Kivijalkapankit eivät anna kovin helposti lainaa työttömälle. Nettipankit ovat hövelimpiä, joten laina työttömälle voi olla vain muutaman klikkauksen päässä.
Katso alta tilastojemme perusteella parhaat vaihtoehdot lainan kilpailuttamiseen (parin minuutin homma):
Lainasummat:100 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Mahdollisuus tuloturvavakuutukseen
- Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
- Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
- Mahdollisuus tuloturvavakuutukseen
- Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
- Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
- Ikäraja 20 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Helppo ja selkeä hakemus
- 100 % suomalainen palvelu
- Lainapäätös heti noin 20 pankilta
- Helppo ja selkeä hakemus
- 100 % suomalainen palvelu
- Lainapäätös heti noin 20 pankilta
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
- Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:10000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4 - 10 %
- Laina aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Uusi palvelu, mutta luotettava omistaja taustalla
- Laina aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Uusi palvelu, mutta luotettava omistaja taustalla
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Alma Median omistama palvelu
- Lainaa voi hakea alkaen 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 60 000 € saakka
- Alma Median omistama palvelu
- Lainaa voi hakea alkaen 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 60 000 € saakka
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.99 - 20 %
- Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
- Todella tehokas keino löytää halvin pankki
- Edullinen laina jopa 60 000 € saakka
- Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
- Todella tehokas keino löytää halvin pankki
- Edullinen laina jopa 60 000 € saakka
- Yli 20 vuoden ikä
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:5.9 - 20 %
- Suomessa vastikään aloittanut palvelu!
- Helppo ja nopea hakemus
- Vertaa myös isot vakuudelliset lainat
- Suomessa vastikään aloittanut palvelu!
- Helppo ja nopea hakemus
- Vertaa myös isot vakuudelliset lainat
- Alaikäraja 23 vuotta
- Kiinteät tulot
- Osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Työttömälle lainaa netistä
Aikoinaan oli kaksi tapaa hankkia pikku vippi tai vähän isompikin velka.
Ensimmäinen tapa oli kysyä lainaa joltain tutulta.
Äiti tai esimerkiksi entinen työkaveri saattoi antaa lainaa työttömälle tai lomautetulle.
Toinen tapa saada laina oli marssia pankkiin ja pyytää päästä pankinjohtajan pakeille.
Pankit eivät ennenkään antaneet lainaa ilman tuloselvitystä, joten laina ilman tuloja jäi pelkäksi haaveeksi.
Tänä päivänä on kolmaskin tapa saada laina.
Netin lainapalvelut voivat järjestää vakuudettoman lainan nopeasti.
Netin lainapaikoista voi saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja, eli vakituinen työpaikka ei ole ehdoton edellytys saada laina netistä.
Millä vaatimuksille pankit antavat työttömälle lainaa?
Netissä toimiville luotonantajille riittää, että sinulla on joitain tuloja, vaikka sitten päivärahatuloja.
Laina ilman tuloja – siis ilman mitään tuloja – on edelleen mahdoton ajatus, mutta yleensä työttömillä on mahdollisuus ansiosidonnaiseen tai peruspäivärahaan.
Vaihtoehtona yhteiskunnan tuki?
Voit saada lainaa ansiosidonnaisella, jos ansiosidonnaisesi riittää kattamaan sekä kiinteät kulusi että lainan lyhennykset, korot ja muut kulut.
Mahdollisuuksia saada lainaa ilman palkkatodistusta parantaa se, jos työllistymisnäkymäsi ovat hyvät.
Sama pätee silloin, kun haet lainaa lomautettuna.
Lomautettu voi saada ansiosidonnaista, ja lomautus on yleensä vain määräaikainen vaihe.
Esimerkiksi 2000 tai 5000 laina työttömälle ei olisi mikään suuri ihme, mutta rahoituslaitos päättää joka kerta erikseen, antaako se lainaa työttömälle vai ei.
Jos tulosi koostuvat pelkästä peruspäivärahasta, et voi saada kovin suurta lainaa, mutta ansiosidonnainen on kokonaan toinen juttu.
Ansiosidonnaisen määrä lasketaan viimeisten saatujen palkkojen perusteella, joten hyvästä palkasta nauttineella on mahdollisuus saada ihan mukavan kokoista ansiosidonnaista työttömänä.
Kun siis rahoituslaitos pyytää tositteita tuloistasi, lähetä tosite ansiosidonnaisestasi tai peruspäivärahoistasi.
Jos et halua, kokeile Instantor lainaa.
Tavalla tai toisella laina kyllä irtoaa.
Vakuuksien avulla lainaa työttömälle
Rahoituslaitokset saattavat antaa helpommin lainaa työttömälle, jolla on antaa lainalle joitain vakuuksia.
Lainan vakuudeksi käyvät esimerkiksi:
- Oma asunto (mieluiten velaton tai sellainen, mistä ei ole paljoa asuntolainaa jäljellä)
- Muu kiinteistö, esimerkiksi kesämökki tai sijoitusasunto
- Osakesalkku
- Sijoitusrahasto-osuudet
- Metsäpalsta (riippuu tapauksesta, hyväksytäänkö se lainan vakuudeksi)
Monet netin luotonantajat tarjoavat pääsääntöisesti lainaa ilman vakuuksia. Pikavippi ilman tuloja ja vakuuksia voi järjestyä jo saman päivän aikana.
Jos lainalla ei ole kiire ja sinulla on esimerkiksi ennestään kiinnittämätön kesämökki, voit pyytää lainatarjouksen perinteisestä pankista.
Pankki saattaa innostua antamaan työttömälle lainaa, jos tällä on antaa lainan vakuudeksi jotain fyysistä omaisuutta.
Pankin riski pienenee, kun se tietää voivansa tarvittaessa vaihtaa lainan vakuutena olevan mökin tai osakesalkun rahaksi – rahaksi, millä kuitata maksamatta jäänyt laina.
Varaudu kuitenkin siihen, että pankkilainan järjestymiseen voi mennä viikkoja.
Henkilötakaajan avulla laina työttömälle
Yksi tapa saada lainaa työttömälle on hankkia henkilötakaaja. Henkilötakaaja sitoutuu maksamaan lainan itse, jos lainan oikea saaja epäonnistuu maksusuunnitelman noudattamisessa.
Tämä ei ole mikään kiitollinen tehtävä, ja siksi halukkaita henkilötakaajia ei ole jonoksi asti.
Luonnollisinta on aloittaa henkilötakaajan etsiminen omasta lähipiiristä. Henkilö, joka tuntee sinut ja luottaa kykyysi maksaa laina pois ajoissa, suostuu tuiki tuntematonta helpommin lainan takaajaksi.
Jos alat kysellä henkilötakausta lastesi kerhokaverien vanhemmilta tai uusilta naapureilta, kapenevat mahdollisuudet onnistua huomattavasti.
Mitä jos rahoituslaitos kieltäytyy antamasta työttömälle lainaa?
Älä lannistu, vaikka pankki tai lainapalvelu sanoisi, että esimerkiksi 5000 euron laina työttömälle on liian suuri.
Tässä muutamia vinkkejä siihen, miten saada rahoituslaitos ylipuhuttua antamaan lainaa työttömälle.
- Kokeile hakea pienempää lainaa. Mahdollinen pikavippi ilman tuloja on usein max. 2000 euroa
- Etsi lainalle rinnakkaishakija
- Etsi lainalle henkilötakaaja
- Anna lainalle vakuuksia, esimerkiksi osakkeita
- Maksa pois aiemmat, avoimet lainat
- Lähetä lainahakemus jollekin toiselle rahoituslaitokselle
Jos rahoituslaitos itsepintaisesti kieltäytyy antamasta lainaa työttömälle, tarkasta täytätkö muut ehdot lainansaannille.
Ehdottomat esteet saada laina ilman tuloja
Rahoituslaitoksen syyt olla antamatta lainaa työttömälle voivat liittyä johonkin muuhunkin kuin siihen, että lainanhakijalla ei ole säännöllisiä tuloja.
- Hakija on liian nuori tai vanha. Lainan alaikäraja voi olla 18 vuoden sijaan 20 tai vaikka 24 vuotta. Jos lainassa on yläikäraja, se voi olla esimerkiksi 75 vuotta.
- Lainanhakijalla on maksuhäiriömerkintöjä. Käytännössä mikään lainapalvelu ei anna työttömälle lainaa, jos tällä on maksuhäiriömerkintöjä.
On mahdollista saada lainaa ilman tuloselvitystä, mutta luottotietojen pitää olla kunnossa. Jos luottotiedot ovat menneet, on ainoita vaihtoehtoja ottaa yhteyttä Takuusäätiöön.
Miten löytää edullinen laina työttömälle?
Edullinen laina työttömälle löytyy netin lainankilpailuttajien avulla. Netissä toimii lukuisia lainapalveluita, joille ei ole mikään ongelma antaa laina työttömälle, kunhan tämän luottokelpoisuusarvio on positiivinen.
Edullinen laina työttömälle löytyy kilpailuttamalla
Edullinen laina työttömälle löytyy kilpailuttamalla lainapalvelut keskenään.
Kaikki lainat kannattaa kilpailuttaa. Tämä pätee, olipa kyseessä lainojen yhdistäminen – työtön voi säästää suuren summan yhdistämällä vanhat, kalliit lainat – tai kokonaan uusi laina.
Lainojen kilpailuttaminen ei tarkoita sitä, että pitäisi olla yhteydessä kymmeniin eri rahoituslaitoksiin.
Netin lainankilpailuttajat tekevät likaisen työn puolestasi.
- Laadi yksi lainahakemus netissä
- Jää odottamaan rahoituslaitosten lainatarjouksia
- Valitse edullisin laina
Lainanvälittäjät löydät tämän artikkelin yläosassa olevasta taulukosta.
Suosituksemme vuonna 2023 ovat:
Kun vertailet lainoja, käytä apuna todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko kertoo lainan todelliset kulut.
Kuukausimaksut voivat joskus olla jopa kalliimmat kuin lainan korko (eli lainan nimelliskorko).
Asuntolaina työttömälle
Kuten edellä todettiin, voi perinteinenkin pankki antaa lainaa vailla säännöllisiä palkkatuloja olevalle.
Työttömällä on paremmat mahdollisuudet saada vakuudellinen kuin vakuudeton laina.
Asuntolainan saamisen ehdot
Pankit voivat itse päättää, kenelle ne antavat asuntolainaa. Työttömyys on usein este asuntolainan saamiselle, mutta ei jokaisessa tapauksessa.
Esimerkiksi nämä asiat voivat lisätä pankin halua antaa asuntolaina työttömälle:
- Iso omarahoitusosuus
- Hyvät vakuudet (esim. metsäpalsta)
- Työelämässä oleva puoliso lainan yhteishakijana
- Hyvä ansiosidonnainen
- Hyvät työllistymisnäkymät tulevaisuudessa
- Menot ja kulut tasapainossa
- Asunnon hyväkuntoisuus ja hyvä sijainti
Monella on asuntolaina ilman vakituista työpaikkaa, mutta emme voi luvata, että asuntolaina järjestyisi ilman tuloja.
Helpoin, nopein ja ilmainen keino selvittää mahdollisuus asuntolainaan on lähettää yksi asuntolainahakemus Etua.fi:n kautta useille pankeille.
Kyseessä on ainutlaatuinen palvelu Suomessa, kokeile tästä. Etua.fi hakemuksella saat nopeasti usealta pankilta asuntolainatarjouksen.
Annetaanko työttömälle lainaa siis vai ei?
Voidaan sanoa, että ei ole mahdollista saada lainaa ilman tuloselvitystä, sillä jokaista rahoituslaitosta kiinnostaa lainanhakijan takaisinmaksukyky.
Tulojen ei kuitenkaan tarvitse olla peräisin vakituisesta ansiotyöstä.
Lainanhakijan tulot voivat muodostua esimerkiksi
- ansiosidonnaisesta päivärahasta
- peruspäivärahasta
- pääomatuloista
- eläkkeestä
- opintotuesta
- freelance-tuloista
- kevytyrittäjän palkkioista
Kaikki edellä mainitut tulot ovat tuloja, joiden perusteella voi hakea ja saada lainaa.
Se, myönnetäänkö laina vai ei, jää aina rahoituslaitosten ratkaistavaksi.