Bluestep on ruotsalaispankki, jolta voi hakea asuntovakuudellista lainaa sekä asuntolainaa.
Bluestep on profiloitunut pankkina, jolta voi saada lainaa maksuhäiriömerkinnästä tai epäsäännöllisistä tuloista huolimatta.
Tästä artikkelista löydät kaiken ennen lainanhakua tarvitsemasi tiedon Bluestep Bankista.
Kokosimme alle myös runsaasti aitoja ja tuoreita Bluestep kokemuksia.
Minkälaista lainaa Bluestep tarjoaa?
Bluestepiltä voi hakea 30 000-1 000 000 euron lainaa asuntoa vastaan. Laina-aika on 10-40 vuotta.
Lainan voi käyttää uuden asunnon ostoon, vanhojen lainojen poismaksuun tai mihin tahansa muuhunkin.
Bluestep hyväksyy vain tietynlaiset asuntovakuudet ja pankin korkotaso on normaalia kalliimpi, koska se on erikoistunut palvelemaan korkean riskin asiakkaita.
Ennen kuin otat Bluestepin lainan, kokeile, saisitko muualta lainan paremmilla ehdoilla.
Useiden eri lainatarjouksien pyytäminen lainankilpailuttaja Zmartan kautta ei maksa mitään tai sido mihinkään.
Aikaakaan ei kulu kuin muutama minuutti, joten voit saada lainan tilille yhtä nopeasti kuin hakemalla sen suoraan joltain pankilta.
Alta näet kaikki pankit ja rahoituslaitokset, joille Zmarta lainahakemuksesi toimittaa:
Kaikki lainatarjoukset valmistuvat yleensä parin minuutin sisällä.
Sitten voit allekirjoittaa lainasopimuksen parhaaksi katsomasi lainanantajan kanssa pankkitunnuksillasi.
Kulutusluottovertailu kannattaa rakentaa todellisen vuosikoron varaan, sillä se huomioi lainan kaikki kulut.
Toisin sanoen: edullisin vaihtoehto on se, missä on pienin todellinen vuosikorko.
Paljonko Bluestep Bankin lainan korko ja kulut ovat?
Bluestepin asuntovakuudellisen lainan hinnasto:
- Lainan korko 2,60-7,15 % + Bluestep Prime (5,45 % 20.1.2024)
- Järjestelypalkkio 100 €
- Tilinhoitopalkkio 2,50 €/kk
- Vakuuden arviointi 300 € (+ mahdolliset kulut lainhuudosta ja panttikirjoista)
Lainaesimerkki: “30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.”
Asuntolainan hinnasto on muuten samanlainen, mutta järjestelypalkkio on 2-4 % lainasummasta (vähintään 1000 €).
Esimerkiksi 500 000 euron asuntolainan järjestelypalkkio voisi siis olla jopa 20 000 euroa. Vierasvelkapantti korottaa järjestelypalkkiota 250 eurolla.
Kuka voi saada lainaa Bluestep Bankilta?
Bluestep Pankilta voi hakea lainaa, jos on täysi-ikäinen ja saa jonkinlaisia tuloja.
Lisäksi hakijan pitää tarjota lainan vakuudeksi asunto.
Kyseessä voi olla oma tai esimerkiksi hakijan vanhempien omistama asunto-osake, omakotitalo tai mahdollisesti myös vapaa-ajan asunto.
Bluestep arvioi kohteen ja sitten hyväksyy tai hylkää vakuuden.
Nämäkään asiat eivät automaattisesti estä lainan saamista:
- Työttömyys (saatat kuitenkin tarvita rinnakkaishakijan, jolla on ansiotuloja)
- Kevytyrittäjyys
- Freelancer-tulot
- Koeajalla oleva työsuhde
- Määräaikainen työsuhde
- Maksuhäiriömerkintä
- Perinnässä olevat velat
- Ulosotto
- Ulkomaan kansalaisuus (kunhan on asunut Suomessa vähintään vuoden)
Bluestep Bankilta voit siis saada isonkin lainan ilman luottotietoja.
Millaisia kokemuksia Bluestep Bankista löytyy?
Kuluttaja.fi:ssä keväällä 2021 julkaistun artikkelin perusteella Bluestep myönsi ensimmäisenä toimintavuonnaan suomalaisille asuntolainoja alle 5 miljoonan euron edestä.
Sittemmin yhä useammalle suomalaiselle on kertynyt Bluestep Bank kokemuksia.
Bluestep kokemuksia löytyy helpoiten Bluestepin omista julkaisuista ja mainosartikkeleista.
Sivuutimme ne kaivaaksemme esiin puolueettomampia kokemuksia Bluestep Bankista.
Bluestep Bank kokemuksia voi pitää hyvin polarisoituneina.
Iso osa arvioista tuomitsi Bluestepin jyrkästi, kuten tässä:
“Käytännössä hyödytön pankki, talo kelpasi vakuutena 50% asti ja vaativat lisävakuudeksi merenranta mökkejä tai vanhempien asuntoja. Saimme onneksi tavallisesta pankista lainan, talo 80% vakuutena ja loput takauspalvelun kautta. [–]Ja vielä lisähuomiona, säästimme 25v laina-ajalla 80 000€ heidän palveluun verrattuna. (Facebook.com)
Bluestepiin on ilmeisen hankala saada yhteyttä, mikä herättää epävarmuutta.
Löysimme myös kiitollisten asiakkaiden kokemuksia Bluestep Bankista, kuten:
“Ensimmäistä kertaa pitkän elämäni aikana, 70v. olen saanut todella hyvää pankkipalvelua. BlueStep on pelastanut taloutemme ajautumasta niin huonoon tilanteeseen että olisimme joutuneet myymään asuntomme.” (Google Reviews)
Erityisesti kiiteltiin sitä, että Bluestep luottaa asiakkaisiinsa voiden antaa lainaa ylivelkaantuneelle.
Trustpilotissa Bluestepin arvio on 4,1 tähteä viidestä. Sielläkään kukaan ei ole antanut keskitason arviota vaan joko lyttäävän tai ylistävän arvion (yhdestä esimerkki alla).
“Erittäin miellyttävä palvelu ja kohtelivat asiakkaana eikä ongelmana kuten muut pankit.” (Trustpilot.com)
Suositteleeko Vertailelainoja.fi esimerkkipankkia?
Meidän tiimimme mielestä Bluestep Pankki ei ole ensisijainen vaihtoehto minkäänlaiselle lainalle.
Meillä on siinä mielessä hyviä Bluestep kokemuksia, että olemme aina saaneet pankilta lämminhenkistä ja asiantuntevaa asiakaspalvelua.
Lainan hakeminenkin on helppoa, koska hakijan tiedot tarkastetaan automaattisesti Kreditzin avulla.
Emme kuitenkaan pidä kalliista koroista ja kuluista.
Bluestep sopii korkeintaan siltarahoitukseksi ennen paremman lainan saamista (mitä Bluestep on itsekin esittänyt).
Kiinnitimme huomiota myös siihen, ettei Bluestep ole Finanssiala ry:n jäsen eikä sillä ole erillissopimusta FINEn kanssa.
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEllä ei siis ole toimivaltaa puuttua Bluestepin toimintaan.
Miten saan Bluestep Bankilta halvimman mahdollisen lainan?
Vaikka Bluestep haluaa esiintyä lainaa tarvitsevan viimeisenä oljenkortena, saatat saada tarvitsemasi lainan muualtakin.
Laki ei kiellä antamasta lainaa maksuhäiriömerkintäiselle tai esimerkiksi koeajalla olevalle. Lisäksi maksuhäiriömerkinnästä voi nykyään päästä eroon noin kuukaudessa.
Lainankilpailuttaja Zmartan kautta voit saada useita lainatarjouksia eri pankeilta ilmaiseksi ja ilman jatkovelvoitteita.
Tarjottavissa lainoissa voi olla huomattavasti paremmat ehdot kuin Bluestepin lainassa. Toki kilpailutilanne voi parantaa myös Bluestepin lainatarjouksen ehtoja.
Näin Zmarta auttaa sinua löytämään sopivimman lainanantajan:
- Mene osoitteeseen Zmarta.fi
- Täytä lainahakemus, mikä toimitetaan saman tien noin 20 luotonantajalle
- Ensimmäiset tarjoukset tulevat heti: vertaa niitä kaikessa rauhassa
- Allekirjoita lainasopimus parhaan luotonantajan kanssa pankkitunnuksillasi
- Saa laina kenties jo samana päivänä
Usein kysytyt kysymykset
Mikä yritys omistaa Bluestep Bankin?
Bluestepin lainat myöntää Bluestepin Suomen sivuliike eli Bluestep Bank AB (publ), filial i Finland. Se toimii Finanssivalvonnan alaisuudessa. Bluestep Bank AB:n omistaa pääomasijoittaja EQT:n rahasto.
Millainen maine Bluestep Bankilla on?
Bluestep Bank on ehtinyt hankkia paljon medianäkyvyyttä. Netistä löytyy paljon positiivisia Bluestep Bank kokemuksia, mutta iso osa on maksettua mainontaa. Verkkokeskustelujen perusteella Bluestepillä on maine luotonantajana, joka lupaa liikoja eikä lunasta lupauksiaan.
Miten saan yhteyden Bluestepin asiakaspalveluun?
Bluestepin asiakaspalveluun saa yhteyden chatin kautta tai puhelimitse (09-31587600, ma-pe 9-17). Voit lähestyä asiakaspalvelua myös sähköpostitse (asiakaspalvelu@bluestep.fi).
Kauanko Bluestep Bank on toiminut?
Bluestep Bank AB aloitti toimintansa Ruotsissa vuonna 2005. Norjan sivuliike avattiin vuonna 2010 ja Suomen sivuliike vuonna 2020. Ruotsissa Bluestep Bank pyörittää myös eläkeläisille suunnattua 60plusbanken-brändiä sekä Kompisavtalet-palvelua.
Soveltuuko Bluestep Bankin laina ulosottovelkojen maksuun?
Bluestepin lainalla voi maksaa myös perinnässä tai ulosotossa olevat velat pois. Minkäänlaiset maksuhäiriöt eivät ole este lainalle, kunhan lainalle löytyy sopiva asuntovakuus sopivalla sijainnilla.
