Anyfin kokemuksia: katso 5 tärkeintä asiaa lainan yhdistelijälle

Anyfin on kulutusluottolaitos, joka jälleenrahoittaa asiakkaidensa luottokorttivelkoja, osamaksusopimuksia ja pikavippejä.

Aktiivinen markkinointi ja yhteistyö tunnettujen somevaikuttajien kanssa ovat saaneet aikaan sen, että yhdellä jos toisella on Anyfin kokemuksia, vaikka tämä ruotsalaislähtöinen palvelu alkoi toimia Suomessa vasta vuonna 2019.

Anyfin kertoo, että sen sovellus on ladattu jo yli 200 000 kertaa, mikä antaa osviittaa palvelun suosiosta.

Tämän artikkelin luettuasi tiedät, onko Anyfin luotettava ja miten palvelu toimii.

Kerromme myös sen, miksi emme suhtaudu Anyfiniin täysin varauksetta, ja mitkä ovat mielestämme sille parempia vaihtoehtoja.

1. Minkälaista lainaa Anyfin tarjoaa?

Anyfin on kyllä virallisesti kulutusluottolaitos, mutta se ei tarjoa tavanomaisia kulutusluottoja.

Anyfin ei myöskään yhdistele lainoja, sillä lainanhakijalla on jatkossakin yhtä monta lainaa kuin ennen palvelun käyttämistä.

Anyfinin missio on jälleenrahoittaa vanhat velkasi niin, että jokaisen velan todellinen vuosikorko on jatkossa edullisempi, ja että saat jatkossa vain yhden laskun per kuukausi.

Et saa lainasummaa missään vaiheessa tilillesi, sillä Anyfin maksaa vanhat velkasi puolestasi.

Voit hakea jälleenrahoituslainaa 10 000 euroon asti. Erilaisia luottoja ja osamaksusopimuksia voi olla vaikka kymmenittäin, kunhan niiden yhteissumma on korkeintaan 10 000 €.

Pienin jälleenrahoitettava luotto on tällä hetkellä 10 €.

Anyfinin lainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat 1 ja 10 vuoden välillä. Lainojesi takaisinmaksuajat eivät pitene Anyfiniä käytettäessä, mutta laina-ajan lyheneminen on mahdollista.

Tällä hetkellä et voi hakea lainaa yhteishakijan kanssa, vaan sekä jälleenrahoitettavien lainojen että myönnettävän Anyfin-lainan on oltava vain sinun nimissäsi.

Varmistimme asian Anyfinin asiakaspalvelusta:

anyfin asiakaspalvelu

2. Anyfinin korko ja kulut?

Anyfin on kesän 2021 aikana uudistanut sivustoaan ja hinnastoaan.

Jälleenrahoituslainan hinnasto (tarkastettu heinäkuussa 2021):

  • Lainan korko 3,95-10 %
  • Tilinhoitomaksu 0-5 €/kk
  • Avausmaksu 0 €

Huomaathan, että jokaisen jälleenrahoittamasi luoton korot ja kulut voivat olla erilaisia, vaikka voitkin maksaa jokaisen luoton samalla laskulla.

Korot ja kulut ovat kuitenkin edullisempia kuin aiemmin, sillä jos Anyfin ei voi madaltaa lainasi todellista vuosikorkoa, se ei tee sinulle tarjousta.

Luottokustannusten madaltaminen vaikuttaisi kuitenkin yleensä onnistuvan, ainakin jos netissä jaettuja Anyfin kokemuksia on uskominen.

Vasta lainahakemuksen lähetettyäsi saat tietää, millaista jälleenrahoitusta voisit saada. Anyfinin tekoälyä hyödyntävä teknologia laskee yksilöllisen koron jälleenrahoitettavien lainojen ja sinun taloudellisen tilanteesi perusteella.

3. Kuka voi saada lainaa Anyfiniltä?

Anyfin ei ole asettanut kovin tarkkoja vaatimuksia lainanhakijoilleen.

Riittää, että lainanhakija:

  • On täyttänyt 18 vuotta
  • Omaa puhtaat luottotiedot

Kun kysäisimme asiaa Anyfinin asiakaspalvelusta, meille kerrottiin, että lainanhakijalla on oltava jonkinlaisia tuloja, joilla hän voi hoitaa Anyfin-lainan takaisinmaksun.

Testatessamme palvelua huomasimme, että oli mahdollista hakea lainaa ilman palkkatodistusta: riitti, että ilmoitti tulojensa määrän.

Anyfin vaatimattomat vaatimukset voisivat selittyä sillä, että suurinkin jälleenrahoituslaina on vain 10 000 €.

Asiaan saattaa vaikuttaa myös se, että olet jo läpäissyt yhden tai useamman luotonantajan luottokelpoisuusarvioinnin, koska sinulla on lainaa vanhastaan.
Se, ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä, kertoo siitä, että sinulla on maksukykyä sekä olemassa olevien lainojesi että muiden kulujesi hoitamiseen.

4. Anyfin vastaan tavallinen lainojen yhdistäminen?

Emme pidä Anyfinin jälleenrahoituspalvelua yhtä hyvänä kuin huolellisesti tehtyä lainojen yhdistämistä.

Yhdistelylainan avulla voi oikeasti yhdistää kaikki entiset lainat, eikä pitää niitä erillään (niin kuin Anyfinillä käy).

Kun kilpailuttaa järjestelylainan useiden (jopa kymmenien) pankkien kesken, pääsee vertaamaan korot huolellisesti. Anyfinilla on vain yksi rahoittaja eli Erik Penser Bank, jota emme tunne.

Vaihtoehtoja yhdistämislainan kilpailuttamiseen on useita.

Olemme kuitenkin havainneet tilastoistamme ja lukijoidemme palautteiden perusteella, että Omalaina.fi palvelussa lainojen yhdistely toimii erityisen hyvin.

Tekemällä vain yhden hakemuksen, saat yhdistelytarjouksen muun muassa näiltä pankeilta (klikkaa kuvaa ja skrollaa alas niin näet koko listan).

pankit

Tässä keskeiset edut verrattuna Anyfiniin:

  • lainaa voi hakea 60 000 euroon asti (Anyfinilla vain 10 000 euroon)
  • laina-aika voi olla 20 vuotta (Anyfinilla 10 vuotta)
  • pääset vertailemaan lähes 30 pankin tarjoukset (Anyfinilla yhden)

Kaiken lisäksi hakeminen on ilmaista, eikä tarjouksiin tarvitse tarttua, mikäli korot eivät ole niin matalat kuin haluaisit niiden olevan.

Palvelu on siksi niin ylivoimainen, koska sen avulla voi periaatteessa vain “tarkistaa” eri pankkien korot. Hae, katso tarjoukset ja päätä sitten, yhdistätkö lainasi ja osamaksusi vai et.

Huomasimme tätä kirjoittaessa, että muutamat muut lainatieto-sivustot suosittelevat Anyfinin sijaan Suomenyhdistelylaina-palvelua.

Kyseisellä palvelulla ja Omalainalla on sama omistaja ja kilpailutuksessa samat pankit, joten periaatteessa on ihan sama kumpaa käytät.

Me suosittelemme Omalainaa, koska sillä sivustolla omistaja LVS Brokers on mielestämme panostanut enemmän asiakaspalveluun.

Tästä voi olla hyötyä esimerkiksi silloin, kun lainahakemuksen täyttämiseen tarvitsee apua.

5. Anyfin on ruotsalainen fintech-yritys

kuvitus
Kuvankaappaus Anyfin sivustolta

Anyfin aloitti Ruotsissa vuonna 2018. Sen perustajat ovat Mikael Hussain, Filip Polhem ja Sven Perkmann, joilla on kokemusta isoista ja nimekkäistä yrityksistä, kuten Spotify, Klarna ja iZettle (nykyään Zettle).

Jo seuraavana vuonna tämän fintech-yrityksen toiminta laajeni Suomeen. Toiminnan aloittaminen Suomessa tapahtui siis yhtä aikaa korkolain uudistuksen kanssa.

Kulutusluottojen maksimikoroksi asetettiin tuolloin 20 % (30.9.2021 päättyvän väliaikaisen korkokaton ajaksi 10 %), mutta Anyfin katsoo yhä, että suomalaisilla on ylihintaisia luottokortteja, osamaksusopimuksia ja pienlainoja.

Anyfin AB filial i Finland eli Anyfinin sivuliike Suomessa on kaikkien lakipykälien mukaan toimiva rahoituslaitos, mitä valvovat kuluttaja-asiamies ja Kilpailu- ja kuluttajavirasto sekä Etelä-Suomen aluehallintovirasto.

Anyfinin sivustolla ei mainita sitä, kuka on varsinainen luotonantaja. Kauppalehden tietojen mukaan pankkipartnereita olisivat vuonna 2019 olleet Svea Ekonomi ja Erik Penser Bank.

Huhujen mukaan yhteistyö ruotsalaisen Svea Ekonomin kanssa olisi päättynyt, mutta Erik Penser Bank AB saattaa edelleen olla mukana toiminnassa.

Arvopaperi-lehden mukaan Erik Penser AB on yksityisomisteinen, vuonna 1994 perustettu ruotsalaispankki, joka on johtava Certified Adviser -palveluiden tarjoaja pohjoismaisille Nasdaq First North -listatuille yrityksille.

Meidän kokemuksia Anyfinistä

Anyfinissä ei varsinaisesti ole mitään vikaa – etenkään nyt, kun se on muuttunut läpinäkyvämmäksi ja alkanut antaa hieman enemmän tietoa lainoistaan.

Aiemmin oli todella hankalaa saada tietää, millaisella korolla lainaa saattoi saada, tai mikä oli pienin haettava jälleenrahoituslaina.

Anyfin on selkeästi suunnattu nuorille aikuisille, jotka haluavat hoitaa asiansa mobiilisovellusten avulla.

Anyfinin sovelluksen voi ladata ilmaiseksi App Storesta tai Google Play -kaupasta, mutta halutessasi voit käyttää Anyfiniä myös tietokoneen selaimella.

Testimme perusteella Anyfinin jälleenrahoituspalvelu toimii näin:

  1. Avaa sovellus tai selainversio ja valitse ”Aloita tästä”
  2. Valitse listasta nykyinen luotonantajasi
  3. Ota valokuva laskusta ja lataa se palveluun
  4. Toista tarpeeksi monta kertaa, kunhan luottojen yhteissumma on alle 10 000 €
  5. Vastaa kuukausittaisen bruttopalkkasi määrää koskevaan kysymykseen
  6. Anna joko sähköpostiosoitteesi tai puhelinnumerosi
  7. Suostu muiden luottojesi tietojen tarkasteluun
  8. Odota lainatarjousta, minkä luvataan tulevan muutamassa minuutissa (meillä meni viikonlopun yli)
  9. Jos hyväksyt tarjouksen, Anyfin maksaa luotot puolestasi, ja jatkossa saat vain yhden laskun kuukaudessa
  10. Jotta muistat maksaa Anyfinin lähettämän laskun, saat siitä puhelinmuistutuksen

Jos sinulla ei ole osamaksusopimuksesta paperilaskua, voit ottaa kuvakaappauksen sähköisestä laskusta tai jostain muusta dokumentista, mistä selviävät velan kokonaismäärä sekä sen kulut.

Anyfin yhdistelee esimerkiksi Bank Norwegianin, Resurs Bankin ja Vippi.fi:n myöntämiä lainoja sekä osamaksusopimuksia.

Voit hakea jälleenrahoitusluottoa myös kaikkien kivijalkapankkien myöntämien luottokorttien velkasaldoille. Anyfin voi maksaa velkasaldon pois, mutta se ei irtisano luottokorttiasi.

Anyfin-lainan hakuprosessi on suorastaan hämmentävän helppo. Yhtä lyhyitä ja yksinkertaisia hakemuslomakkeita tarjoavat lähinnä pikavippipaikat.

Me emme ehtineet saada tämän enempää Anyfin kokemuksia, sillä maanantaina tullut sähköposti kertoi, ettei Anyfin voinut madaltaa luottokorttilaskumme todellista vuosikorkoa.

Kiinnostuimme uuden uutukaisesta Tilaukset-palvelusta, minkä Anyfin lanseerasi kesällä 2021. Se mahdollistaa kuukausitilausten, kuten lehti- ja suoratoistopalveluiden hallinnoimisen.

Näet, mihin rahasi kuluvat, ja voit peruuttaa tilauksia suoraan sovelluksesta käsin.

Anyfin-sovelluksesta löytyy myös vinkkejä ja ohjeita parempaan taloudenhallintaan.

Millaisia Anyfin kokemuksia netistä löytyy?

anyfin kuva
Kuva Anyfinin verkkosivustiolta

Netin keskustelu- ja arvostelupalstoilta löytyy koko ajan enemmän Anyfin kokemuksia, sillä laina-asiakkaiden määrä on viime aikoina lisääntynyt tunnettuuden parannuttua.

Anyfin on joutunut hiomaan mainoslauseitaan. Keväällä 2021 Anyfin kertoi, että asiakkaiden lainojen todelliset vuosikorot ovat laskeneet sen avulla keskimäärin 64 %, minkä arvioitiin tarkoittavan lähes 10 miljoonan euron säästöjä.

Tätä kirjoittaessa kesällä 2021 Anyfin kertoo pudottavansa lainojen todellista vuosikorkoa keskimäärin 51 % (ja että asiakaskohtainen säästö on ollut keskimäärin 238 €).

Asiakaskohtaisesta säästösummasta puhuminen tuntunee helpommin lähestyttävältä lainanhakijalle, jolla ei ole lainaa miljoonien, vaan ehkä parin tuhannen euron edestä.

Anyfin on kerännyt valtavasti positiivista palautetta. Ohessa muutama ote:

”Luulen tän olevan eka kerta kun mulla ei ole sellaista fiilistä, että jotain on piilotettu pikkuprinttiin.”

“Voit tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä helposti ilman turhaa säätämistä”

”Lainan siirto Anyfinille onnistui muutamassa tunnissa. Vuosikorko laski kaksinkertaisesti verrattuna edelliseen lainanantajaan.”

”Toimii, just like it should.”

Korkojen ja kulujen laskemisella syntyneet säästöt kannattaakin kanavoida ylimääräisiin lainanlyhennyksiin, sillä siten voi säästää vieläkin enemmän. Mitä lyhyempi laina-aika, sitä vähemmän maksat lainanhoitokuluja.

Huonoina puolina nettikeskusteluissa nostettiin esiin esimerkiksi lainasumman pienuus sekä se, että Anyfinin lukuisat someyhteistyökuviot koettiin ärsyttäviksi.

”Harmi, että lainasumman maksimi on 10 000e, olisi ollut käyttöä suuremmalle.”

“Somevaikuttajat tyrkyttää Anyfiniä .En periaatteesta käytä”

”Kaikki meni hyvin muuten paitsi: olisin halunnut nähdä sopimuksen kokonaisuudessaan ennen hyväksymistä.”

”Prosessi oli helppo mutta nyt jälkikäteen huomasinkin että en tule säästämään tällä euroakaan, vaikka toisin annettiin ymmärtää.”

Anyfin on tehnyt kaupallista yhteistyötä esimerkiksi Valeäiti-blogin ja Eino Nurmiston kanssa.

Tarkasta ajantasaiset ehdot Anyfinin omilta verkkosivuilta, sillä palveluehdoissa on voinut tapahtua muutoksia viimeisen päivityksemme jälkeen.