Lainaa ilman palkkatodistusta - Mistä?

Pankista voi olla vaikea saada lainaa ilman palkkatodistusta. Alla olevilta lainapalveluilta voit kuitenkin hakea ja saada lainaa ilman liitteitä:

Rajaa hakua

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Asiakkaiden suosikki
Zmarta Hakemus
100 - 60000 €Lainamäärä
4,99 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Miellyttävän helppo hakemus
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös useilta kymmeniltä kumppanipankeilta

Miinukset:

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Lainaesimerkki:
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Omalaina hakemus
100 - 60000 €Lainamäärä
4 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Hyväksyy kaikki hakemukset (myös luottotiedottomilta)

Miinukset:

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia
  • hakemukset hyväksytään kaikilta

Lainaesimerkki:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Suosituin pieni pikavippi
Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
9,9 - 9,9 %Nimelliskorko alk.
87,87 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa välittömästi
  • Lainaa myös 18 vuotiaille

Miinukset:

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Lainaesimerkki:
Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

Rahoitu.fi
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Erinomainen vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Miinukset:

  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännölliset tulot
  • Ikäraja 20 vuotta

Lainaesimerkki:
Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Nimelliskorko alk.
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lainaesimerkki ja lisätietoja

Plussat:

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria jopa 70 000€ lainoja
  • Nopea lainapäätös

Miinukset:

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Lainaesimerkki:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Miksi pankki ei anna lainaa ilman palkkatodistusta?

Pankit eivät mielellään anna lainaa ilman palkkatodistusta.

Pankit tahtovat tietysti varmistaa sen, että saavat omansa takaisin.

Jos asiakkaalla ei ole vakituista työpaikkaa, voi pankki pitää lainan antamista liian suurena riskinä.

Tilanne on jo jonkin aikaa ollut se, että lainaa ilman palkkakuittia hakevat ovat hakeneet lainansa pääsääntöisesti netistä.

Netissä toimivat rahoituslaitokset saattavat myöntää lainaa heillekin, jotka pankit ovat käännyttäneet oveltaan.

Lainaa ilman liitteitä myöntäviä rahoituslaitoksia ovat esimerkiksi Blue Finance ja Saldo.

Netistä laina ilman liitteitä ja vakuuksia

Vakuudeton laina ilman liitteitä on rahoituslaitokselle riski.

Siksi vakuudettomat lainat ovat kalliimpia kuin lainat, joille on annettu vakuus.

Tällaisia ovat esimerkiksi asunto tai vakuudellinen kulutusluotto.

Myös ilman liitteitä haettavalla lainalla voi olla korkeampi korko kuin lainalla, mitä haettaessa on esitetty palkkatodistus.

Jos hait lainaa ilman palkkatodistusta muutama vuosi takaperin, saatoit saada kulutusluotollesi varsin korkean koron.

Vuoden 2019 korkokatto suitsi kerralla sekä kulutusluottojen korot että niiden kulut.

Kulutusluoton korko saa jatkossa olla korkeintaan 20 %, eivätkä lainan kulut saa ylittää 150 euroa vuodessa.

Mainittakoon, että väliaikainen “korona” korkokatto (10 %) on voimassa 31.12.2020 asti.

Jos haet lainaa (ilman palkkatodistusta tai palkkakuitin kanssa) nyt, ei lainan korko voi olla ainakaan sallittua rajaa isompi.

Korkokatto on saanut jotkut rahoituslaitokset kiristämään lainanmyöntökriteereitään.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteikö edelleen voisi saada lainaa ilman liitteitä.

Kuka voi saada lainaa ilman palkkakuittia?

PalkkakuittiJos rahoituslaitos arvioi maksukykysi hyväksi, voit saada lainaa ilman palkkakuittia suhteellisen helposti.

Tärkeintä on, että sinulla on joitain tuloja, joilla hoitaa lainanmaksua.

Lisäksi hakemasi lainan tulee olla kohtuullisen pieni.

Mihinkään kymmenien tuhansien lainoihin ei ilman palkkakuittia todennäköisesti pääse käsiksi.

Tuloiksi katsotaan muun muassa:

  • opintotuki
  • ansiosidonnainen tai peruspäiväraha
  • lapsilisät ja kotihoidon tuki
  • asumistuki ja muut tuet
  • pääomatulot
  • metsätalouden tulot, tulot yritystoiminnasta, kevytyrittäjän palkkiot ja freelancer-tulot
  • epäsäännölliset ansiotulot

Jos rahoituslaitos pyytää palkkakuittia, vaikkei sinulla sellaista ole, lähetä heille tosite esimerkiksi saaduista tuista ja päivärahoista.

Toinen tärkeä asia on luottotietojen puhtaus.

Pikavippi luottotiedottomalle on käytännössä lähes mahdotonta.

Muita ehtoja lainan saamiselle:

  • riittävä ikä
  • vakituinen osoite Suomessa
  • tulot ja menot tasapainossa

Viimeistä kohtaa on syytä avata lisää.

Tulojen ja menojen tasapainoa arvioidaan muun muassa sen perusteella, kuinka paljon sinulle jää käteen kiinteiden menojen jälkeen.

Jos iso osa tuloistasi menee vanhojen lainojen maksamiseen, voi rahoituslaitos pitää sinua ylivelkaantuneena.

Ylivelkaantuminen tai riski ylivelkaantumisesta on yksi este uuden lainan saamiselle.

Lainaa ilman liitteitä Instantorin avulla

Instantor logoJos haet lainaa ilman liitteitä, miten rahoituslaitos voi muodostaa kuvan tuloistasi ja menoistasi?

Entä miten rahoituslaitos saa tietää kaikista avoimista veloista?

Jos haet lainaa omasta pankistasi, tarkastetaan tilitapahtumasi huolellisesti.

Vieras pankki tai muu rahoituslaitos saattaa pyytää sinulta jopa kuuden kuukauden tiliotteet (tai yrityksesi viimeisimmän tilinpäätöksen).

Tilitapahtumistasi käyvät ilmi muun muassa:

  • palkan tai etuuksien nettomäärä
  • vuokran/vastikkeen suuruus
  • kuinka paljon ostat ruokaa, elektroniikkaa jne.
  • mahdolliset elatusmaksut
  • kuinka monta eri lainaa sinulla on
  • paljonko lyhennät lainoja kuukausittain
  • lähettävätkö perintätoimistot sinulle laskujaan

Tiliotteiden lähettäminen on kuitenkin vanhanaikainen keino.

Modernit rahoituslaitokset käyttävät Instantor -lainapalvelua.

Instantor skannaa lainanhakijan tilitapahtumat välittäen tiedot rahoituslaitokselle.

Et tarvitse sen paremmin palkkatodistusta kuin muitakaan liitteitä.

Instantor välittää lainapalvelulle kaikki tiedot menoistasi, tuloistasi, mahdollisista tilinylityksistä ja muista lainoistasi.

Miten prosessi toimii?

Instantorin käyttäminen oman maksukyvyn todistamisessa on helppoa.

Tässä suuntaa antava kaava siitä, miten Instantoria voi käyttää hakiessa lainaa ilman liitteitä:

  1. Tee lainahakemus netissä
  2. Hyväksy tarjottu mahdollisuus Instantor-tarkistukseen
  3. Kirjaudu Instantoriin verkkopankkitunnuksillasi
  4. Instantor tutkii pankkitilisi tapahtumat edellisten 12 kk ajalta
  5. Luottokelpoisuusarviosi valmistuu 5–10 minuutissa, ja se lähtee suoraan lainapalvelulle
  6. Instantor nopeuttaa lainahakemuksen käsittelyä; lainatarjous voi tulla jo 15 minuutissa

Instantoria käyttävät muun muassa nämä rahoituslaitokset:

Vippi ja Saldo käyttävät asiakkaan maksukykyisyyden sekä luottokelpoisuuden arvioimisessa vastaavaa Kreditz-palvelua.