Instabank on uudehko norjalainen pankki, mikä on perustettu vasta 2016.
Nuoresta iästään huolimatta Instabank on ehtinyt olla monessa mukana. Monilla suomalaiskuluttajillakin on Instabank kokemuksia.
Suomalainen voi hakea Instabankilta lainaa tai vanhojen lainojen jälleenrahoitusta.
Tarjolla on myös kaksi säästötiliä.
Pengoimme Instabankin taustat ja selvitimme, millä korolla se antaa lainaa suomalaisille.
Tästä artikkelista voit lukea selvitystyömme tulokset.
1. Minkälaista lainaa Instabank tarjoaa?
Instabankilta voi hakea 500-50 000 euron vakuudetonta lainaa 3-15 vuoden laina-ajalla, joten tämä nettipankki on vastaus moneen eri tilanteeseen.
Tarjolla on nykyään myös luottotili.
Instabank ei ole kuitenkaan ainoa (eikä välttämättä edes halvin) vaihtoehto jousto- tai kertaluottoa tarvitseville.
Anna kumppanimme Zmartan kilpailuttaa Instabankin laina puolestasi, niin tiedät, mistä löytyy juuri sinulle sopiva laina.
Zmartan yhteistyökumppaneihin kuuluvat sekä Instabank että monet muut norjalaiset, ruotsalaiset ja suomalaiset rahoituslaitokset.
Kuvassa näitä pankkeja:
Sinun ei tarvitse muuta kuin täyttää lainahakemus Zmartan sivuilla sen sijaan, että täyttäisit sen suoraan Instabankin verkkopalvelussa.
Zmarta etsii sinulle valmiiksi mahdollisimman monta lainatarjousta, joiden joukosta voit napata parhaan. Yhtään lainaa ei ole pakko nostaa, jos sopivaa ei löytyisi.
Zmarta säästää sinulta paljon aikaa ja vaivaa, koska se hoitaa lainatarjousten pyytämisen automaattisesti.
Halvimman ja kalleimman lainatarjouksen välillä voi olla iso ero, joten säästät myös rahaa.
2. Instabankin korko ja kulut?
Instabankin lainan hintatiedot:
- Lainan korko 7,99-19,99 %
- Avausmaksu 0-90 €
- Tilinhoitomaksu 0-5 €/kk
Kohotimme kulmiamme huomatessamme, että asiakas voi joutua maksamaan 90 € myös 500 euron lainan nostamisesta.
Näin pieni laina irtoaa useimmista lainapalveluista ilman avausmaksua.
Esimerkiksi Creditstar tarjoaa tällä hetkellä 50-2000 euron luottoja ilman nostopalkkiota.
Isommille lainoille 90 euron nostopalkkio on normaali käytäntö.
7,99 % korko on kerrassaan kilpailukykyinen, mutta lainatarjouksessa voi olla ihan toinen lukema.
Asiakkaan taloustilanteen on oltava todella hyvällä mallilla, jotta näin edullinen laina voisi järjestyä.
Instabankilta voi saada samalla korolla myös 500-25 000 € joustoluoton, missä on rajaton määrä lyhennysvapaita kuukausia.
3. Kuka voi saada lainaa?
Oletko päättänyt hakea lainaa ulkomaisesta pankista? Tarkasta ensin, että täytät lainanhakijan vähimmäisvaatimukset, muuten hakemus voi palata bumerangina takaisin.
Norjalaispankki Instabank edellyttää ainakin seuraavia asioita:
- Ikä vähintään 23 vuotta
- Vuosittaiset bruttotulot yli 20 000 euroa
- Ikä+laina-aika eivät ylitä 80 vuotta
Toisin kuin useimmat muut pankit, Instabank ei (ainakaan omilla sivuillaan) vaadi vakituista osoitetta Suomessa.
20 000 euron bruttotulot tarkoittavat yli 1666 euron kuukausituloja. Monessa ammatissa tienaa alle 1600 euroa kuussa, ja suomalaisten mediaanieläkekin on vain noin 1497 €/kk.
Zmartan kautta voi olla helpommat mahdollisuudet saada lainaa eläkeläiselle, pienipalkkaiselle tai osa-aikatöitä tekevälle.
4. Instabank tahtookin olla pieni pankki
Instabank perustettiin Norjassa vuonna 2016, ja heti seuraavana vuonna sen toiminta laajeni Suomeen.
Instabankin tavoite on olla nykyaikainen, mutta pieni digitaalinen pankki.
Pieni pankki voi kuunnella asiakkaitaan ja tarjota joustavia palveluita toisin kuin käänteissään hidas jättipankki.
Ilmankos netistä löytyykin niin hyviä Instabank kokemuksia – niin asiakaspalvelun kuin lainatuotteidenkin suhteen.
Instabankilta voi saada nopeasti hyvän lainan (jos oma taloustilanne on hyvä).
Meidän kokemuksia Instabankista
Instabankista selvisi pelkästään hyviä asioita pankkiin tarkemmin tutustuessamme.
Säästötilille talletetut varat ovat Norjan talletussuojan piirissä 100 000 euroon asti, ja talletuskorko on hyvä. Ei siis mikään ihme, jos talletusasiakkaat ovat tyytyväisiä.
Lainallekin voi saada hyvän koron (alkaen 7,99 %).
Hyvää on sekin, että kertalainalle voi saada kaksi maksu- tai lyhennysvapaata kuukautta vuodessa.
Huonona puolena mainittakoon, ettei eräpäivää voi muuttaa sopivammaksi.
Asiakaspalvelua saa puhelimitse (ma-pe klo 10-16) ja sähköpostilla, mutta kattavasta UKK-osiosta löytyvät vastaukset useimpiin kysymyksiin.
Instabankin lainahakemukseen tulee heti alustava päätös.
Jos se on myönteinen, voidaan sinulta pyytää liitteitä. Liitteiden käsittelyyn ja lopulliseen lainapäätökseen kuluu tavallisesti 1-2 päivää.
Luvassa olisi vieläkin parempia Instabank kokemuksia, jos lainaa voisi hakea ilman liitteiden lähettämistä.
Ainakin vielä tällä hetkellä voit joutua lähettämään palkkalaskelmasi ja henkilökohtaisen veroilmoituksen erittelyosan.
Jos saat vuokratuloja, tarvitsee Instabank vuokrasopimuskopion ja tiliotteen viimeisten 3 kuukauden vuokratuloista.
Yrittäjiltä pyydetään uusinta tasetta, tuloslaskelmaa ja henkilökohtaista verotuspäätöstä.
Netin keskustelu- ja arvostelupalstoilla on suorastaan epäilyttävän hyviä Instabank kokemuksia.
On paljon tyypillisempää, että pankkeja ja lainapalveluita soimataan surutta, kuin että niitä kehuttaisiin näin vuolaasti.
Trustpilotissakin Instabank on arvioitu erinomaiseksi (4,5/5).
Mikä on kirvoittanut näin hyviä kokemuksia Instabankista? Ainakin palvelun nopeus ja sujuvuus.
Bongasimme tuoreiden asiakaspalautteiden joukosta vain yhden 1/5-arvostelun, ja sen selityksenä oli
”Muuten hyvä luotonantaja, mutta minulla ei ole tarvetta lainalle”.
Näin kilpailutat Instabankilta parhaan lainatarjouksen
Kannattaisiko sittenkin lähettää lainahakemus Instabankille Zmartan kautta?
Suosittelemme toimimaan näin niin isojen kuin pienienkin lainojen kohdalla.
Lainankilpailuttajan avulla saat tietää nopeasti ja helposti, millä korolla iso joukko pankkeja ja rahoituslaitoksia voisi antaa sinulle lainaa.
Zmartan avulla lainan hakeminen on yhtä nopeaa kuin suoraan Instabankin kautta, mutta saatat saada odottamaasi edullisemman lainan.
Tee näin:
- Mene osoitteeseen Zmarta.fi
- Täytä lainahakemus, mikä lähtee saman tien noin 20 lainapalvelulle
- Valitse paras laina hyväksymällä se pankkitunnuksillasi
- Toimita mahdolliset liitteet sähköisesti
- Käytä rahat haluamallasi tavalla
