Yhdistelylaina pienillä tuloilla? Tässä lista paikoista ja tulorajoista 2023

Valitettava fakta: sinun on vaikeampaa saada yhdistelylaina pienillä tuloilla, vaikka tarvitset sitä enemmän kuin hyvätuloinen.

Pienituloisella on jo valmiiksi tiukka budjetti, eikä ylimääräistä liikkumavaraa omassa taloudessa ole.

Lainojen yhdistämisestä on pienituloisena valtavasti hyötyä, sillä yhdistely on lähes varma keino tiputtaa lainojen kustannuksia.

Päätin selvittää, mistä ja millä tulorajoilla yhdistelylaina pienituloiselle myönnetään. Alla suositukseni.

Kilpailutuspalvelut ja tulorajat:

Taulukon ilmaiset kilpailuttajat hoitavat kilpailutuksen puolestasi, kun haet yhdistelylainaa helposti netistä.

Palveluiden tulorajat ovat merkitty sen mukaan, millaiset pienimmän tulorajan hyväksyvän pankin kriteerit ovat.

Palvelun käyttäminen on tehokas, helppo ja nopea tapa löytää yhdistelylaina pienillä tuloilla, koska sinun ei tarvitse itse selvittää, mistä pankista saisit lainaa.

Seuraavaksi esittelen näitä palveluita hieman tarkemmin.

Omalaina.fi: Lainanhaku ilman tulovaatimuksia

Omalaina.fi on niin ikään LVS Brokersin palvelu, joka kilpailuttaa lainoja kymmenien pankkien kesken.

Mukana on myös kivijalkapankkeja, kuten Nordea, Aktia ja POP Pankki.

Arvioitu kuukausierä näkyy kätevästi lainahakemuksen yhteydessä, kun säädät lainasummaa ja laina-aikaa.

Pidän itse Omalainaa yhtenä parhaimmista, ellei jopa kaikkein parhaimpana palveluna minkä tahansa lainan vertailuun.

Omalainalta onnistuu yhdistelylaina pienillä tuloilla, sillä lainan hakijalta ei edellytetä mitään tiettyä tulorajaa. Luoton voi hakea vaikka opiskelijana tai työttömänä.

Tärkeimmät tiedot Omalaina.fi:stä:

• Voit hakea yhdistelylainaa ilman tuloja
• Kilpailutettavia pankkeja on 28
• Voit saada yhdistelylainaa 60 000 euroon saakka
• Todellinen vuosikorko alkaen 4,19 %
• Maksuaika välillä 1-20 vuotta
• Hakemus on ilmainen eikä lainatarjouksiin ole pakko suostua

Siirry tästä lainahakemukseen ja katso, mistä yhdistelylaina pienituloiselle löytyy.

Rahalaitos.fi: Yhdistelylaina 600 euroa kuukaudessa tienaavalle

Rahalaitos.fi on yksi Suomen tunnetuimmista lainankilpailuttajista.

Rahalaitos on auttanut jo vuosikausien ajan löytämään edullista lainaa. Lainaa voi hakea 600€/kk tuloilla.

Tuolla tulorajalla voi sanoa, että pienet tulot eivät ole täälläkään este yhdistelylainan saamiselle.

Tärkeimmät tiedot Rahalaitos.fi:stä:

• Lainat voi kilpailuttaa 600 € kuukausituloilla
• Kilpailutettavia pankkeja tällä hetkellä 24
• Lainan määrä voi olla jopa 70 000 €
• Laina-aika välillä 1-15 vuotta
• Palvelu on ilmainen

Siirry tästä lainahakemukseen ja katso, mikä rahoituslaitos tarjoaa sinulle edullisimman lainan.

Rahoitu.fi: Yhdistelylainan haku ilman tulovaatimuksia

Rahoitu.fi toimii aivan kuten kolme yllä esiteltyä palveluakin.

Rahoitu kilpailuttaa yhdistelylainoja ilmaiseksi useiden pankkien kesken, eikä lainanhakijoilta edellytetä tiettyä tulorajaa.

Pienet tulot eivät ole ongelma eivätkä este lainan saantiin. Lainapäätöksen saa vuorokauden sisään kaikilta pankeilta.

Rahoitu.fi on hyvä lainapalvelu, mutta ei mielestäni yllä ihan Omalainan tai Rahalaitoksen tasolle.

Laitoin sen siksi tähän neljänneksi, vaikka sillä ei ilmoitettua tulorajaa lainahakemukselle olekaan.

Tärkeimmät tiedot Rahoitu.fi:stä:

• Voit hakea lainaa ilman tuloja
• Kilpailutettavia pankkeja on 22
• Lainan määrä 1000 – 60 000 euroa
• Todellinen vuosikorko alkaen 4,5 %
• Laina-aika välillä 1-15 vuotta
• Hakemus ei maksa mitään eikä sido ottamaan lainaa

Siirry tästä lainahakemukseen ja katso minkä koron saat.

Zmarta.fi: Tuloraja yhdistelylainan hakuun 750 euroa kuukaudessa

Zmarta.fi:n raja yhdistelylainan hakemiselle on 750 € kuukausitulot (eli alle 10 000 euroa tuloja vuositasolla).

Laina järjestyy alimmillaan 4,5% korolla.

Lainojen yhdistäminen on Zmartan erikoisalaa, ja Zmartan mukaan yhdistämisellä voi säästää tuhansia euroja koko laina-ajalla.

Zmarta on omien testieni perusteella erinomainen palvelu, josta voi hakea ja saada lainat hyvinkin matalalla korolla.

Tärkeimmät tiedot Zmarta.fi:stä:

• Yhdistelylaina pienituloiselle 750€ tulorajalla
• Kilpailutettavia pankkeja on 24
• Yhden lainan koko enimmillään 60 000 euroa
• Todellinen vuosikorko alkaen 4,50 %
• Maksuaika välillä 1-15 vuotta
• Lainahakemuksesta ei tarvitse maksaa mitään

Siirry tästä lainahakemukseen ja katso, paljonko voit säästää yhdistämislainalla.

Etua.fi: Yhdistelylaina pienituloiselle 850€/kk tuloilla

Etua.fi on suomalainen Alma Median omistama kilpailutuspalvelu, jonka kautta voi hakea yhdistelylainan vain 850 euron kuukausituloilla.

Etua.fi kilpailuttaa noin 20 eri pankkia ja rahoituslaitosta, joilta voi hakea lainatarjouksen vain yhdellä hakemuksella.

Lainojen yhdistämisestä mainitaan sivustolla vielä erikseen pienituloisille ja korostetaan, että se onnistuu.

Etua.fi:tä kannattaa harkita myös asuntolainan kilpailutukseen, sillä se on Suomen ainut palvelu, jossa tällainen on mahdollista.

Tärkeimmät tiedot Etua.fi:stä:

• Hakijan tulot vähintään 850€ kuukaudessa
• Pankkeja mukana 19
• Lainat kilpailutetaan 60 000 euroon saakka
• Laina-aika välillä 1-15 vuotta
• Hakemus ei vie rahaa lompakostasi – ilmainen hakemus siis täälläkin

Siirry tästä lainahakemukseen ja laske tarjouksista, paljonko voit säästää uudella lainalla suhteessa nykyisiin korkoihin.

Mitä vaatimuksia lainojen yhdistämiseen on tulojen lisäksi?

Käyn seuraavaksi läpi sen, mitä vaatimuksia vakuudettoman lainan saantiin on säännöllisten tulojen lisäksi.

Kuukausitulot ovat toki olennaisin asia, joka lainahakemuksessa ilmoitetaan. On kuitenkin paljon muitakin tekijöitä, mitkä kaikki vaikuttavat siihen, saatko yhdistelylainaa pienillä tuloilla.

Tyypilliset vaatimukset ilman vakuuksia otetun yhdistelylainan saamiseksi:

• Hakijan ikä
• Lainasumma
• Työsuhteen tai etuuden muoto sekä kesto
• Luottotietomerkinnät

Jos esimerkiksi hakee lainaa 18-vuotiaana, tällä hetkellä vain ani harva pankki suostuu myöntämään luoton.

Tyypillisesti saat lainaa lähes mistä vaan, kun ikää tulee mittariin vähintään 22 vuotta.

Lainan määrä on myös hyvin olennainen asia.

Mikäli tulosi ovat pienet ja sinulla on eri lainoja yhteensä vaikka 50 000 euron edestä, yhdistelylainan saanti on varsin epätodennäköistä.

Myös työsuhteen tai etuuden muoto sekä kesto vaikuttavat lainojen myöntämiseen.

Vakituisessa työsuhteessa olevat saavat lainoja paljon helpommin kuin vaikkapa osa-aikaiset.

Samoin esimerkiksi eläkeläiset ovat paljon paremmassa asemassa lainanhaussa suhteessa toimeentulotuella eläviin.

Viimeinen “kyllä tai ei” kohta, joka vaikuttaa lainan saantiin olennaisesti, on luottotietojen kunto.

Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainoja ei pääsääntöisesti myönnetä mistään, olivatpa tulosi suuret tai vähän pienemmät.

Alla asiaa siitä, miten kannattaa toimia, mikäli saat hylätyn päätöksen lainahakemukseen.

Mitä tehdä jos ei saa yhdistelylainaa pienituloisena?

Mitä teen jos en saa yhdistelylainaa?

Edeltävä linkki sisältää kokonaisen artikkelin kyseisen kysymyksen tiimoilta, mutta avataanpa tässäkin aihetta hieman tarkemmin.

Kuten tuossa jo aikaisemmin totesin: se, kuinka paljon tuloja mikäkin pankki vaatii, riippuu aina hakijan kokonaistilanteesta.

Pienet tulot eivät ole este yhdistelylainalle kaikissa pankeissa, vaikka osassa näin onkin.

Mikäli lainojen yhdistäminen ei mene läpi tulojen takia, voit kokeilla näitä:

1. Kokeile ensin hakea yhdistelylainaa muista pankeista (kilpailuttajan avulla)
2. Kokeile hakea pienempää yhdistelylainaa ja yhdistä vain osa lainoistasi

Lisäksi: oman talouden kunnostaminen nostaa profiiliasi pankkien silmissä, ja edistää siten lainan saamista.

Alla käsittelen vielä erikseen muutamia muita keinoja parantaa mahdollisuuksia saada yhdistelylaina pienillä tuloilla.

Näin nostat todennäköisyyttä saada yhdistelylaina pienillä tuloilla

Kaikkein tehokkain apukeino lainan saamiseen pienillä tuloilla on hakea lainaa yhteishakijan kanssa.

Yhteishakija eli rinnakkaishakija tarkoittaa henkilöä, jonka avulla laina otetaan yhteisvastuullisesti.

Voitte sopia, että lainassa on päävastuullinen (sinä), ja että hän maksaa lainan pois itse.

Jos päähakija laiminlyö takaisinmaksun, lainan maksu siirtyy yhteishakijan vastuulle.

Tämä lainanhakijoiden “yhteistyö” laskee merkittävästi pankin riskiä luottotappiolle ja nostaa siten lainan saannin todennäköisyyttä hyvinkin paljon.

Jos yhteishakija ei onnistu ja se vaihtoehto täytyy jättää kuvioista pois, älä kuitenkaan lannistu.

Jäljelle jää vielä muutama keino, joiden avulla yhdistelylainan saanti pienituloisena helpottuu.

Niitä ovat:

1. Lisätulojen hankkiminen sivutoimisilla töillä tai yrittäjyydellä
2. Osa-aikaisen tai määräaikaisen työsuhteen muuttaminen vakituiseksi
3. Vuokra-asunnosta omaan kotiin muuttaminen
4. Nykyisten velkojen lyhentäminen ennen lainojen yhdistelyä

Jokainen kohta auttaa ja väittäisin, että ainakin yhden niistä voi saada suhteellisen helposti tehtyä.

Etenkin lisätulojen hankkiminen on asia, johon melkein kuka tahansa pystyy, kun tarpeeksi sinnikkäästi yrittää.

Yhteenveto

Ihan ensimmäiseksi vielä kerrattakoon, että yhdistelylaina pienituloiselle on mahdollista.

Tällä hetkellä Suomessa toimii useita palveluja, joiden kautta lainojen kilpailutus onnistuu jopa täysin ilman tuloja.

Esimerkiksi yksi parhaimmista eli Omalaina.fi ottaa hakemukset vastaan kaikilta hakijoilta riippumatta siitä, onko tällä pienet tulot vaiko normaalia suuremmat ansiot.

Yhdistelylainan hakeminen kilpailuttajan kautta kannattaa, koska:

• Yksi hakemus, useita tarjouksia eri pankeilta
• Lainaa voi saada helpommin ja varmemmin, kun hakemus tavoittaa kymmenet pankit
• Sinun ei tarvitse itse selvittää, kuinka paljon tuloja mitkäkin pankit edellyttävät
• Lainan haku kilpailuttajan kautta on turvallista, koska mukana on vain luotettavia rahoituslaitoksia
• Voit säästää satoja euroja, kun sinun on mahdollista verrata edullisin laina useiden tarjousten joukosta
• Lainan voi maksaa takaisin itselleen sopivassa aikataulussa 1-20 vuoden maksuajalla

Kannattaa tutustua muihinkin artikkeleihini: lue niitä täällä.