Lainanvälittäjät: Tässä lainanvälityspalvelut Suomessa 2023

Onko sinulla hakusessa paras lainanvälittäjä vai haluatko vain tietää, mitkä kaikki lainanvälittäjät toimivat Suomessa?

Tässä artikkelissa esittelen kaikki parhaat lainanvälittäjät.

Kerron myös siitä, miten lainanvälittäjät toimivat, ja mitä hyötyä niistä on.

Aivan ensimmäiseksi laitoin listan parhaimmista lainanvälittäjistä. Niiden avulla voit kilpailuttaa kaikenkokoiset lainat ilmaiseksi ja riskittömästi.

Löydä paras lainanvälittäjä tästä listasta

Parhaat arvostelut vuodesta toiseen!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lähes 30 luotettavaa pankkia
  • Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia
  • Hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Arkadia Rahoitus

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.99 - 19.9 %

  • Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
  • Todella tehokas keino löytyy halvin pankki
  • Edullinen laina jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
  • Todella tehokas keino löytyy halvin pankki
  • Edullinen laina jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset

Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.

Toimivin kilpailutus yhdistelylainoille!
Suomen Yhdistelylaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:240 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Yhdistää useita kalliita lainoja
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Yhdistää useita kalliita lainoja
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Helppo ja selkeä hakemus
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Lainapäätös heti +20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Tunnetuin suomalainen kilpailuttaja!
  • Kilpailuttaa jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös
Vaatimukset
  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea päätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea päätös
Vaatimukset
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännölliset tulot
  • Ikäraja 20 vuotta

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Zmarta Hakemus

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Lainojen lisäksi sähkövertailu
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Alma Median omistama palvelu
  • Lainaa voi hakea vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Kun uuden lainan ottaminen on perusteltua, muistathan vertailla lainoja, jotta saisit lainallesi parhaat ehdot.

Vertailua varten tarvitset sinua varten räätälöityjä lainatarjouksia.

Lainanvälittäjän kautta voit saada kymmeniä lainatarjouksia yhdellä hakemuksella, joten säästät rahan lisäksi aikaa ja vaivaa.

Jokainen yläpuolisessa listassa oleva lainanvälityspalvelu on ilmainen, eikä lainatarjouksien pyytäminen sido mihinkään.

Seuraavaksi esittelen lainanvälityspalvelua tarjoavat yritykset.

LVS Brokers Oy

Kotimainen LVS Brokers Oy on perustettu vuonna 2012, ja sen toiminta käynnistyi seuraavana vuonna.

Tällä hetkellä yrityksellä on toimintaa Suomessa, Puolassa ja Tanskassa.

Yritys on ollut useina vuosina Financial Timesin julkaisemalla Euroopan nopeimmin kasvavien yritysten listalla (viimeksi vuonna 2021).

LVS Brokersilla on kaksi erinomaista palvelua lainan kilpailuttamiseen: Omalaina ja Suomenyhdistelylaina.

Nämä kaksi palvelua eroavat hieman toisistaan, joten tein molemmille omat kappaleensa.

Omalaina

Omalaina vertailee 100-60 000 euron suuruisia lainoja yli 25 pankin ja rahoituslaitoksen kesken.

Yhteistyökumppaneiden runsaus, erinomainen asiakaspalvelu ja selkeät asiakassivut tekevät siitä mielestäni parhaan palvelun halpaa lainaa hakeville. (Nimelliskorko on pienimmillään 4,19 %.)

Omalainalla on Avainlippu-merkitty palvelu, joka kertoo palvelleensa yli 300 000 suomalaista asiakasta.

Omalaina

Vertaa kymmenien pankkien lainat ilmaiseksi Omalainan kautta!

Siirry hakemukseen

Suomenyhdistelylaina

Suomenyhdistelylaina on nimensä mukaisesti erikoistunut yhdistelylainojen kilpailuttamiseen.

Velkojen yhdistäminen on erityisen helppoa palvelussa, joka on alusta pitäen räätälöity tätä tarkoitusta varten.

Olen kokeillut palvelua itse ollen siihen hyvin tyytyväinen. Tiedän monien lukijoidenikin onnistuneen yhdistelyssä juuri tämän palvelun avulla.

Voit uudelleenrahoittaa erilaisia lainoja aina 60 000 euroon asti.

Täytä ilmainen hakemus Suomenyhdistelylainan sivuilla ja katso, kuinka paljon voit säästää niputtamalla vanhat luotot edullisimman lainan avulla.

LVS Brokersin muut palvelut

LVS Brokers Oy pyörittää myös monia muita vertailusivustoja.

Niistä yksi on vakuudettomien autolainojen kilpailuttamiseen erikoistunut Autoluotto.fi.

Kiinteistövälittäjiä voi vertailla Välittäjävertailu.fi-palvelussa, kun taas Sähkömittari.fi auttaa löytämään edullisimman sähkösopimuksen.

Omalaina

Vertaa kymmenien pankkien lainat ilmaiseksi Omalainan kautta!

Siirry hakemukseen

Zmarta Group

Ruotsalainen Zmarta Group on osa saksalaista mediakonserni Bauer Media Groupia.

Zmarta Groupin palveluita Suomessa ovat Zmarta- ja Freedom Rahoitus -nimiset lainanvälittäjät, joista pääset lukemaan lisää alta.

Zmarta

Zmartan avulla voi hakea 1000-60 000 euron lainaa yhdellä hakemuksella noin 25 pankilta.

Itselläni on pelkästään positiivisia kokemuksia Zmartasta.

Sen yhteistyökumppanien lista on erilainen kuin ykkössuosikillani Omalainalla.

Jos en saisi ensin mainitun lainanvälittäjän kautta sopivia lainatarjouksia, lähettäisin uuden lainahakemuksen Zmartan kautta.

Pidän siitä, että Zmartalta saa hyvin henkilökohtaista palvelua. Tarvittaessa voit täyttää hakemuksen yhdessä asiakaspalvelijan kanssa.

Freedom Rahoitus

Freedom Rahoitus on toiminut jo pitkään, sillä yritys näki päivänvalon ensimmäistä kertaa vuonna 1983.

Pohjoismaissa toiminta alkoi vuonna 1999, jolloin sen nimi oli Bolåneservice.

Sittemmin yrityksestä on tullut osa Zmarta Groupia.

Suomalaisille on kertynyt Freedom Rahoitus kokemuksia vuodesta 2008 asti.

Testieni perusteella palvelu toimii kaikin puolin jouhevasti. En ollenkaan ihmettele, miksi tälle lainanvälittäjälle on annettu niin paljon positiivista palautetta.

Tämän lainanvälittäjän kautta voit saada lainapäätöksen melkein 25 luotonantajalta, kuten Santanderilta, jota ei ole minkään muun kilpailuttajan pankkivalikoimassa.

Salus Group

Salus Group Ab Oy on vuonna 2016 Suomessa perustettu fintech-yritys.

Se pyörittää useita lainanvälityssivustoja Suomessa, Norjassa ja Tanskassa.

Sambla Group osti Salus Groupin helmikuussa 2022.

Suomen markkinoilla toimivista lainanvälittäjistä Rahoitu.fi on niistä mielestäni ehdottomasti parhain.

En ole yksin ajatusteni kanssa.

Jos lukee Rahoitu.fi kokemuksia esimerkiksi Trustpilot-arvostelusivustolta, huomaa palvelulla olevan paljon tyytyväisiä asiakkaita.

Rahoitu.fi:n kokonaisarvosana on 4,7/5, mikä on varsin hyvin ottaen huomioon, että suomenkielisiä arvosteluja on miltei 1500 kappaletta.

Monissa arvosteluissa toistuu se, että tämän välittäjän kautta saa vakuudettoman lainan todella nopeasti.

Palvelu välittää yli 20 luotonantajan luottoja, joista nopeimmat voivat siirtää luoton tilille alle 15 minuutissa.

Rahalaitos Oy

Suomalainen Rahalaitos Oy ylläpitää vuonna 2011 perustettua Rahalaitos-lainanvälityspalvelua.

Rahalaitos toimii yhteistyössä noin 20 kuluttajaluottojen tarjoajan kanssa.

Muiden lainan välittäjien kautta voi hakea lainaa 60 000 euroon asti, mutta tämän välittäjän kautta onnistuu jopa 70 000 euron yksityislainojen kilpailutus.

Kyseinen lainanvälittäjä kilpailuttaa myös yrityslainat 8 000 000 euroon saakka.

Annan tälle lainanvälittäjälle hyvän arvosanan, sillä olen saanut sen kautta useita varteenotettavia lainatarjouksia.

Vertailusivustoilta, arvostelupalveluista ja nettikeskusteluista löytyy paljon positiivisia kokemuksia Rahalaitoksesta.

Monelle on löytynyt juuri sopiva laina, minkä kuukausierä on istunut hyvin omaan taloustilanteeseen.

Etua Oy

Etua.fi on perustettu vuonna 2008, ja se on sivustonsa mukaan pisimpään Suomen markkinoilla toiminut lainanvälittäjä.

Sen omistaa suomalainen Etua Oy, joka on puolestaan suomalaisen mediakonserni Alma Media Oyj:n omistuksessa.

Etua Oy on saanut:

  • Avainlippu-merkin
  • Suomen Asiakastiedon myöntämän Suomen Vahvimmat -serftikaatin
  • Suomen Finanssivalvonnan hyväksynnän asuntolainojen välittämiseen

Etua.fi välittää melkein 20 pankin ja rahoituslaitoksen kulutusluottoja.

Se kilpailuttaa puolestasi myös asuntolainat Aktian, Nordean ja Säästöpankin kesken.

Etua Oy:llä on toinenkin lainanvälityspalvelu eli Kattokorko.

Sortter Oy

Sortter Oy on vuonna 2018 perustettu kotimainen yritys, jonka samanniminen lainanvälitttäjä toimii yhteistyössä noin 20 pankin kanssa.

En voi mitenkään moittia omia kokemuksiani Sortterista. Sillä ei kuitenkaan ole aivan yhtä montaa yhteistyökumppania kuin LVS Brokersilla.

Tästä huolimatta monet suomalaiset ovat päättäneet lähettää hakemuksen juuri Sortterin kautta.

Luin kyseisen lainanvälittäjän sivuilta 14.8.2022, että se on edellisten 30 päivän aikana kilpailuttanut lainahakemuksia yli 140 miljoonan euron edestä.

Yksi syy tähän on voinut olla parhaan koron takuu.

Kampanja valitettavasti päättyi lokakuussa 2022.

(Kyse oli siitä, että jos löysit saman vuorokauden aikana niin halpakorkoisen lainan, että se peittosi Sortterin kautta saadun luoton, palvelu hyvitti sinulle lainojen hintaerotuksen.)

Sortter Oy teettää jatkuvasti erilaisia tutkimuksia, ja sen toimitusjohtaja antaa mielellään haastatteluita. Sortter vaikuttaakin saaneen enemmän mediahuomiota kuin monet muut lainanvälittäjät.

Palvelu kilpailuttaa myös muita taloustuotteita, kuten esimerkiksi kryptovaluuttojen välityspalveluita.

Lendo Oy

Lendo Oy:n omistama Lendo.fi ei mielestäni yllä edellä esittelemieni lainanvälittäjien tasolle, vaikka sitä kehutaankin netissä vaivattomuudestaan.

Kyseessä on varsin turvallinen ja luotettava lainanvälittäjä, joka valitsee huolella yhteistyökumppaninsa. Kilpailutettavia pankkeja on löytynyt hieman yli 20 kappaletta.

Omien sivujensa mukaan Lendo on Pohjoismaiden suurin lainanvälittäjä.

Suomen markkinoilla se on toiminut vuodesta 2014. Sillä on toimintaa myös Ruotsissa, Norjassa, Espanjassa ja Tanskassa.

Tämän lainanvälittäjän sivustolta käy ilmi myös se, että palvelu on osa norjalaista Schibsted-mediakonsernia.

Telefinans AS

Norjalainen Telefinans AS lanseerasi vuonna 2019 Motty-nimisen lainanvälittäjän.

Motty palvelee nykyään myös suomalaisia, jotka haluavat saada lainatarjouksen useilta pankeilta ennen lopullisen valinnan tekemistä.

Tämän välittäjän suosio ei kuitenkaan vaikuta kasvaneen toivotulla tavalla, eikä netistä löydy kovinkaan paljoa Motty kokemuksia.

Motty.fi:n kautta voi saada lainatarjouksen noin 15 pankilta.

Iso osa yhteistyökumppaneista on norjalaisia pankkeja, mikä ei lie yllättävää.

Yhteistyökumppaneiden joukossa on kuitenkin myös Ferratum sekä muutamia muita suomalaislähtöisiä luotonantajia.

Muita lainanvälittäjiä

Olen tutustunut myös näihin lainanvälittäjiin:

Ne eivät missään tapauksessa ole huonoja vaihtoehtoja, mutta markkinoilla nyt vain sattuu olemaan parempiakin.

Sambla-lainanvälittäjän takaa löytyy ruotsalainen Sambla Group.

Se on viime vuosina laajentunut vauhdilla. Tällä hetkellä Sambla Groupiin kuuluvat esimerkiksi Rahalaitos, Salus Group ja LVS Brokers.

Lainahakemusliidin välityspalvelut

Varsinaisten lainanvälittäjien lisäksi markkinoilla toimii palveluita, jotka eivät itse välitä lainoja.

Niiden tehtävä on vain toimittaa lainahakemus varsinaiselle luotonvälittäjälle, joka puolestaan toimittaa hakemuksen pankeille.

Tällaisia ovat lainahakemusliidin välityspalveluita ovat esimerkiksi:

Jotkut välityspalvelut toimittavat lainahakemuksen useillekin eri lainanvälittäjille.

Itse asioin mieluummin suoraan lainanvälittäjän kanssa, sillä pidän yksinkertaisuudesta.

Miten valita paras lainanvälittäjä?

Riippuu tapauksesta, mikä on kullekin se paras lainanvälittäjä.

Olen tehnyt esikarsinnan puolestasi, eli valinnut parhaat lainanvälittäjät ja luetellut ne artikkelin alussa olevassa listassa.

Sinun tarvitsee tehdä enää vain se lopullinen valinta.

Huonoja lainanvälityspalveluita et tältä sivustolta löydä kuin korkeintaan varoittavina esimerkkeinä!

Kun arvioin lainanvälittäjiä, kiinnitän huomiota seuraaviin asioihin:

  • Kertooko palvelu avoimesti omistajatahonsa?
  • Koska palvelun omistava yritys on perustettu ja onko sen tausta moitteeton?
  • Kuinka monta pankkia välityspalvelu kilpailuttaa ja millaisia nuo pankit ovat?
  • Käyttääkö lainanvälityspalvelu suojattua yhteyttä?
  • Onko lainahakemus helppo täyttää (myös mobiililaitteella)?
  • Miten lainatarjoukset vastaanotetaan (saatko ne sähköpostiisi, puhelimitse vaiko lainanvälittäjän asiakassivuille)?
  • Onko lainatarjouksien vertailu helppoa?
  • Onko asiakaspalvelu helposti tavoitettavissa?
  • Maksaako puhelinsoitto asiakaspalveluun?
  • Miten lainanhakemuksen voi peruuttaa?
  • Kuinka markkinointiviestit estetään?
  • Millaisia kokemuksia lainanvälittäjästä on eri arvostelusivustoilla ja keskustelupalstoilla?

Testaan lainanvälittäjää myös omalla hakemuksella.

Uusin näitä testejä aika ajoin, koska lainanvälittäjät uudistuvat jatkuvasti.

Esimerkiksi asiakaspalvelun aukioloajat tai yhteistyökumppanien määrä voi vaihdella välillä jopa useita kertoja vuodessa.

Kaikki lainanvälittäjät toimivat näin

Yksilöllisiä eroja toki on, mutta periaatteessa kaikki lainanvälittäjät Suomessa toimivat saman kaavan mukaisesti.

Näin käytät lainanvälittäjää:

  1. Valitse sopiva lainanvälittäjä
  2. Täytä lainahakemus valitsemalla ensin lainasumma ja laina-aika
  3. Lisää hakemukselle yhteystietosi ja taloudellista tilannettasi koskevat tiedot
  4. Lähetä hakemus, niin lainanvälittäjä toimittaa sen kanssaan yhteistyössä toimiville pankeille
  5. Ensimmäiset lainatarjoukset valmistuvat heti, mutta vertaile niitä rauhassa
  6. Hyväksy paras lainatarjous: voit allekirjoittaa lainasopimuksen verkkopankkitunnuksiesi avulla
  7. Jos lainantarjoaja pyytää liitteitä, voit toimittaa ne sähköisesti: tulotietosi voidaan usein tarkastaa myös automaattisesti, jos annat luvan tilitapahtumiesi skannaukseen
  8. Laina maksetaan tilillesi mahdollisimman pian (voit saada sen jo saman päivän aikana)

Voit saada useita lainatarjouksia muutamassa minuutissa, koska lainapäätöksiä ei käsittele ihminen vaan tekoäly.

Sinun ei tarvitse missään vaiheessa poistua kotoasi, kun haet lainaa netistä pankkitunnuksilla.

Jos kohtaat vaikeuksia hakemuksen kanssa, ota yhteyttä lainanvälittäjän asiakaspalveluun.

Mikäli haluat keskustella lainasopimuksen tai -tarjouksen sisällöstä, ota yhteyttä suoraan kyseiseen luotonmyöntäjään.

Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen lainanvälittäjä poistuu kokonaan kuviosta, sillä lainasopimus solmitaan sinun ja luotonmyöntäjän välille.

Omalaina

Vertaa kymmenien pankkien lainat ilmaiseksi Omalainan kautta!

Siirry hakemukseen

Miksi kannattaa käyttää lainanvälityspalvelua?

Mietitkö, miksi käyttää lainanvälittäjää, vaikka voisit lähettää lainahakemuksen suoraan pankille?

Suurin hyöty lainan välittäjän käyttämisestä on se, että säästät rahaa.

Lainan korko ratkaistaan useimmissa tapauksissa asiakaskohtaisesti.

Pankit soveltavat tässä vaiheessa yksilöllisiä menetelmiään, joiden tarkkaa sisältöä eivät ulkopuoliset saa tietää.

Yksilöllisistä eroista johtuen pankin A lainatarjouksessa voi olla esimerkiksi 6 % korko, kun taas pankki B voi vastata samaan lainahakemukseen tarjoamalla yli 15 % korkoa.

Mitä suurempi laina, sitä enemmän menettäisit rahaa valitsemalla pankin B tarjouksen.

Lainan välittäjän ansiosta saat yhdellä hakemuksella tietää useiden eri pankkien korot ja kulut.

Erittelen alle tarkemmin lainanvälittäjiin liittyviä hyötyjä ja haittoja.

Lainanvälittäjien hyvät puolet

Lainanvälittäjä auttaa lainanhakijaa monin tavoin.

Hyödyt lainanvälittäjän käyttämisestä:

  • Vertailu on aina ilmainen, nostitpa lainan tilille tai et
  • Lainatarjousten pyytäminen ei sido mihinkään
  • Lainan hakemiseen kuluu vain pari minuuttia (eli prosessi ei ole sen hitaampi hakiessa suoraan tietyltä pankilta)
  • Suosittelemani lainanvälittäjät kilpailuttavat vain luotettavia pankkeja ja rahoituslaitoksia
  • Tavoitat yhdellä hakemuksella sellaisiakin luotonantajia, joista et ole koskaan kuullutkaan
  • Säästät rahaa, kun voit valita edullisimman lainan
  • Lainatarjouksissa ilmoitetaan aina todellinen vuosikorko (mikä huomioi koron lisäksi muutkin kulut)

Lainanvälittäjien huonot puolet

En meinannut millään keksiä haittoja, joita lainanvälittäjät voisivat mahdollisesti aiheuttaa. Lopulta sain kokoon kahden kohdan listan.

Haitat lainanvälittäjän käyttämisestä:

  • Lainanvälittäjän markkinointi voi olla aggressiivista (mutta markkinointiviestit voi peruuttaa helposti)
  • Luotonmyöntäjien lainasummat eivät aina vastaa haettua, mikä voi olla turhauttavaa
Omalaina

Vertaa kymmenien pankkien lainat ilmaiseksi Omalainan kautta!

Siirry hakemukseen

Usein kysytyt kysymykset lainanvälittäjistä

Ovatko lainanvälittäjät luotettavia?

Suosittelemani välittäjät ovat luotettavia ja turvallisia. Ne toimivat yhteistyössä vain sellaisten pankkien ja rahoituslaitosten kanssa, jotka toimivat Finanssivalvonnan tai aluehallintoviraston valvonnassa.

Mistä lainojen välittäjät saavat palkkionsa?

Välittäjät saavat palkkionsa pankkien ja rahoituslaitosten kautta. Jos otat lainan joltain pankilta, maksaa se luotonvälittäjän välityspalkkion. Välittäjien käyttäminen on sinulle aina täysin maksutonta.

Kuka voi käyttää lainanvälittäjää?

Kukin lainanvälittäjä kertoo sivuillaan lainanhakijan vähimmäisvaatimukset. Tyypillinen ikäraja on 18 vuotta, mutta joskus ikärajana on esimerkiksi 20 vuotta. Lisäksi oman talouden turvana tulisi olla säännöllisiä tuloja.

Kuinka monta lainatarjousta voin saada?

Tietämykseni ja kokemuksieni mukaan lainatarjousten määrä voi vaihdella välillä 2-15. Lainatarjousten määrään vaikuttaa muun muassa lainasumma, oman talouden tilanne ja toivottu takaisinmaksuaika. Missään tapauksessa en usko, että saat tarjouksen joka pankilta.

Voiko lainahakemuksen peruuttaa?

Huonoja tarjouksia ei tarvitse hyväksyä. Jos et löydä sopivaa lainaa tai lainan ottaminen ei olekaan enää ajankohtaista, voit joko jättää koko asian sikseen tai ilmoittaa lainan välittäjälle, että haluat peruuttaa hakemuksen. Joidenkin lainanvälittäjien kohdalla tämä hoituu yhtä kohta klikkaamalla.

Miten valitsen edullisimman lainan?

Edullisimman lainan tunnistaa siitä, että sillä on pienin todellinen vuosikorko. Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko löytyy joka tarjouksesta. Huomioi myös laina-aika (tavallisesti 1-15 vuotta). Kun laina-aika pitenee, takaisinmaksettava summa kasvaa. Laina-ajalla on siis vaikutusta siihen, onko laina oikeasti edullinen vai ei.

Mihin tarkoituksiin voin hakea lainaa lainanvälittäjän avulla?

Välittäjien avulla voi hakea lainaa ilman vakuuksia mihin tahansa käyttötarkoitukseen. Lainahakemuksella ei tarvitse ilmoittaa tarkkaa käyttökohdetta. Osa lainojen välittäjistä kilpailuttaa puolestasi myös asuntolainat, luottokortit ja yrityslainat.

Kuinka nopeasti saan rahat tilille?

Hakemuksen täyttämiseen menee pari minuuttia ja kaikki tarjoukset valmistuvat usein jo vartissa. Nopeimmat pankit voivat maksaa lainan tilillesi heti kello 7-23 välisenä aikana. Hitaimmillaankin rahojen saamiseen menee vain pari arkipäivää.