POP Pikalaina on suomalaisen kivijalkapankin ketterä lainatuote.
Tässä artikkelissa kerromme kaiken, mitä POP Pikalainasta tulee tietää.
Löydät alta myös POP Pikalaina kokemuksia sekä meidän tiimiläisiltämme että muilta suomalaisilta.
Minkälainen laina POP Pikalaina on?
POP Pikalaina on 2000-20 000 euron vakuudeton laina, minkä saa tilille yleensä saman arkipäivän aikana.
Laina-ajaksi voidaan sopia mitä vain väliltä 1-10 vuotta.
POP Pikalainan voi käyttää esimerkiksi auton korjaukseen.
Kivijalkapankit eivät mitenkään automaattisesti ole nettipankkeja edullisempia luotonantajia.
Ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen, selvitä, saisitko muualta lainallesi paremmat ehdot.
Helpoin tapa selvittää jopa noin 20 pankin korot on lähettää ilmainen ja sitoumukseton lainahakemus lainankilpailuttaja Zmartalle.
Zmarta toimittaa sen sitten POP Pankille ja lukuisille muille yhteistyökumppaneilleen.
Näet osan näistä alta:
Kaikki lainatarjoukset valmistuvat parissa minuutissa. Vertaa niitä kaikessa rauhassa.
Kun olet valinnut parhaan lainan, hyväksy se pankkitunnuksillasi, niin saat sen tilillesi nopeimmillaan iltaan mennessä.
Edullisimman lainan löytää etsimällä halvinta todellista vuosikorkoa. Se huomioi lainan kaikki kulut, joita ovat korko, mahdollinen avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu.
Kun vertaa lainoja tällä tavalla ennen lainan nostoa tilille, voi olla varma siitä, ettei joudu maksamaan lainasta enempää kuin on pakko.
Vinkki: muista kilpailuttaa myös olemassa oleva laina säännöllisesti! Näin korkosi pysyy parhaalla tasolla.
Paljonko POP Pikalainan korko ja kulut ovat?
POP Pikalainan hinnasto:
- Lainan korko 3 kk Euribor + 7,90-14,90 %
- Avausmaksu 0 €
- Tilinhoitopalkkio 2,90-7,90 €/kk
“Esimerkkilaskelma: 10 000 €:n kulutusluoton todellinen vuosikorko on 11,0 % kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu on 7,90 €/kk, nimellinen vuosikorko on 7,9 % ja 3 kk:n Euribor on 1,0 %. Lyhennyserä on tällöin 153,89 € kuukaudessa ja takaisinmaksettava kokonaismäärä 14 773,44 €.”
Matalin korkomarginaali on varattu erittäin hyvän taloustilanteen omaaville asiakkaille.
POP Pikalaina kokemusten perusteella uskallamme väittää, että tarjottava korko on yleensä lähempänä korkohaitarin ylä- kuin alapäätä.
Meillä on myös omia kokemuksia POP pikalainan tarjouksista.
Edellisen saamamme POP Pikalaina -tarjouksen pääkohdat:
- Lainan korko 18,33 %
- Avausmaksu 0 €
- Tilinhoitomaksu 5,90 €/kk
- Todellinen vuosikorko 24,90 %
- Lainan kokonaiskustannus 3747,60 €
Sekä Avida Finans että Kaarna laina tarjosivat POP Pikalainaa halvempaa lainaa. Näistä vain Lainaston laina oli kalliimpi, mutta se ei vastannut haettua summaltaankaan.
Kuka voi saada POP Pikalainan?
POP Pikalaina ei ole mikään varma vippi, sillä useiden ehtojen pitää täyttyä, jotta lainan voi saada.
POP Pikalainan saamisen perusvaatimukset:
- Ikä vähintään 23 vuotta
- Vakituinen osoite Suomessa vähintään kahden vuoden ajan
- Suomalainen henkilötunnus
- Moitteettomasti hoidetut raha-asiat
- Säännölliset tulot (ansiotuloja, eläkettä tai muuta päätoimen tuloa)
POP Pikalainaa voivat hakea kaikkien pankkien asiakkaat.
Nämä ehdot ovat hyvin tavallisia muihin suomalaispankkeihin nähden. Tosin Nordea Joustoluoton voi saada jo 18-vuotiaana, mutta laina on varattu pankin omille asiakkaille.
Millaisia kokemuksia POP Pikalainasta löytyy?
Netistä löytyy runsaasti kokemuksia POP Pankista ja sen tarjoamasta POP Pikalainasta.
POP Pankit ovat viime vuosina pärjänneet erinomaisesti pohjoismaisessa EPSI Rating -asiakastyytyväisyystutkimuksessa.
Tämän opinnäytetyön perusteella syynä on asiakaslähtöinen strategia. POP Pankit panostavat palvelun laatuun ja saatavuuteen sekä lainahakemusten käsittelynopeuteen.
POP Pikalaina kokemuksia huomaa, että asiakkaat ovat tyytyväisiä palveluun:
“Mä suosittelen myös lämpimästi ko.pankkia. Aina saanu palvelua ja vastauksia kysymyksiin ym. Asuntolainaneuvottelut ym. sujuneet paljon paremmin kuin muualla. Popilla on palveluasenne kohdillaan :)” (Vauva.fi)
Asiakaspalautteiden ja -kokemusten perusteella huomaa suomalaisten luottavan POP Pankkiin enemmän kuin “pikavippipuljuihin”, koska kyseessä on ihan “oikea pankki”.
Tämä saa ihmiset jopa sivuuttamaan sen, ettei POP Pikalaina ole erityisen edullinen laina. Nettipankeilta voi saada huomattavasti pienemmän koron.
Löysimme yllättävän vähän huonoja kokemuksia POP Pikalainasta.
Nekin liittyivät pääasiassa kielteisiin luottopäätöksiin, kuten oheisessa kuvakaappauksessa Suomi24-keskustelupalstalla:
Suositteleeko Vertailelainoja.fi POP Pikalainaa?
Meidän mielestämme POP Pikalaina voi olla ihan hyvä vaihtoehto, mutta laina kannattaa kilpailuttaa ensin.
Omat POP Pikalaina kokemuksemme osoittavat tämän vaihtoehdon hintavuuden.
Olemme kilpailuttaneet POP Pikalainan kolmesti eri vuosina ja eri kilpailuttajien avulla. POP Pikalaina ei ole koskaan lähettänyt halvinta tarjousta (vaan pikemminkin päinvastoin).
Korot ovat kalliita, mutta POP Pikalainasta on helppo löytää hyvää sanottavaa.
Netistä löytyy paljon myönteisiä POP Pikalaina kokemuksia, palveluiden digitalisointi on toteutettu onnistuneesti ja pankin asiakaspalveluun saa yhteyden nopeasti (chatissa jopa välittömästi).
Ymmärrämme myös sen, että pankkipalveluiden keskittämisen helppous houkuttelee pankin asiakkaita ottamaan juuri POP Pikalainan.
Meitä huvittaa se, kuinka POP Pankki tykkää mennä vastavirtaan.
Vakuudettoman lainan nimeäminen pikalainaksi oli rohkea veto, kun ottaa huomioon pikavippien maineen.
POP Pankki on rikkonut rajoja ennenkin.
Esimerkiksi vuonna 2012 Ilta-Sanomat kertoi POP Pankin olevan aina pankkiryhmä, mikä myi korkolattian sisältäviä asuntolainoja.
Kyse ei siis ollut korkokatosta (=maksimikorko) vaan minimikorosta.
Löysimme yhden kehityskohteen.
Et voi valita laskun toimitustapaa lainan hakemisen yhteydessä.
Ensimmäinen lasku on ilmainen paperilasku.
Vasta sen saatuasi voit vaihtaa ilmaiseen e-laskuun. Mikäli unohdat niin tehdä, saat jatkossakin paperilaskuja, mutta niistä veloitetaan 2 euroa per kappale.
Miten saan POP Pikalainaa halvemman lainan?
Tähän asti luettuasi tiedät, ettei POP Pikalaina ole erityisen halpakorkoinen laina.
Hae laina lainanvälittäjän avulla, niin voit valita edullisimman vaihtoehdon useiden eri lainatarjousten joukosta.
Lainapääomakin lyhenee nopeammin, kun korot ja kulut ovat kohdillaan.
Välittäjän käyttäminen on ilmaista, ei-sitovaa ja nopeaa, sillä nykyteknologian ansiosta kaikki tarjoukset valmistuvat minuuteissa.
Näin Zmarta auttaa sinua löytämään halvimman mahdollisen lainan:
- Mene osoitteeseen Zmarta.fi
- Täytä lainahakemus, minkä Zmarta lähettää POP Pankille ja muille yhteistyökumppaneilleen
- Vertaile saamiasi lainatarjouksia
- Hyväksy halvin vaihtoehto pankkitunnuksillasi
- Lainasumma on tililläsi nopeimmillaan muutamissa minuuteissa
Usein kysytyt kysymykset
Mikä yritys omistaa POP Pikalainan?
POP Pikalainan tarjoaa Bonum Pankki Oyj. Bonum Pankki on POP Pankkien keskusluottolaitos, joka vastaa yhteenliittymän 18 itsenäisen POP Pankin monista palveluista. POP Pankki -ryhmä on itsenäinen suomalainen finanssiryhmä.
Onko POP Pikalaina huijausta?
Bonum Pankki Oyj toimii Suomen Finanssivalvonnan valvonnassa. Se on osa pitkään toiminutta ja hyvämaineista POP Pankki -ryhmää, jonka asiakkaat ovat äänestäneet sen useita kertoja Suomen parhaaksi pankiksi. POP Pikalaina ei siis ole huijausta.
Miten saan yhteyden POP Pikalainan asiakaspalveluun?
POP Pikalainan asiakaspalvelun tavoittaa chatissa (ma-pe 9-18) ja puhelimitse (010-6673100, ma-pe 10-17). Asiakaspalveluun soittaminen maksaa 8,35 snt per puhelu sekä 16,69 snt/minuutti.
Kauanko POP Pankki on toiminut?
POP Pankin historia alkaa 1900-luvun alusta, jolloin osa ryhmän pankeista perustettiin. Ne perustivat Paikallisosuuspankkiyhdistys ry:n vuonna 1997. Se muutettiin osuuskunnaksi vuonna 2009. POP Pankki nimi lanseerattiin vuonna 2010. POP Pikalainan tarjoaja Bonum Pankki aloitti pankkitoiminnan vuonna 2014.
Soveltuuko POP Pikalaina lomalainaksi?
POP Pikalaina sopii loman tai lomamatkan rahoittamiseen. Koska pienin haettava lainasumma on 2000 euroa, POP Pikalaina voi olla turhankin suuri yhden hengen lomalainaksi, mutta juuri sopiva koko perheen reissua ajatellen.
