Pankista voi olla vaikea saada lainaa ilman palkkatodistusta.
Alla olevilta lainapalveluilta voit kuitenkin hakea ja saada lainaa ilman liitteitä:
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Mahdollisuus tuloturvavakuutukseen
- Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
- Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
- Mahdollisuus tuloturvavakuutukseen
- Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
- Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
- Ikäraja 20 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Helppo ja selkeä hakemus
- 100 % suomalainen palvelu
- Lainapäätös heti noin 20 pankilta
- Helppo ja selkeä hakemus
- 100 % suomalainen palvelu
- Lainapäätös heti noin 20 pankilta
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
- Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Laina aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava omistaja taustalla
- Laina aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava omistaja taustalla
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:6 - 20 %
- Alma Median omistama palvelu
- Lainaa voi hakea alkaen 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 70 000 € saakka
- Alma Median omistama palvelu
- Lainaa voi hakea alkaen 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 70 000 € saakka
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
- Todella tehokas keino löytää halvin pankki
- Edullinen laina jopa 70 000 € saakka
- Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
- Todella tehokas keino löytää halvin pankki
- Edullinen laina jopa 70 000 € saakka
- Yli 20 vuoden ikä
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:5.9 - 20 %
- Suomessa hiljattain aloittanut palvelu!
- Helppo ja nopea hakemus
- Vertaa myös isot vakuudelliset lainat
- Suomessa hiljattain aloittanut palvelu!
- Helppo ja nopea hakemus
- Vertaa myös isot vakuudelliset lainat
- Alaikäraja 23 vuotta
- Kiinteät tulot
- Osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Miksi pankki ei anna lainaa ilman palkkatodistusta?
Pankit eivät mielellään anna lainaa ilman palkkatodistusta.
Pankit tahtovat tietysti varmistaa sen, että saavat omansa takaisin.
Jos asiakkaalla ei ole vakituista työpaikkaa, voi pankki pitää lainan antamista liian suurena riskinä.
Tilanne on jo jonkin aikaa ollut se, että lainaa ilman palkkakuittia hakevat ovat hakeneet lainansa pääsääntöisesti netistä.
Netissä toimivat rahoituslaitokset saattavat myöntää lainaa heillekin, jotka pankit ovat käännyttäneet oveltaan. Lainaa ilman liitteitä myöntäviä rahoituslaitoksia ovat esimerkiksi Saldo ja Vippi.fi!
Kaikkein tehokkainta on kuitenkin käyttää kilpailuttajaa, jonka kautta tavoittaa kymmeniä pankkeja.
Netistä laina ilman liitteitä ja vakuuksia
Vakuudeton laina ilman liitteitä on rahoituslaitokselle riski.
Siksi vakuudettomat lainat ovat kalliimpia kuin lainat, joille on annettu vakuus.
Tällaisia ovat esimerkiksi asunto tai vakuudellinen kulutusluotto.
Myös ilman liitteitä haettavalla lainalla voi olla korkeampi korko kuin lainalla, mitä haettaessa on esitetty palkkatodistus.
Jos hait lainaa ilman palkkatodistusta muutama vuosi takaperin, saatoit saada kulutusluotollesi varsin korkean koron.
Vuoden 2019 korkokatto suitsi kerralla sekä kulutusluottojen korot että niiden kulut.
Kulutusluoton korko oli lain voimaan tulemisen jälkeen korkeintaan 20 %, eivätkä lainan kulut saaneet ylittää 150 euroa vuodessa.
Vuoden 2023 korkokatto asetti uudeksi maksimikoroksi viitekoron + 15 % (tällöinkin enintään 20 %).
Jos haet lainaa (ilman palkkatodistusta tai palkkakuitin kanssa) nyt, ei lainan korko voi olla ainakaan sallittua rajaa isompi.
Korkokatto on saanut jotkut rahoituslaitokset kiristämään lainanmyöntökriteereitään.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteikö edelleen voisi saada lainaa ilman liitteitä.
Kuka voi saada lainaa ilman palkkakuittia?
Jos rahoituslaitos arvioi maksukykysi hyväksi, voit saada lainaa ilman palkkakuittia suhteellisen helposti.
Tärkeintä on, että sinulla on joitain tuloja, joilla hoitaa lainanmaksua.
Lisäksi hakemasi lainan tulee olla kohtuullisen pieni.
Mihinkään kymmenien tuhansien lainoihin ei ilman palkkakuittia todennäköisesti pääse käsiksi.
Tuloiksi katsotaan muun muassa:
- opintotuki
- ansiosidonnainen tai peruspäiväraha
- lapsilisät ja kotihoidon tuki
- asumistuki ja muut tuet
- pääomatulot
- metsätalouden tulot, tulot yritystoiminnasta, kevytyrittäjän palkkiot ja freelancer-tulot
- epäsäännölliset ansiotulot
Jos rahoituslaitos pyytää palkkakuittia, vaikkei sinulla sellaista ole, lähetä heille tosite esimerkiksi saaduista tuista ja päivärahoista.
Toinen tärkeä asia on luottotietojen puhtaus.
Pikavipin saaminen luottotiedottomana on käytännössä lähes mahdotonta.
Muita ehtoja lainan saamiselle:
- riittävä ikä
- vakituinen osoite Suomessa
- tulot ja menot tasapainossa
Viimeistä kohtaa on syytä avata lisää.
Tulojen ja menojen tasapainoa arvioidaan muun muassa sen perusteella, kuinka paljon sinulle jää käteen kiinteiden menojen jälkeen.
Jos iso osa tuloistasi menee vanhojen lainojen maksamiseen, voi rahoituslaitos pitää sinua ylivelkaantuneena.
Vain harvat rahoituslaitokset antavat lainaa velkaantuneelle, ellei kyseessä sitten ole yhdistelmälaina.
Lainaa ilman liitteitä Instantorin avulla
Jos haet lainaa ilman liitteitä, miten rahoituslaitos voi muodostaa kuvan tuloistasi ja menoistasi?
Entä miten rahoituslaitos saa tietää kaikista avoimista veloista?
Jos haet lainaa omasta pankistasi, tarkastetaan tilitapahtumasi huolellisesti.
Vieras pankki tai muu rahoituslaitos saattaa pyytää sinulta jopa kuuden kuukauden tiliotteet (tai yrityksesi viimeisimmän tilinpäätöksen).
Tilitapahtumistasi käyvät ilmi muun muassa:
- palkan tai etuuksien nettomäärä
- vuokran/vastikkeen suuruus
- kuinka paljon ostat ruokaa, elektroniikkaa jne.
- mahdolliset elatusmaksut
- kuinka monta eri lainaa sinulla on
- paljonko lyhennät lainoja kuukausittain
- lähettävätkö perintätoimistot sinulle laskujaan
Tiliotteiden lähettäminen on kuitenkin vanhanaikainen keino.
Modernit rahoituslaitokset käyttävät Instantor -lainapalvelua.
Palvelu tunnetaan nykyään myös nimellä Tink.
Instantor/Tink skannaa lainanhakijan tilitapahtumat välittäen tiedot rahoituslaitokselle.
Et tarvitse sen paremmin palkkatodistusta kuin muitakaan liitteitä.
Instantor välittää lainapalvelulle kaikki tiedot menoistasi, tuloistasi, mahdollisista tilinylityksistä ja muista lainoistasi.
Miten prosessi toimii?
Instantorin käyttäminen oman maksukyvyn todistamisessa on helppoa.
Tässä suuntaa antava kaava siitä, miten Instantoria voi käyttää hakiessa lainaa ilman liitteitä:
- Tee lainahakemus netissä
- Hyväksy tarjottu mahdollisuus Instantor-tarkistukseen
- Kirjaudu Instantoriin verkkopankkitunnuksillasi
- Instantor tutkii pankkitilisi tapahtumat edellisten 12 kk ajalta
- Luottokelpoisuusarviosi valmistuu 5–10 minuutissa, ja se lähtee suoraan lainapalvelulle
- Instantor nopeuttaa lainahakemuksen käsittelyä; lainatarjous voi tulla jo 15 minuutissa
