulutusluotto ilman turhaa säätämistä ja vaivannäköä.

Jos on tarvetta saada halvin kulutusluotto nopeasti, kannattaa tutustua netin lainankilpailutussivustoihin. Löydät kattavan listan lainankilpailuttajista tämän artikkelin yläosasta.

Suosituimpia palveluita ovat tällä hetkellä:

  • Omalaina.fi
  • Zmarta.fi
  • Sortter

Aloita tekemällä vain yksi lainahakemus lainankilpailutussivustolla.

Rahoituslaitokset pystyvät käsittelemään hakemuksen nopeimmillaan jo minuuteissa.

Mitä todennäköisimmin saat jo samana päivänä useita lainahakemuksia.

Lukaise ne läpi pysähtyen vähintäänkin seuraaviin kohtiin:

  • todellinen vuosikorko
  • kuukausierän suuruus
  • voiko lainaan tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilmaiseksi

Kun sopiva lainatarjous löytyy, voit allekirjoittaa lainan asiakirjat pankkitunnuksillasi.

Kulutusluotto siirretään pankkitilillesi saman tien.

Kulutusluottojen yhdistäminen talouden tasapainottajana

Kulutusluottojen yhdistäminen ei ole ollenkaan hullumpi idea, jos sinulle on kertynyt useita pieniä ja suurempia lainoja.

Lainojen yhdistäminen auttaa saamaan oman talouden parempaan tasapainoon, sillä yhdestä isommasta lainasta pyydetään usein pienempää korkoa kuin monista pienlainoista.

Säästät rahaa myös siinä, että maksat tilinhoitopalkkiot ja muut lainanhoitokulut vain yhdestä lainasta.

Koska myös yhdistelylaina on kulutusluotto, vertailu kannattaa tehdä huolella.

Hae lainaa netistä lainankilpailutussivuston avulla ja tutustu tarkasti saamiisi lainatarjouksiin.

PankkiNimelliskorkoAvausmaksuKuukausittaiset kulut
Resursbank logo
Lainasummat: 1000 - 60 000 €
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
4,9 - 19,9 %40 €12 €
Nordax Bank
Lainasummat: 2000 - 50 000€
Laina-aika: 1-15 vuotta
4,9 - 19,9 %40 €12 €
Svea Ekonomi4,9 - 19,9 %40 €12 €
Collector Bank
Lainasummat: 2000 - 50 000€
Laina-aika: 1-15 vuotta
4,9 - 19,9 %40 €12 €
MyLender
Lainasummat: 2000 - 50 000€
Laina-aika: 1-15 vuotta
4,9 - 19,9 %40 €12 €
Instabank
Lainasummat: 2000 - 50 000€
Laina-aika: 1-15 vuotta
4,9 - 19,9 %40 €12 €
Komplett Bank logo
Lainasummat: 2000 - 50 000€
Laina-aika: 1-15 vuotta
4,9 - 19,9 %40 €12 €
Bank Norwegian
Lainasummat: 2000 - 50 000€
Laina-aika: 1-15 vuotta
4,9 - 19,9 %40 €12 €