Lainaa työttömälle: Hae ilman tuloselvitystä tai tuloja!

Kivijalkapankit eivät anna kovin helposti lainaa työttömälle. Nettipankit ovat hövelimpiä, joten laina työttömälle voi olla vain muutaman klikkauksen päässä.

Katso alta tilastojemme perusteella parhaat vaihtoehdot lainan kilpailuttamiseen (parin minuutin homma):

Työttömälle lainaa netistä

Aikoinaan oli kaksi tapaa hankkia pikku vippi tai vähän isompikin velka.

Ensimmäinen tapa oli kysyä lainaa joltain tutulta.

Äiti tai esimerkiksi entinen työkaveri saattoi antaa lainaa työttömälle tai lomautetulle.

Toinen tapa saada laina oli marssia pankkiin ja pyytää päästä pankinjohtajan pakeille.

Pankit eivät ennenkään antaneet lainaa ilman tuloselvitystä, joten laina ilman tuloja jäi pelkäksi haaveeksi.

Tänä päivänä on kolmaskin tapa saada laina.

Netin lainapalvelut voivat järjestää vakuudettoman lainan nopeasti.

Netin lainapaikoista voi saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja, eli vakituinen työpaikka ei ole ehdoton edellytys saada laina netistä.

Millä vaatimuksille pankit antavat työttömälle lainaa?

Netissä toimiville luotonantajille riittää, että sinulla on joitain tuloja, vaikka sitten päivärahatuloja.

Laina ilman tuloja – siis ilman mitään tuloja – on edelleen mahdoton ajatus, mutta yleensä työttömillä on mahdollisuus ansiosidonnaiseen tai peruspäivärahaan.

Vaihtoehtona yhteiskunnan tuki?

Voit saada lainaa ansiosidonnaisella, jos ansiosidonnaisesi riittää kattamaan sekä kiinteät kulusi että lainan lyhennykset, korot ja muut kulut.

Mahdollisuuksia saada lainaa ilman palkkatodistusta parantaa se, jos työllistymisnäkymäsi ovat hyvät.

Sama pätee silloin, kun haet lainaa lomautettuna.

Lomautettu voi saada ansiosidonnaista, ja lomautus on yleensä vain määräaikainen vaihe.

Esimerkiksi 2000 tai 5000 laina työttömälle ei olisi mikään suuri ihme, mutta rahoituslaitos päättää joka kerta erikseen, antaako se lainaa työttömälle vai ei.

Jos tulosi koostuvat pelkästä peruspäivärahasta, et voi saada kovin suurta lainaa, mutta ansiosidonnainen on kokonaan toinen juttu.

Ansiosidonnaisen määrä lasketaan viimeisten saatujen palkkojen perusteella, joten hyvästä palkasta nauttineella on mahdollisuus saada ihan mukavan kokoista ansiosidonnaista työttömänä.

Kun siis rahoituslaitos pyytää tositteita tuloistasi, lähetä tosite ansiosidonnaisestasi tai peruspäivärahoistasi.

Jos et halua, kokeile Instantor lainaa.

Tavalla tai toisella laina kyllä irtoaa.

Vakuuksien avulla lainaa työttömälle

Rahoituslaitokset saattavat antaa helpommin lainaa työttömälle, jolla on antaa lainalle joitain vakuuksia.

Lainan vakuudeksi käyvät esimerkiksi:

1. Oma asunto (mieluiten velaton tai sellainen, mistä ei ole paljoa asuntolainaa jäljellä)
2. Muu kiinteistö, esimerkiksi kesämökki tai sijoitusasunto
3. Osakesalkku
4. Sijoitusrahasto-osuudet
5. Metsäpalsta (riippuu tapauksesta, hyväksytäänkö se lainan vakuudeksi)

Monet netin luotonantajat tarjoavat pääsääntöisesti lainaa ilman vakuuksia. Pikavippi ilman tuloja ja vakuuksia voi järjestyä jo saman päivän aikana.

Jos lainalla ei ole kiire ja sinulla on esimerkiksi ennestään kiinnittämätön kesämökki, voit pyytää lainatarjouksen perinteisestä pankista.

Pankki saattaa innostua antamaan työttömälle lainaa, jos tällä on antaa lainan vakuudeksi jotain fyysistä omaisuutta.

Pankin riski pienenee, kun se tietää voivansa tarvittaessa vaihtaa lainan vakuutena olevan mökin tai osakesalkun rahaksi – rahaksi, millä kuitata maksamatta jäänyt laina.

Varaudu kuitenkin siihen, että pankkilainan järjestymiseen voi mennä viikkoja.

Henkilötakaajan avulla laina työttömälle

Yksi tapa saada lainaa työttömälle on hankkia henkilötakaaja. Henkilötakaaja sitoutuu maksamaan lainan itse, jos lainan oikea saaja epäonnistuu maksusuunnitelman noudattamisessa.

Tämä ei ole mikään kiitollinen tehtävä, ja siksi halukkaita henkilötakaajia ei ole jonoksi asti.

Luonnollisinta on aloittaa henkilötakaajan etsiminen omasta lähipiiristä. Henkilö, joka tuntee sinut ja luottaa kykyysi maksaa laina pois ajoissa, suostuu tuiki tuntematonta helpommin lainan takaajaksi.

Jos alat kysellä henkilötakausta lastesi kerhokaverien vanhemmilta tai uusilta naapureilta, kapenevat mahdollisuudet onnistua huomattavasti.

Mitä jos rahoituslaitos kieltäytyy antamasta työttömälle lainaa?

Älä lannistu, vaikka pankki tai lainapalvelu sanoisi, että esimerkiksi 5000 euron laina työttömälle on liian suuri.

Tässä muutamia vinkkejä siihen, miten saada rahoituslaitos ylipuhuttua antamaan lainaa työttömälle.

• Kokeile hakea pienempää lainaa. Mahdollinen pikavippi ilman tuloja on usein max. 2000 euroa
• Etsi lainalle rinnakkaishakija
• Etsi lainalle henkilötakaaja
• Anna lainalle vakuuksia, esimerkiksi osakkeita
• Maksa pois aiemmat, avoimet lainat
• Lähetä lainahakemus jollekin toiselle rahoituslaitokselle

Jos rahoituslaitos itsepintaisesti kieltäytyy antamasta lainaa työttömälle, tarkasta täytätkö muut ehdot lainansaannille.

Ehdottomat esteet saada laina ilman tuloja

Rahoituslaitoksen syyt olla antamatta lainaa työttömälle voivat liittyä johonkin muuhunkin kuin siihen, että lainanhakijalla ei ole säännöllisiä tuloja.

• Hakija on liian nuori tai vanha. Lainan alaikäraja voi olla 18 vuoden sijaan 20 tai vaikka 24 vuotta. Jos lainassa on yläikäraja, se voi olla esimerkiksi 75 vuotta.
• Lainanhakijalla on maksuhäiriömerkintöjä. Käytännössä mikään lainapalvelu ei anna työttömälle lainaa, jos tällä on maksuhäiriömerkintöjä.

On mahdollista saada lainaa ilman tuloselvitystä, mutta luottotietojen pitää olla kunnossa. Jos luottotiedot ovat menneet, on ainoita vaihtoehtoja ottaa yhteyttä Takuusäätiöön.

Miten löytää edullinen laina työttömälle?

Edullinen laina työttömälle löytyy netin lainankilpailuttajien avulla. Netissä toimii lukuisia lainapalveluita, joille ei ole mikään ongelma antaa laina työttömälle, kunhan tämän luottokelpoisuusarvio on positiivinen.

Edullinen laina työttömälle löytyy kilpailuttamalla

Edullinen laina työttömälle löytyy kilpailuttamalla lainapalvelut keskenään.

Kaikki lainat kannattaa kilpailuttaa. Tämä pätee, olipa kyseessä lainojen yhdistäminen – työtön voi säästää suuren summan yhdistämällä vanhat, kalliit lainat – tai kokonaan uusi laina.

Lainojen kilpailuttaminen ei tarkoita sitä, että pitäisi olla yhteydessä kymmeniin eri rahoituslaitoksiin.

Netin lainankilpailuttajat tekevät likaisen työn puolestasi.

1. Laadi yksi lainahakemus netissä
2. Jää odottamaan rahoituslaitosten lainatarjouksia
3. Valitse edullisin laina

Lainanvälittäjät löydät tämän artikkelin yläosassa olevasta taulukosta.

Suosituksemme vuonna 2023 ovat:

1. Zmarta
2. Etua.fi
3. Sortter.fi

Kun vertailet lainoja, käytä apuna todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko kertoo lainan todelliset kulut.

Kuukausimaksut voivat joskus olla jopa kalliimmat kuin lainan korko (eli lainan nimelliskorko).

Asuntolaina työttömälle

Kuten edellä todettiin, voi perinteinenkin pankki antaa lainaa vailla säännöllisiä palkkatuloja olevalle.

Työttömällä on paremmat mahdollisuudet saada vakuudellinen kuin vakuudeton laina.

Asuntolainan saamisen ehdot

Pankit voivat itse päättää, kenelle ne antavat asuntolainaa. Työttömyys on usein este asuntolainan saamiselle, mutta ei jokaisessa tapauksessa.

Esimerkiksi nämä asiat voivat lisätä pankin halua antaa asuntolaina työttömälle:

• Iso omarahoitusosuus
• Hyvät vakuudet (esim. metsäpalsta)
• Työelämässä oleva puoliso lainan yhteishakijana
• Hyvä ansiosidonnainen
• Hyvät työllistymisnäkymät tulevaisuudessa
• Menot ja kulut tasapainossa
• Asunnon hyväkuntoisuus ja hyvä sijainti

Monella on asuntolaina ilman vakituista työpaikkaa, mutta emme voi luvata, että asuntolaina järjestyisi ilman tuloja.

Helpoin, nopein ja ilmainen keino selvittää mahdollisuus asuntolainaan on lähettää yksi asuntolainahakemus Etua.fi:n kautta useille pankeille.

Kyseessä on ainutlaatuinen palvelu Suomessa, kokeile tästä. Etua.fi hakemuksella saat nopeasti usealta pankilta asuntolainatarjouksen.

Annetaanko työttömälle lainaa siis vai ei?

Voidaan sanoa, että ei ole mahdollista saada lainaa ilman tuloselvitystä, sillä jokaista rahoituslaitosta kiinnostaa lainanhakijan takaisinmaksukyky.

Tulojen ei kuitenkaan tarvitse olla peräisin vakituisesta ansiotyöstä.

Lainanhakijan tulot voivat muodostua esimerkiksi

• ansiosidonnaisesta päivärahasta
• peruspäivärahasta
• pääomatuloista
• eläkkeestä
• opintotuesta
• freelance-tuloista
• kevytyrittäjän palkkioista

Kaikki edellä mainitut tulot ovat tuloja, joiden perusteella voi hakea ja saada lainaa.

Se, myönnetäänkö laina vai ei, jää aina rahoituslaitosten ratkaistavaksi.