Mistä lainaa helposti? Täältä saat lainaa helpoiten »

Haluatko tietää, mistä saa lainaa helposti?

Ehkä joudut miettimään sitä, miksi en saa lainaa. Jos lainahakemuksesi hylätään kerta toisensa jälkeen, saatat ajatella, että yhtään mistään ei saa lainaa.

Lue kuitenkin tämä artikkeli, sillä kerromme tässä paljon sellaista, mikä auttaa sinua eteenpäin.

Kerromme, mitä pankki tarkistaa lainaa hakiessa ja mitkä asiat voivat johtaa siihen, että lainaa ei myönnetä. Käsittelemme myös sitä, miten ja mistä saa helpoiten lainaa.

Artikkelin lopussa on tietoa asuntolainoista. Listaamme syitä ja ratkaisuehdotuksia siihen tilanteeseen, kun pankki ei myönnä asuntolainaa.

Aloitetaan kuitenkin siitä, miten saada lainaa helposti ja vieläpä parhaalla korolla.

Hae laina helposti näiden kilpailuttajien avulla

Lainankilpailuttaja on ratkaisu sinulle, joka mietit, miten ja mistä saada lainaa helposti.

Hae laina helposti täyttämällä ainoa yksi hakemus kilpailuttajan verkkosivuilla.

Tavoitat tuolla yhdellä hakemuksella lukuisia pankkeja – myös niitä, joilta saa lainaa kun muualta ei saa.

Lainankilpailuttajasta on toinenkin hyöty, sillä pääset vertailemaan kulutusluottojen korot helposti ja nopeasti. Valitsemalla pienimmän koron lainan voit säästää merkittävästi rahaa.

Näin selvität, mistä pankista saa helpoiten lainaa

Nyt tiedät, mitä hyötyä lainankilpailuttajasta on.

Seuraavaksi kerromme sinulle juurta jaksain, kuinka selvität, mistä pankista saa helpoiten lainaa.

Hae lainaa useilta eri pankeilta näin:

1. Valitse lainankilpailuttaja artikkelin alussa olevalta listalta
2. Valitse lainasumma ja laina-aika: tyypillisesti lainaa voi hakea 70 000 euroon asti laina-ajan ollessa 1-20 vuotta
3. Täytä hakemus loppuun lisäämällä tiedot tuloista, menoista ja asumisjärjestelyistä
4. Kilpailuttaja toimittaa hakemuksen kaikille yhteistyökumppaneilleen
5. Saat lainapäätöksen kaikilta pankeilta saman päivän aikana: nyt tiedät, mistä saa lainaa helposti ja minkä pankin lainatarjous on edullisin
6. Voit allekirjoittaa parhaan lainan pankkitunnuksillasi
7. Nopeimmillaan laina maksetaan tilillesi jo samana päivänä

Lainan hakeminen kannattaa tehdä lainanvälittäjän avulla, koska siten tavoittaa yhdellä hakemuksella sellaisiakin pankkeja, joista ei välttämättä ole kuullutkaan aiemmin.

Vaikka olemme työskennelleet rahoituslaitosten parissa vuodesta 2014, emme osaa sanoa, mikä pankki myöntää helpoiten lainaa sinulle.

Emme tiedä edes sitä, mistä pankista saisimme itsellemme mahdollisimman helposti lainaa!

Tiedämme kuitenkin sen, mistä lainaa tarvitsevan tulee lähteä liikkeelle, ja se on lainankilpailutuspalvelu.

Vaikka jokin sen kanssa yhteistyössä toimiva pankki ei myönnä lainaa, on mahdollista, että kaikki muut antavat myönteisen lainapäätöksen.

Meidän mielestämme paras lainankilpailutuspalvelu Zmarta välittää tekemäsi hakemuksen noin 20 pankille ja rahoituslaitokselle.

Zmartan avulla pääset vertailemaan lainoja näiden pankkien kesken:

Miksi mistään ei saa lainaa?

Me ainakin haluaisimme tarvittaessa tietää, miksi en saa lainaa, mutta sitä on turha kysyä pankilta.

Pankilla ei ole velvollisuutta kertoa sitä, miksi lainahakemus on hylätty.

Todennäköisesti pankin asiakaspalvelija ei edes saisi selvitettyä, miksi lainaa ei myönnetä, sillä lainapäätös on tehty toisella osastolla.

Jos haet lainaa ilman vakuuksia tai takaajia, lainapäätöksen tekee usein tekoäly.

Tekoälyn käyttöönotto finanssialalla on lyhentänyt jonotusaikoja, mutta näkisimme sen myös vieraannuttavan pankit asiakkaistaan.

Miten keskustella tekoälyn kanssa siitä, miksi en saa lainaa tai mitä voisin tehdä parantaakseni luottokelpoisuuttani?

Emme siis voi tietää, miksi sinun tapauksessasi mistään ei saa lainaa.

Olemme kuitenkin keränneet vuosien mittaan tietoa siitä, mitkä ovat yleisimpiä syitä sille, miksi pankki ei myönnä lainaa.

Lukaise oheinen lista ja mieti, olisiko jokin näistä väittämistä syy sille, miksi lainaa ei saa:

• Olet liian nuori (alaikäraja voi olla 20 vuotta tai enemmänkin)
• Olet ylittänyt lainanhakijan yläikärajan (havaintojemme perusteella usein 75-80 vuotta)
• Sinulla on maksuhäiriömerkintä
• Olet opiskelija, työtön tai eläkeläinen
• Työsuhteesi on osa-aikainen tai määräaikainen
• Tulosi ovat liian pienet suhteessa kiinteisiin menoihisi
• Hakemasi lainasumma on pankin mielestä liian suuri
• Sinulla on jo valmiiksi liikaa lainaa
• Tilitapahtumissasi on jotain pankin mielestä luottokelpoisuuttasi heikentävää (kuten suorituksia perintätoimistoille tai rahapeliyhtiöille)
• Hakemuksessasi on virheitä (pankki tarkistaa tiedot lainaa hakiessa)
• Haet lainaa vakuuksien kanssa, mutta pankki ei kelpuuta vakuuksia

Osa luotonantajista edellyttää, että entinen velka on maksettu pois kokonaisuudessaan, ennen kuin velallinen voi hakea uutta lainaa.

Huomasimme Instabankin kertovan sivuillaan, että se hylkää hakemuksen automaattisesti, mikäli olet lähettänyt pankille hakemuksen jotain muuta kautta.

Hylkäävän luottopäätöksen jälkeen voit hakea lainaa siltä uudelleen vasta 90 päivän kuluttua.

Yläpuolisessa listassa voi olla syy myös sille, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu.

Voisi luulla, että pankista järjestyy yhdistämiseen tarkoitettu laina helposti – etenkin, jos voit osoittaa, että olet siihen asti lyhentänyt lainoja maksusuunnitelman mukaan.

Ajallaan maksetut lyhennykset tuntuisivat oivalta osoitukselta takaisinmaksukyvystäsi.

Tästä huolimatta sinun täytyy ehkä hakea lainaa monilta pankeilta, ennen kuin tiedät, mistä saa lainaa helposti. (Muistathan, että kilpailuttajan avulla selviät tästä yhdellä hakemuksella.)

Mitä pankki tarkistaa lainaa hakiessa?

Lainan hakeminen kannattanee ajoittaa johonkin kiireettömään hetkeen, jotta voit täyttää hakemuksen huolellisesti.

Lainahakemuksen täyttäminen ei vie kauaa aikaa, sillä täytettäviä kenttiä ei ole montaa.

Aikaa tarvitsee käyttää lähinnä eri tietojen varmistamiseen. Kuten edellä totesimme, jokin virhe voi saada aikaan sen, että lainaa ei saa mistään.

Kun hakemus on tehty, tiedot tarkastetaan useista eri lähteistä.

Alta näet, mitä pankki tarkistaa lainaa hakiessa ja mistä tiedot saa:

• Onko sinulla jokin maksuhäiriömerkintä (asia selviää Suomen Asiakastiedon ja Dun & Bradstreetin ylläpitämistä luottotietorekistereistä)
• Oletko se, joka väität olevasi (hae lainaa netistä verkkopankkitunnuksilla, niin voit tehdä samalla vahvan tunnistautumisen)
• Kuinka suuret tulot sinulla on (tieto tarkastetaan joko palkkatodistukselta, verotuspäätöksestä, tiliotteelta tai positiivisesta luottotietorekisteristä)
• Pääomatulojen tarkistusta varten sinulta voidaan pyytää esimerkiksi sijoitusasunnon vuokrasopimusta
• Onko sinulla useita muita lainoja ja lyhennätkö niitä aina ajallaan (tieto tarkistetaan tiliotteelta tai luottotietorekisteristä: palaamme tähän asiaan kohta tarkemmin)

Hakemuksella tiedustellaan myös esimerkiksi sitä, asutko vuokralla vaiko omistusasunnossa ja paljonko asumiskulusi ovat.

Näitä tietoja ei yleensä tarkasteta mistään, mutta vastaa silti tarkasti etenkin talouden menoja koskeviin kysymyksiin.

Voit samalla arvioida itsekin vielä kerran sitä, riittävätkö rahat uuteen lainaan.

Omasta asunnosta voi olla yllättävän paljon hyötyä lainoja hakiessa, vaikka et antaisi asuntoa lainan vakuudeksi.

Pankki voi laskea sen varaan, että voit myydä asuntosi, mikäli et muuten voi lyhentää lainaa.

Esimerkiksi Santander myöntää yli 20 000 euron vakuudettomia luottoja vain omistusasunnossa asuville.

Näkeekö pankki muut lainat?

Olemassa olevat lainat kuuluvat niihin asioihin, mitä pankki tarkistaa lainaa hakiessa.

Jos mietit, näkeekö pankki muut lainat, vastaus on “kyllä”.

Tässä listan keinoista, joilla pankki näkee muut lainat:

• Oma pankkisi tietää kaikki lainat, mitkä olet ottanut sen kautta: lisäksi se näkee tilitapahtumistasi, mille luotonantajille teet säännöllisiä maksusuorituksia
• Uusi pankki voi pyytää edellisten kuukausien tiliotetta tai lupaa tarkastaa tilitapahtumasi automaattisesti
• Jos annat luvan, Asiakastiedon ylläpitämä palvelu kerää tiedot kaikista lainoistasi luotonantajiesi omista asiakasrekistereistä
• Virallinen positiivinen luottotietorekisteri tuli käyttöön 1.4.2024: se näyttää kuluttajan kaikki lainat paljastaen myös maksuviiveet

Tällä hetkellä positiiviset luottotiedot saa siis sekä positiivisen luottotietorekisterin että Asiakastiedon kautta.

Alta näet, mitkä rahoituslaitokset osallistuvat tietojen vaihtoon Asiakastiedon palvelussa, ja mitä tietoja ne luovuttavat:

Mitä tarkoittaa tilitapahtumien automaattinen tarkastus?

Pankki voi tarkistaa tilitapahtumasi automaattisesti, mikäli päätät hyväksyä tarkistuksen.

Tähän käytetään usein Instantor-nimistä palvelua (nykyinen Tink). Kokemustemme perusteella Instantor-tarkistus onnistuu alle minuutissa.

Toinen vastaava palvelu on Kreditz, mikä on käytössä esimerkiksi Svea Bankilla.

Meillä ei ole vielä Kreditz kokemuksia, mutta olemme ymmärtäneet sen toimivan ihan samalla tavalla kuin Instantor.

Suurin hyöty tästä kaikesta on se, että voit saada lainaa nopeasti.

Skannauksen aikana tarkistetaan ainakin tilinumerosi ja säännölliset tulot sekä menot.

Näin voit parantaa mahdollisuuksiasi saada laina

Onko lainahakemus hylätty toistuvasti siitäkin huolimatta, että olet lähettänyt hakemuksen kilpailuttajan kautta?

Keräsimme alle ideoita siihen, mitä tehdä, kun mistään ei saa lainaa:

• Uudelleenrahoita vanhat lainat yhdistelylainalla (saatat säästää niin paljon rahaa, ettet enää tarvitsekaan uutta lainaa)
• Jos mahdollista, hae lainaa toisen hakijan kanssa: kahden hakijan yhteenlaskettu luottokelpoisuus on parempi kuin yhden
• Mieti, voisitko tarjota lainalle vakuuden
• Aloita oman talouden kulukuuri saadaksesi tulot ja menot paremmin tasapainoon
• Maksa ensin pois pikavipit ja velat perintätoimistolle ja vältä rahapelaamista

Mikäli haet lainaa ilman luottotietoja, on hyvin todennäköistä, että mikään pankki ei myönnä lainaa ilman vakuuksia.

Joulukuun 2022 alussa tuli voimaan laki, minkä mukaan maksuhäiriömerkintä poistuu jo kuukauden kuluttua siitä, kun sen aiheuttanut velka on maksettu.

Jos siis mahdollista, pyri maksamaan vanhat velat ensin pois.

Mikäli olet menettänyt luottotiedot etkä saa velkaa maksettua, voit hakea sosiaalista luottoa.

Hyvinvointialueelta voi vielä saada lainaa kun muualta ei saa.

Maksuhäiriömerkintä ei estä myöskään Takuusäätiön pienlainan saamista.

Takuusäätiöltä voi saada myös takauksen järjestelylainalle. Takuusäätiö on niin luotettu takaaja, että sen takauksen jälkeen on tuskin mikään lainahakemus hylätty.

Mistä pankista saa helpoiten asuntolainaa?

Oma pankki ei välttämättä ole se, mistä helpoiten asuntolainaa saisi.

Meidän mielestämme oikea kysymys ei kuitenkaan ole se, mistä pankista saa helpoiten asuntolainaa vaan se, mistä asuntolaina järjestyy parhaimmilla ehdoilla.

Onneksi voit saada vastauksen kerralla molempiin kysymyksiin: sekä siihen, mistä saa helposti lainaa että siihen, minkä pankin nimelliskorko ja muut kulut ovat edullisimmat.

Suorita asuntolainahakemuksen täyttäminen osoitteessa Etua.fi, niin voit saada useita asuntolainatarjouksia suomalaisilta kivijalkapankeilta.

Etua.fi on Finanssivalvonnan hyväksynnän saanut asuntolainojen välittäjä, jonka käyttäminen on aina ilmaista.

Lainankilpailutuspalvelua käyttämällä säästät aikaa ja vaivaa. Siksi se on paras vastaus siihen, miten saada lainaa helposti.

Säästät myös rahaa, kun valitset asuntolainan, missä on pienin korko.

Ota sitten yhteyttä sopivimman lainatarjouksen lähettäjää, viimeistele lainaneuvottelu ja allekirjoita lainasopimus.

On toki mahdollista, että mikään pankki ei myönnä asuntolainaa.

Annetaan ääni eräälle tiimimme jäsenelle:

En itsekään saanut ensiasuntolainaa ensi yrittämällä, koska asuntolaina kriteerit eivät täyttyneet kohdallani. Minun ei auttanut kuin jatkaa säästämistä.

Vuonna 2020 Suomeen saapunut ruotsalaispankki Bluestep kertoo myöntävänsä asuntolainaa myös heille, joilla on maksuhäiriömerkintä tai epäsäännölliset tulot.

Bluestepin korko on kuitenkin sen verran kallis, että laina toimii korkeintaan siltarahoituksena ennen järkevämmän asuntoluoton saamista.

Lainaa ei useinkaan kannata ottaa sieltä, mistä helpoiten lainaa saa – ja tästä kerromme lisää alla.

Helppo laina ei välttämättä ole halpa

Helppo laina tarkoittaa monissa tapauksissa samaa kuin että saisi lainan täysin varmasti. Helpoin laina on yleensä melko pieni, ja siinä on siksi vain muutaman kuukauden laina-aika.

Siellä, mistä saa lainaa helposti, lainasta joutuu myös maksamaan enemmän. Lainan korko voi olla jopa 20 %.

Kun olemme selvitelleet sitä, mikä pankki myöntää helpoiten lainaa, olemme huomannut selkeän eron koroissa.

Halvin laina löytyy yleensä pankeilta, joilla on tiukat luotonmyöntökriteerit, eivätkä ne siksi anna lainaa jokaiselle.

Kun siis mietit, mistä lainaa kannattaa ottaa, mieti ennen kaikkea lainan hintaa.

Helppo ja nopea hakuprosessi on mielestämme vasta toiseksi tärkein asia.

Usein kysytyt kysymykset

Mistä lainaa helposti opiskelijalle?

Opiskelijan tulisi hakea ensisijaisesti opintolainaa. Se on halvin ja helpoin laina opiskelijalle. Korkeakouluopiskelija voisi saada myös melko helposti luottokortin. Lainankilpailuttajan avulla selviää helposti, mistä opiskelija voisi saada tavallista lainaa. Luoton hakeminen netistä on ilmaista eikä sido mihinkään.

Mistä lainaa helposti työttömälle?

Työsuhde ei välttämättä ole enää niitä asioita, mitä pankki tarkistaa lainaa hakiessa. Kaukana ovat ajat, jolloin pankki soitti työnantajalle ennen lainapäätöstä! Työttömätkin voivat saada vakuudettomia luottoja, sillä monet pankit hyväksyvät tuet tuloiksi. Toki lainanhakijan asemaa parantaa se, jos hänellä on tarjota vakuus.

Mistä lainaa helposti eläkeläisenä?

Eläke on vakituinen tulo. Eläkeläisen suurin ongelma voikin olla päättää se, mistä laina kannattaa ottaa, sillä lainatarjouksia voi tulla useita. Yhtään niistä ei tietenkään ole pakko hyväksyä. Havaintojemme mukaan etenkin alle 75-vuotiaat eläkeläiset voivat löytää lainaa helposti.

Miten tunnistaa edullisin laina helposti?

Etsi halvin todellinen vuosikorko – tämä on paras tapa tunnistaa edullisin laina helposti. Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut, joita ovat esimerkiksi nimelliskorko ja tilinhoitomaksu. Todellinen vuosikorko on merkitty selkeästi kaikkiin lainatarjouksiin.

Kenen on mahdollista saada helposti lainaa?

Uskoisin, että tällaisen henkilön on mahdollista saada lainaa helposti: iältään vähintään 20-vuotias, vakituinen työpaikka, omistusasunto eikä muita lainoja. Lisäksi muun muassa moitteeton maksuhistoria lisää lainansaantimahdollisuuksia, sillä pankki voi säilyttää loputtomiin tiedon vanhasta maksuhäiriömerkinnästä.