Parhaat vakuudettomat lainat: Vertaa laina ilman vakuuksia tästä »

Oletko aikeissa hakea lainaa ilman vakuuksia?

Tässä artikkelissa kerron kaiken, mitä sinun tulee tietää ennen vakuudettoman lainan hakemista.

Aivan ensimmäiseksi käsittelen sitä, miten ja mistä löydät parhaat vakuudettomat lainat.

Edullisin ja joustavin laina ilman vakuuksia löytyy alle listaamieni kilpailuttajien avulla.

Jokainen näistä on ilmainen, riskitön ja testieni mukaan erittäin toimiva apuri lainanhakijalle.

Hae lainaa ilman vakuuksia näissä palveluissa:

Parhaat arvostelut vuodesta toiseen!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia
  • Hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Vaatimukset
  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Toimivin kilpailutus yhdistelylainoille!
Suomen Yhdistelylaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:240 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Yhdistää useita kalliita lainoja
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Yhdistää useita kalliita lainoja
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Rahoitu.fi

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea päätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea päätös
Vaatimukset
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännölliset tulot
  • Ikäraja 20 vuotta

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Zmarta Hakemus

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Voit hakea lainaa ilman vakuuksia kotoa käsin käymättä missään vaiheessa pankkikonttorissa.

Valitse yläpuolisesta listasta sinulle sopivin kilpailutuspalvelu ja täytä hakemus vaikka älypuhelimellasi: tavoitat tällä yhdellä hakemuksella jopa yli 25 luotonantajaa.

Voit siis hakea lainaa heti ilman vakuuksia vaikka illallisen valmistumista odotellessasi.

Vertaile lainoja, niin löydät edullisimman vaihtoehdon ja säästät rahaa lainakuluissa.

Seuraavaksi kerron, miten lainan hakeminen kilpailutuspalvelun avulla tapahtuu.

Myöhemmin tässä artikkelissa kerron sen, mihin kaikkeen vertailuvaiheessa kannattaa kiinnittää huomiota.

Näin voit hakea vakuudetonta lainaa

Voit hakea lainaa ilman vakuuksia todella helposti ja nopeasti.

Laadin alle ohjeet, jotta voit tehdä hakemuksen ihan erityisen vaivattomasti.

Näin voi hakea lainaa ilman vakuuksia ja takaajia:

  1. Valitse artikkelin yläosasta suosittelemani kilpailuttaja
  2. Täytä lainahakemus sopivalle summalle (kilpailuttajien kautta voi hakea lainaa ainakin 60 000 € asti) ja valitse laina-aika (1-15 vuotta)
  3. Täytä hakemus loppuun eli ilmoita tulot, menot ja muut henkilökohtaisen elämäsi tiedot
  4. Paina “lähetä”, niin tavoitat yhdellä hakemuksella useita pankkeja ja rahoituslaitoksia
  5. Ensimmäinen lainapäätös tulee heti, ja saat lainapäätöksen kaikilta pankeilta vielä samana päivänä
  6. Vertaile tarjouksia, niin tiedät, mistä voit saada lainaa parhailla ehdoilla
  7. Voit hyväksyä edullisimman vakuudettoman lainan pankkitunnuksillasi
  8. Voit saada rahat tilille jo saman päivän aikana

Jollet ole tyytyväinen yhdenkään päätöksen sisältöön, yhtään lainaa ei ole pakko ottaa vastaan.

Hakemuksen lähettäminen kilpailuttajan kautta onnistuu aina täysin ilmaiseksi, eikä lainatarjousten pyytäminen sido mihinkään.

Omalaina

Kilpailuta kymmenien pankkien vakuudettomat lainat ilmaiseksi »

Siirry

Paras vakuudeton laina heti tilille

Voit saada lainaa heti ilman vakuuksia, jos täytät hakemuksen netissä.

Lainanvälittäjä toimittaa hakemuksen automaattisesti kaikille pankeille.

Saat tietää heti, mistä lainaa myönnetään, sillä tekoäly eli AI tekee välittömän päätöksen.

Sinun on mahdollista saada vakuudeton laina ilman liitteitä, koska tulot ja henkilöllisyys voidaan tarkastaa automaattisesti.

Monet pankit lupaavat siirtää rahat tilillesi muutamassa minuutissa.

Varsinkin silloin, jos sinulla ja luotonantajalla on asiakkuus samassa pankissa, ilmestynee vakuudeton laina heti tilillesi.

Hitaimmillaankin saat rahat tilillesi parissa pankkipäivässä.

Laina ilman vakuuksia pähkinänkuoressa

Laina ilman vakuuksia pähkinänkuoressaViimeistään tässä vaiheessa on hyvä käsitellä sitä, mikä on vakuudeton laina.

Vakuudettomat lainat myönnetään ilman, että annat pankille mitään pantiksi lainan takaisinmaksusta.

Jos kävisi niin, ettet pystyisikään maksamaan vakuudetonta lainaa takaisin, pankki ei ehkä koskaan saisi saataviaan.

Luottotappioriski on siis suurempi kuin vakuudellisissa lainoissa. Jos asiakkaalla on maksuvaikeuksia, pankki voi lunastaa ja realisoida vakuuden (esimerkiksi asunnon).

Vakuudettomat lainat voi saada tilille jo samana päivänä, koska pankilta ei mene aikaa vakuuksien arvioimiseen.

Laina ilman vakuuksia on kaikin puolin nopea ja vaivaton ratkaisu.

Luottotappioriski ja korkokulut kulkevat usein käsi kädessä, joten suosittelen korkovertailua lainasummasta riippumatta.

Kilpailuttajan, kuten esimerkiksi oman suosikkini Omalainan avulla voit saada vakuudetonta lainaa edullisella korolla.

Omalaina

Kilpailuta kymmenien pankkien vakuudettomat lainat ilmaiseksi »

Siirry

Vakuudettomat lainat voi jakaa kahteen kategoriaan

Vakuudetonta lainaa voidaan markkinoida vaikka millä nimillä. On remonttilainaa, matkalainaa ja esimerkiksi pikavippiä.

Monenkirjavista nimityksistä huolimatta kyseessä on aina kulutusluotto ilman vakuuksia.

Vakuudettomat kulutusluotot voidaan jaotella jousto- ja kertaluottoihin.

Koko laina maksetaan tilillesi kerralla, eikä lainaa saa lisää ilman uutta hakemusta. Tämä on paras vakuudeton laina kertaluonteisiin kuluihin ja hankintoihin.

Joustoluotto toimii luottokortin tavoin. Saat luottorajan, minkä puitteissa voit tehdä erikokoisia nostoja koska tahansa.

Aina, kun lainaa maksetaan takaisin, vapautuu saman verran lainapääomaa uudelleen nostettavaksi. Joustoluotto sopiikin jatkuvaan käyttöön tai arjen vararahastoksi.

Kuka voi saada lainan ilman vakuuksia ja takaajia?

Laina ilman vakuuksia ja takaajia voidaan myöntää henkilölle, joka täyttää lainanhakijalle Suomessa asetetut vähimmäisvaatimukset.

Voit hakea vakuudettomia lainoja, jos täytät nämä ehdot:

  • Vähintään 18-vuotias
  • Puhtaat luottotiedot
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Hae laina ilman vakuuksiaOsa luotonantajista hyväksyy tuet ja etuudet tuloiksi, joten ne voivat esimerkiksi antaa lainaa työttömälle ilman vakuuksia ja takaajia.

Kun lainasummat kasvavat, luotonantajat tapaavat muuttua vaativammiksi luotonmyöntökriteerien suhteen.

Jos tarvitsee ison lainan ilman vakuuksia, pitää olla kenties vähintään 20-vuotias.

Pankilla voi olla vaatimuksia myös esimerkiksi siitä, kuinka suuret säännölliset tulot hakijalla on vähintäänkin oltava.

Yksittäisten pankkien vaatimuksista ei tarvitse piitata, kun haet lainaa ilman vakuuksia kilpailutuspalvelun kautta. Saat yhdellä hakemukselle tietää, mitkä kaikki luotonantajat voivat myöntää sinulle vakuudettoman lainan.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, vakuudettoman lainan saaminen (varsinkin yksin) on lähes mahdotonta. Tässä tapauksessa suosittelen kunnan sosiaalista luottoa tai Takuusäätiön pienlainaa, sillä näiltä tahoilta voi saada lainaa ilman vakuuksia ja luottotietoja.

Lainaa netistä ilman vakuuksia tai takaajia

Tähän alle kokoamastani vertailutaulukosta näet, millaisilla ehdoilla voit saada lainaa netistä ilman vakuuksia.

PankkiNimelliskorkoAvausmaksuKuukausittaiset kulut
fixura logo
Laina-aika 2 - 10 vuotta
2,9 - 19,9 %0 €max. 12,50 €/kk
Nordax Bank
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
5,9 - 19,9 %89 €5 €/kk
bigbank logo
Laina-aika: 2 - 10 vuotta
5,9 - 20 %0 €0 - 12,50 €/kk
Bank Norwegian
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
5,99 - 19,99 %90 €5 €/kk
Komplett Bank logo
Laina-aika: joustava
6 - 18,99 %0 - 49 €3 - 8 €/kk
TFbank logo
Laina-aika: 2 - 12 vuotta
6,59 - 14,99 %0 €max. 12,50 €/kk
Resursbank logo
Laina-aika: 1 - 12 vuotta
6,9 - 20 %0 €max. 12,50 €/kk
Avida logo
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
6,95 - 17,45 %69 €5 €/kk
Svea Ekonomi
Laina-aika: 2 - 15 vuotta
6,99 - 20 %49 €8 €/kk
fellow pankki logo
Laina-aika 1 - 15 vuotta
7 - 20 %max. 150 €5 €/kk
MyLender
Laina-aika: 1 - 12 vuotta
7 - 20 %0 - 150 €0 - 9 €/kk
Lea bank logo
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
7,54 - 19,54 %0 - 90 €/kk1 - 5 €/kk
Brocc logo
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
3 kk Euribor + 7,9 - 19,9 %0 €8 €/kk
Instabank
Laina-aika: 3 - 15 vuotta
7,99 - 19,99 %90 €5 €/kk
ferratum logo
Laina-aika: 1 - 10 vuotta
8,5 - 13,95 %0 €5,90 - 9,90 €/kk
santander logo
Laina-aika: 2 - 10 vuotta
3 kk Euribor + 9 %49 €8 €/kk
Collector Bank
Laina-aika: 2 - 10 vuotta
9,9 - 19,9 %60 €3 €/kk
saldo logo
Saldo Laina
Laina-aika: 12 - 88 kk
13,9 - 19,9 %0 €max. 12,50 €/kk

Tarjottava nimelliskorko ja muut tiedot on päivitetty viimeksi marraskuussa 2022. Kannattaa tarkistaa tiedot kunkin nettipankin verkkosivustolta.

Nettipankkeja ovat muun muassa suomalaiset Mylender ja Fixura. Olen saanut molemmilta varsin kilpailukykyisiä lainatarjouksia.

Voit hakea lainaa netistä ilman vakuuksia myös monilta pohjoismaisilta pankeilta, joita ovat esimerkiksi Nordax Bank ja Resurs Bank.

Pohjoismaiset pankit toimivat sekä kotimaansa että Suomen Finanssivalvonnan alaisuudessa noudattaen kaikessa toiminnassaan Suomen lakia.

Lisäksi ne ovat vakavaraisia ja hyvin erilaisiin riskeihin varautuneita, kuten Huoltovarmuuskeskus verkkojulkaisussaan kertoo.

Rahoitusmarkkinoiden kansainvälistyminen on muokannut erilaisten uhkien ja kriisien luonnetta, mutta yksityisen lainanhakijan on lähtökohtaisesti täysin turvallista hakea lainaa muista maista.

Ulkomaisten pankkien tulo Suomen markkinoille on oikeastaan vain hyödyttänyt lainanhakijoita, sillä valinnanvaraa on enemmän ja kiristynyt kilpailutilanne parantaa palvelun tasoa.

Vakuudeton laina pankista

Alla oleva vertailutaulukko kertoo, minkälaisia vakuudettomia lainoja OP:lta, Danske Bankilta, POP Pankilta, Aktialta, Nordealta ja S-Pankilta voi saada:

PankkiNimelliskorkoAvausmaksuKuukausittaiset kulut
nordea logo
Joustoluotto
Laina-aika 1 - 10 vuotta
3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €12,50 €/kk
s-pankki logo
S-Laina
Laina-aika 1 - 12 vuotta
3 kk Euribor + 4,5 - 14,99 %0 €12,50 €/kk
aktia logo
Käyttölaina
Laina-aika 2 - 10 vuotta
3 kk Euribor + 4,5 - 11,50 %60 €3,90 €/kk
pop pankki logo
POP Pikalaina
Laina-aika: 1 - 10 vuotta
3 kk Euribor + 6,9 - 18,9 %85 €5 €/kk
danske bank logo
Haavelaina
Laina-aika: 1 - 5 vuotta
12 kk Euribor + 7 - 10 %90 €5 €/kk
op logo
OP Täsmäluotto
Laina-aika: 1 - 10 vuotta
3 kk Euribor + 7,95 %0 €6 €/kk

Korko- ja muut tiedot on päivitetty viimeksi marraskuussa 2022. Kannattaa tarkistaa ajankohtaiset tiedot pankin nettisivuilta.

Monet ajattelevat, että kivijalkapankit myöntävät vakuudettomat lainat halvemmalla kuin nettipankit.

Oheiset vertailutaulukot osoittavat, ettei vakuudettomissa lainoissa ole suuriakaan hintaeroja.

Pienin tarjottava nimelliskorko on ihan samalla tasolla, ja kivijalkapankinkin nimelliskorko voi nousta aivan lain salliman ylärajan tuntumaan.

On täysin mahdollista, että pienin nimelliskorko löytyy nettipankilta tai rahoituslaitokselta, joten ethän sulje pankkeja vertailusta vain sen takia, ettei niillä ole fyysistä konttoria.

Halvin vakuudeton laina löytyy näin

Halvin vakuudeton lainaMinun mielestäni paras vakuudeton laina on mahdollisimman edullinen laina.

Edullisin vakuudeton laina löytyy helposti, kun mittariksi otetaan todellinen vuosikorko.

Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut, joita ovat korko, tilinhoitomaksu ja (mahdollinen) avausmaksu.

Etsi siis pienin todellinen vuosikorko, niin sinulle löytyy se halvin vakuudeton laina!

Se, mistä halvin vakuudeton laina löytyy, ei ole etukäteen tiedossa. Joka pankilla on oma korkohinnastonsa, ja sinulle tarjottava korko ratkaistaan tapauskohtaisesti.

Seuraavilla riveillä käsittelen sitä, mitkä kaikki asiat vaikuttavat siihen, kuinka vakuudettomat lainat hinnoitellaan.

Vakuudettoman lainan korko 2022

Jos sinulle tarjotaan lainaa ilman vakuuksia 4 % korolla, kyseessä on jo todella pienikorkoinen laina.

Noin 7-11 % korko edustaa nähdäkseni hyvää keskitasoa.

Kuten Finanssiala ry julkaisussaan kertoo, suurin lain sallima korko on 20 %, mutta korkokattoa saatetaan lähiaikoina alentaa 15 prosenttiin.

Suomen Pankki on alkanut tilastoida tietoa rahoituslaitosten myöntämien vakuudettomien lainojen korkoja ja kuluja.

Keväällä 2022 julkaistun tilaston mukaan vuoden 2021 viimeisen neljänneksen aikana suomalaiset kotitaloudet nostivat rahoituslaitoksista muita lainoja kuin ajoneuvolainoja 90 miljoonan euron edestä.

Kaikkien uusien lainojen keskikorko oli 8 %. Kulutusluotto- ja pikavippiyhtiöistä nostettujen vakuudettomien lainojen keskikorko oli yli 16 %.

Omalaina

Kilpailuta kymmenien pankkien vakuudettomat lainat ilmaiseksi »

Siirry

Korkoon vaikuttaa myös pankin arvio luottokelpoisuudesta

Laki, kilpailutilanne ja pankin liiketoiminnalliset päätökset asettavat puitteet sille, millä korolla vakuudettomia lainoja myönnetään.

Juuri sinulle tarjottu korko riippuu siitä, kuinka hyvin olet läpäissyt pankin luottokelpoisuusarvioinnin.

Jos joudut miettimään, miksi lainaa ei saa (tai miksi tarjottu korko on niin korkea), kyse voi olla esimerkiksi siitä, että:

  • Talouden tulot ja menot eivät ole tasapainossa
  • Sinulla on ennestään liikaa lainaa
  • Työsuhteesi on liian tuore, osa-aikainen tai määräaikainen
  • Puhtaat luottotiedot puuttuvat

Edullisimman koron saavat he, joiden taloustilanne on vakaa ja tasapainoinen. Tällaisia asiakkaita pankki rahoittaa mielellään, koska se voi luottaa siihen, että lainat maksetaan takaisin.

Kaksi eri pankkia voi olla eri mieltä henkilökohtaisen taloustilanteesi vakaudesta.

Siksi paras vakuudeton laina löytyy vain kilpailuttamalla.

Voit hakea vakuudetonta lainaa yhdellä hakemuksella monilta eri pankeilta näiden erinomaisten palveluiden kautta:

  • Omalaina (eniten yhteistyökumppaneita, korko alkaen 4,19 %)
  • Rahalaitos (hyväksyy hakemukset myös pienituloisilta, korko alkaen 4,5 %)
  • Rahoitu.fi (erinomainen asiakaspalvelu, korko alkaen 4,5 %)

Vakuudettomien lainojen todelliset hinnat riippuvat laina-ajasta

Kuten edellä kerroin, todellinen vuosikorko auttaa selvittämään, mistä saat halvinta lainaa ilman vakuuksia.

Sinun on hyvä tietää myös se, miten laina-aika vaikuttaa vakuudettoman lainan kokonaiskustannuksiin.

Jos haet lainaa ilman vakuuksia pitkällä takaisinmaksuajalla, arvioitu kuukausierä on pieni.

Korkokulut ja tilinhoitomaksut kuitenkin lisääntyvät jokaisen lainanmaksukuukauden myötä.

Hae siis laina ilman vakuuksia niin lyhyellä takaisinmaksuajalla kuin mahdollista. Arvioitu kuukausierä on toki suurempi, mutta säästät rahaa pitkällä aikavälillä.

Alta näet tekemäni taulukon.

Sen esimerkkilaskelmat tarjoavat suuntaa antavaa tietoa siitä, miten suuri vaikutus takaisinmaksuajalla on siihen, millaiseksi luoton kokonaiskustannukset muodostuvat.

Tein esimerkkilaskelmat 8000 euron lainasta, minkä todellinen vuosikorko on 10 %:

Laina-aikaKuukausieräKokonaiskustannukset
(laina+korot+kulut)
2 vuotta369,16 €
8 859,83 €
4 vuotta202,90 €
9 739,23 €
6 vuotta148,21 €
10 670,88 €
8 vuotta121,39 €
11 653,76 €
10 vuotta105,72 €
12 686,47 €

Mikäli valitsisit 8000 euron luoton 2 vuoden takaisinmaksuajalla, lyhennyksesi määrä olisi 396,16 euroa kuukaudessa.

Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä koko laina-aika huomioiden olisi 8859,83 euroa.

Jos valitsemasi takaisinmaksuaika olisi 10 vuotta, lyhennyksen määrä olisi vain 105,72 euroa kuukaudessa.

Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä olisi kuitenkin 12 686,47 euroa.

Säästäisit 3826,64 euroa ottamalla lainan 2 vuoden takaisinmaksuajalla.

Jos tilanteeseesi sopii vain pitkä takaisinmaksuaika ja pieni kuukausierä, pyri tekemään lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä.

Sinulla on myös oikeus maksaa koko laina takaisin kerralla.

Lainaa nopeasti ilman vakuuksia mihin tahansa käyttötarkoitukseen

Voit hakea nopeasti lainaa ilman vakuuksia erittelemättä sen tarkemmin sitä, mihin tarvitset lainaa.

Vakuudettomat lainat ja luotot haetaan normaaleihin arjen hankintoihin. Tällainen ympäripyöreä vastaus riittää, jos joku pankista kysyy lainan käyttötarkoitusta.

Lainahakemuslomakkeellakin käyttötarkoitukseksi riittää yleispätevä “kuluttaminen”.

Omalainan lainahakemuslomakkeelta voit valita tällaisen kohdan:

vakuudettoman lainan hakemus

Tämä kaikki tarkoittaa sitä, että voin hakea lainan vaikkapa auton korjaukseen tai uuden auton ostamiseen.

Sinä voit käyttää lainaa ilman vakuuksia vaikkapa remontointiin.

Säästät yhdistämällä useat vakuudettomat lainat

Yksi erityisen järkevä käyttötarkoitus uudelle lainalle on vanhojen lainojen yhdistäminen.

Jos sinulla on ennestään useita vakuudettomia luottoja, voit säästää kymmeniä tai jopa monta sataa euroa kuukaudessa yhdistelylainan avulla.

Tämä perustuu siihen, että isoissa vakuudettomissa lainoissa on lähes aina edullisempi korko kuin pienimmissä.

Säästät myös tilinhoitomaksuissa yhdistämällä kaikki vakuudettomat lainat.

Omalaina

Kilpailuta kymmenien pankkien vakuudettomat lainat ilmaiseksi »

Siirry

Vakuudellinen vai vakuudeton laina?

Vakuudellinen laina voi olla edullisempi vaihtoehto kuin vakuudeton.

Lainan vakuudeksi ei kuitenkaan käy mikä tahansa.

Sopivan vakuuden löytäminen on haasteellista, ja esimerkiksi asunnon kiinnittäminen aiheuttaa paperitöitä ja ylimääräisiä kustannuksia.

Vakuudelliset lainat haetaan kivijalkapankista.

Alla olevasta taulukosta näet, miten vakuudelliset ja vakuudettomat laina eroavat toisistaan.

 Vakuudeton lainaVakuudellinen laina
Lainasumma:50-60 000 €Alkaen noin 10 000 €,
eli ylärajaa
Korko:4-20 %Alkaen noin 2 %
Laina-aika:1-15 vuottaEsimerkiksi 1-40 vuotta
Vakuus:EiAsunto, osakesalkku,
säästötili, metsäpalsta yms.
Takaaja:EiMahdollisesti, ainakin
täytetakauksena
Hakeminen:Onnistuu netissä
muutamassa minuutissa
Lainahakemus, sitten
lainaneuvottelu ja
vakuuksien arviointi
Lainapäätös:VälitönVaraudu 1-2 viikon
käsittelyaikaan
Rahat tilille:Nopeimmillaan heti
(klo 7-23 välillä)
Lainasopimuksen
allekirjoituksen jälkeen
(voi vaatia konttorikäynnin)
Käyttötarkoitus:Vapaasti valittavissaEsimerkiksi asuntolainan
voi käyttää vain
asunnon ostoon

Seuraavaksi listaan vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen hyödyt sekä haitat.

Vakuudettoman lainan hyvät puolet

Vakuudettomat lainat tuovat tullessaan näitä hyötyjä:

  • Hakeminen onnistuu muutamassa minuutissa
  • Voin saada rahat tilillesi jo saman päivän aikana
  • Omaisuutta ei tarvitse kiinnittää lainan vakuudeksi
  • Lainanhakijalle ei useinkaan aseteta kovin tiukkoja ehtoja

Vakuudettoman lainan huonot puolet

Tässä syitä sille, miksi aina ja kaikissa tilanteissa ei kannata ottaa lainaa ilman vakuuksia:

  • Vakuudettomat lainat myönnetään ehkä liiankin helposti: varo ylivelkaantumista
  • Vakuudettoman lainan korko on kalliimpi kuin vakuudellisen lainan korko

Vakuudellisen lainan hyvät puolet

Vakuudellista lainaa voi kiitellä näistä asioista:

  • Vakuutena oleva omaisuus pienentää riskiä: saat lainaan hyvän koron
  • Jos otat lainan omasta pankista, voit saada keskittämisalennuksia, mitkä laskevat muun pankkiasioinnin hintaa
  • Lainasumma voi olla jopa miljoonia euroja ja laina-aika esimerkiksi 40 vuotta
  • Voit tarjota lainalle myös jonkun muun omistaman vakuuden (“vierasvelkapantti”)

Vakuudellisen lainan huonot puolet

Myös vakuudellinen laina voi olla joissain tapauksissa huono ratkaisu:

  • Pienimpiä lainoja ei myönnetä vakuudellisina: pienin lainasumma on usein 10 000 euroa
  • Vakuuden tulee olla hyvin arvonsa säilyttävää omaisuutta: esimerkiksi lähes velaton asunto
  • Vakuutena olevan omaisuuden kiinnittäminen voi maksaa ja sen myyminen voi vaatia erityisjärjestelyjä
  • Hakuprosessi voi kestää viikkoja pankin ruuhkatilanteesta riippuen
  • Vakuudellisten lainojen kilpailutus on hankalaa eikä onnistu kilpailuttajalla

Vakuudettomat lainat kiinnostavat? Lue vielä tämä muistilista

Tein tähän loppuun muistilistan, mikä kannattaa lukaista, ennen kuin ryhtyy hakemaan lainaa ilman vakuuksia.

Tämä muistilista toimii samalla myös kertauksena artikkelin tärkeimmästä sisällöstä.

Muistilista vakuudettoman lainan hakijalle:

  • Lainaa vastuullisesti ja harkiten: hae lainaa vasta huolellisen harkinnan jälkeen
  • Muista kilpailuttaa vakuudettomat lainat: kilpailuttajan avulla se onnistuu parissa minuutissa
  • Todellinen vuosikorko kertoo sen, mikä on halvin laina ilman vakuuksia
  • Huomioi myös takaisinmaksuaika: mitä lyhyempi laina-aika, sitä edullisemmat kokonaiskulut
  • Pyri pitämään talouden tulot ja menot tasapainossa sekä ennen lainan hakemista (parantaa luottokelpoisuuttasi) että laina-aikana (helpottaa takaisinmaksua)
  • Jos sinulla on monta vakuudetonta lainaa, sinun kannattaa rahoittaa ne uudelleen yhden lainan avulla: voit säästää niin paljon, ettet tarvitsekaan uutta luotttoa

Lopuksi vastaan vielä kysymyksiin, joita vakuudettomat lainat usein herättävät.

Omalaina

Kilpailuta kymmenien pankkien vakuudettomat lainat ilmaiseksi »

Siirry

Usein kysytyt kysymykset vakuudettomista lainoista

Entä jos en saa lainaa heti ilman vakuuksia tai takaajia?

Jos saisit kielteisen luottopäätöksen, hae lainaa ilman vakuuksia toisen henkilön kanssa (jos mahdollista). Voit myös kokeilla pienempää lainasummaa tai toista pankkia. Vaikka yksi pankki sanoo ei, toinen voi antaa lainaa heti ilman vakuuksia.

Kuinka iso vakuudeton laina minun on mahdollista saada?

Suosittelemieni lainankilpailuttajien avulla kilpailutettavat lainasummat ovat suurimmillaan 60 000 euroa. Rahalaitos kertoo, että sen avulla voisi hakea luottoa 70 000 euroon asti. Se ei kuitenkaan kerro, miltä pankeilta näin suuret lainasummat järjestyisivät.

Kuinka paljon voin saada pienelle vakuudettomalle lainalle maksuaikaa?

Laina-aika on pääsääntöisesti valittavissa väliltä 1-15 vuotta. Jos lainasumma on pieni, laina-aika voi olla vain 1-6 kuukautta. Lainatarjouksista näkyy, kuinka paljon maksuaikaa tarjotaan. Muista, että vaikutat kokonaiskustannuksiin sillä, kuinka nopeasti maksat lainan.

Ovatko vakuudettomat lainat netistä turvallisia?

Suosittelemieni kilpailuttajien kautta voit hakea pientä tai isoa lainaa ilman vakuuksia turvallisin mielin. Niiden kautta saatavat vakuudettomat lainat ovat peräisin laillisilta ja Finanssivalvonnan tai aluehallintoviraston valvonnassa toimivilta luotonantajilta.

Miksi voin kilpailuttaa vakuudettomat lainat ilmaiseksi?

Voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat ilmaiseksi, koska jos otat jonkin lainan, lainanmyöntäjä maksaa kilpailuttajalle kuuluvan välityspalkkion. Lainojen kilpailuttaminen on hyvä bisnes, ja pankitkin hyötyvät siitä, että ne tavoittavat näin uusia asiakkaita.