Pikavippien yhdistäminen harkinnassa? Yhdistä pikavipit täällä

Moni haluaisi maksaa pikavipit pois yhdellä lainalla, joka olisi reilusti vippejä edullisempi. Kenties sinäkin?

Kannustan tähän toimenpiteeseen, sillä siinä ei voi kuin voittaa.

Useiden kalliiden pikavippien yhdistäminen uudeksi lainaksi on varma keino päästä eroon ryöstökoroista ja kohtuullistaa näin omia lainakustannuksia.

Yhdistä pikavipit tämän oppaani avulla, niin onnistut taatusti.

En edusta mitään pankkia, vaan tarjoan puolueettomia vinkkejä lainakuluissa säästämiseen – voit siis luottaa vinkkeihini.

Aloitetaan yhdistelyluottoja kilpailuttavista palveluista, joita suosittelen avuksi pikalainojen yhdistämiseen.

Yhdistä pikavipit yhdeksi lainaksi näissä palveluissa:

KilpailuttajaLainasumma
Laina-aika
Korko
Pankkien
määrä
 
Omalaina logo
Tutustu palveluun
100 - 60 000 €
1 - 20 vuotta
4,19 - 20 %
26Lainahakemukseen »
Suomenyhdistelylaina logo
Tutustu palveluun
1000 - 60 000 €
1 - 15 vuotta
4,5 - 20 %
26Lainahakemukseen »
Sortter logo
Tutustu palveluun
1000 - 60 000 €
1 - 15 vuotta
4,5 - 20 %
20Lainahakemukseen »
Zmarta logo
Tutustu palveluun
1000 - 60 000 €
1 - 15 vuotta
4,41 - 20 %
20Lainahakemukseen »
Rahalaitos logo
Tutustu palveluun
500 - 70 000 €
1 - 15 vuotta
4,5 - 20 %
19Lainahakemukseen »

Kun teet taulukon palveluissa yhden lainahakemuksen (jonka summa kattaa nykyiset pikavipit), se kilpailutetaan puolestasi kymmenien pankkien kesken.

Näin saat hetkessä tietää, mistä edullisin lainojen yhdistäminen tarjotaan.

Rullaa hieman alemmas, niin käyn askel askeleelta läpi, miten pikalainojen yhdistäminen käytännössä tapahtuu.

Voiko pikavipin maksaa kerralla pois?

Maksa pikavippi kerralla poisKäydään tähän alkuun kuitenkin heti läpi yksi yleinen huoli, joka vippiongelmien kanssa painivia piinaa.

Ja se on se, että voiko pikavipin maksaa kerralla pois, vai onko ikuisesti jumissa aikoinaan sovitussa maksuohjelmassa.

Vastaus on, että kyllä voi.

Pikavipit ja kaikki muutkin lainat voidaan maksaa pois ennenaikaisesti.

Minkä tahansa luoton ylimääräiset lyhennykset tai ennenaikainen takaisinmaksu ovat Kilpailu- ja kuluttajaviraston mukaan lakisääteinen oikeutesi.

Joskus on mahdollista, että pikavippiyhtiö on painanut pieneen pränttiin joitain kuluja lainasopimuksen ennenaikaisesta purkamisesta.

Yllä mainittu koira löytyy harvoin haudattuna ja mikäli näin on, hautapaikan löytää aina luottosopimuksesta.

Näin maksat vanhat pikavipit pois yhdellä lainalla

Tässä kappaleessa käyn läpi sen, miten pikavippien yhdistäminen etenee, kun suoritat toimenpiteen lainan kilpailuttajan avulla.

Esimerkissä käytän parhaaksi kilpailuttajaksi havaitsemaani Omalaina.fi:tä, jota sinunkin kannattaa suosia yhdistelylainan hakuvaiheessa.

Miksi?

Tässä tärkeimmät syyt:

  • Laina pikalainojen yhdistämiseen kilpailutetaan yli 25 pankin kesken
  • Hakemus on ilmainen eikä sen tekemisellä sitoudu lainan ottamiseen
  • Saat vertailla ilmaiseksi parhaan koron kymmenien pankkien tarjouksista
  • Todellinen vuosikorko alkaen noin 4,9 % (eli huomattavasti pikavippejä halvempi)
  • Osa pankeista tekee lainojen yhdistämisen puolestasi

Pikavippien yhdistäminen etenee näin:

  1. Käy läpi kaikki nykyiset pikavippisi
  2. Kirjaa muistiin jäljellä oleva velkasaldo, pikavipin vuosikorko ja kuukausierä
  3. Siirry Omalaina.fi:lle tekemään lainahakemusta
  4. Tee lainahakemus summalle, jolla saat maksettua kaikkien pikavippien velkasaldot kokonaan
  5. Valitse laina-aika niin, että kuukausierä asettuu sopivaksi
  6. Täytä hakemukseen henkilötietosi
  7. Listaa jokainen pikavippi kenttään, jossa kysytään nykyisistä lainoista (esimerkkikuva alempana)
  8. Ruksi kohta, jossa ilmoitat haluavasi yhdistää nämä pikavipit yhdeksi lainaksi
  9. Lähetä hakemus
  10. Vertaa saamasi lainatarjoukset ja valitse edullisin todellinen vuosikorko

Alla vielä kuva siitä kohdasta, johon pääset listaamaan nykyisten pikavippien määrät:

yhdistä pikavipit

On hyvin tärkeää, että et unohda merkitä pikavippejä tähän. Yhdistelylainan hakeminen on lainan käyttötarkoituksena täysin eri asia (hyvällä tavalla) verrattuna uuden lainan hakemiseen.

Harva pankki myöntää lisää lainaa velkaantuneelle, jos ei tiedä sen käyttötarkoituksen olevan pikavippien yhdistäminen.

Kun saat tarjoukset uudesta lainasta, vertaile pankkien vaihtoehdot todellisen vuosikoron perusteella.

Kiinnitä myös huomiota siihen, miten paljon pikavippien yhdistäminen laskee kuukausierääsi.

Alla vielä kuva Aktian tarjouksesta, jonka itse sain Omalainan kautta. Kuukausierä on selvästi esillä ja korkotiedot löytyvät alaosan tekstistä.

aktia lainatarjous

Miksi pikavippien yhdistäminen kannattaa?

Pikavippien yhdistäminen kannattaaJos vielä pohdit, onko pikavippien yhdistäminen oikeasti fiksua, tästä osiosta löydät lukuisia sitä puoltavia tekijöitä.

Yhdistelylainojen hyödyistä olen kirjoittanut paljon muitakin artikkeleita, mutta asioiden kertaaminen ei tee koskaan pahaa.

Vippien tai minkä tahansa lainojen yhdistäminen kannattaa, koska:

  • Pääset eroon usean lainan kierteestä
  • Oman talouden hallinta helpottuu ja selkenee
  • Korko laskee eli rahan hinta on jatkossa pienempi
  • Maksat vähemmän muita kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita, jotka sisältyvät tyypillisesti jokaiseen erilliseen lainaan
  • Kuukausierä laskee ja rahaa jää muuhunkin
  • Pienemmän koron ansiosta suurempi osa kuukausierästä lyhentää lainan pääomaa korkojen maksamisen sijaan
  • Voit tehdä ylimääräisellä rahalla ylimääräisiä lyhennyksiä uuteen lainaasi

Kaikkien yllä olevien hyötyjen funktio on se, että pääset eroon pikavipeistä huomattavasti lähtötilannetta nopeammin. Voit saada koko velkataakan hoidettua huomattavasti nopeammin kuin ehkä uskalsit kuvitellakaan.

Kuva kertoo yleensä enemmän kuin tuhat sanaa, joten avataanpa vielä taulukoidenkin muodossa syitä, miksi pikavippien yhdistäminen kannattaa.

Näin paljon pikalainojen yhdistäminen voi säästää

Alla esitän esimerkin, jossa sinulla on neljä pikavippiä, ja niitä on yhteensä 10 000 euron edestä.

Korot ja kulut ovat korkeat ja pohdit, olisiko pikavippien yhdistäminen järkevää.

Tässä lähtötilanne:

 Pikavippi:Pikalaina:Tekstarivippi:Vippi:
Lainasumma:2000 €2500 €500 €5000 €
Todellinen vuosikorko:20 %20 %20 %18 %
Tilinhoitopalkkio:15 € / kk15 € / kk15 € / kk15 € / kk
Kuukausierä:95 €113 €39 €200 €
Kokonaiskulut 3 vuoden maksuajalla:3398 €4067 €1391 €7210 €

Esimerkin vuoksi jokaisen lainan takaisinmaksuaika on 36 kuukautta, eli kolme vuotta.

Kuukausierät ovat yhteensä 447 € ja pelkkiä tilinhoitomaksuja menee 60 euroa kuukaudessa.

Nyt päätät vertailla lainoja vippien yhdistämiseen Omalainan kautta ja saat kolme tarjousta.

Ne ovat:

 Yhdistelylaina 1:Yhdistelylaina 2:Yhdistelylaina 2:
Lainasumma:10 000 €10 000 €10 000 €
Laina-aika:3 vuotta5 vuotta8 vuotta
Korko:5 %7 %9 %
Tilinhoitopalkkio:10 € / kk10 € / kk10 € / kk
Kuukausierä:310 € / kk210 € / kk166 € / kk
Kokonaiskulut koko laina-ajalta:11 178 €12 594 €15 029 €

Yhdistelylainaa tarjotaan 5, 7 ja 9 prosentin koroilla.

Laina-aika on edullisimmassa lainassa 3 vuotta, toiseksi edullisimmassa 5 vuotta ja kalleimmassa tarjouksessa 8 vuotta.

Merkille pantavaa on se, että jokaisen tarjouksen avulla voit yhdistää pikavipit yhdeksi lainaksi erittäin hyvin tuloksin.

Korko laskee reilusti jokaisessa vaihtoehdossa, tilinhoitopalkkiot putoavat 60 eurosta 10 euroon, kuukausierä on pienempi ja kokonaiskulut laskevat.

Havainnollistuksen vuoksi listalla ensimmäisenä vasemmalta on yhdistelylaina, jonka kuukausierä on suurin, mutta jonka kokonaiskulut ovat kaikista halvimmat.

Tämä on se laina, joka ehdottomasti kannattaisi näistä ottaa.

Takaisinmaksuaika vaikuttaa lainasta koko laina-ajalla maksettaviin kuluihin merkittävästi. Mitä pidempään maksat lainaa, sitä suuremman summan maksat takaisin.

Vaikka kolmannen vaihtoehdon kuukausierä on pieni, 10 000 euron lainan kokonaiskulut kasvavat lähes 4000 euroa ensimmäistä vaihtoehtoa suuremmiksi.

Minun on mahdotonta sanoa, kuinka edullista lainaa sinä voit saada. Se selviää, kun teet hakemuksen ja katsot tarjoukset läpi.

Voit sen jälkeen palata yllä olevaan esimerkkiin ja punnita, kuinka suurta hyötyä yhdisteleminen voi saada aikaan taloudessasi.

Omalaina

Pyydä lainatarjous pikavippien yhdistämiseen +25 pankilta »

Siirry lainahakemukseen

Toimi näin jos et pääse eroon pikavipeistä

Olen kirjoittanut sivustolleni useita syitä miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu.

Useampi korkeakorkoinen pikavippi on aina varoitusmerkki lainantarjoajalle. Yhdistelylainan saaminen ole itsestäänselvyys, vaikka siitä olisikin hyötyä lainan hakijalle.

Eroon pikavipeistä lista

Käyn seuraavaksi läpi keinoja, joilla pikavippien yhdistäminen voidaan saada maaliin asti, mikäli ensimmäisellä yrittämällä lainahakemuksesi hylättiin.

  1. Hae lainaa rinnakkaishakijan kanssa: tämä laskee merkittävästi pankin riskiä luottotappioon.
  2. Hae pienempää lainasummaa ja tee pikavippien yhdistäminen vain kaikkein kalleimpien vippien osalta
  3. Selvitä mahdollisuutesi tarjota lainalle vakuuksia tai takaus esimerkiksi Takuusäätiöltä
  4. Lyhennä pikavippejä ja hanki lisätuloja: näin voit kokeilla yhdistää pikavipit yhdeksi lainaksi myöhemmin, kun taloudellinen tilanteesi on kohentunut

Vaikka saisit hylätyn luottopäätöksen joltain tietyltä pankilta, todennäköisesti lainojen yhdistäminen onnistuu kuitenkin jossain toisessa pankissa.

Yllä olenkin jo useaan kertaan vinkannut, että voit tehdä lainahakemuksen kymmenille pankeille käyttämällä ilmaista lainankilpailutuspalvelua.

Jos yhdistäminen ei siis syystä taikka toisesta onnistu, tee hakemus aivan ensimmäiseksi palveluun, joka kysyy mahdollisuuden yhdistelylainaan puolestasi useilta pankeilta.

Toimimalla näin koko ongelman voi saada ratkaistua ilman vippaskonsteja, ja pääset eroon vipeistä saman tien.

Pikavippien yhdistäminen voi olla mahdollisuus oman talouden isommalle remontille

Vain yksi pikavippi voi tehdä hallaa omalle taloustilanteelle. Jos lainaa on kertynyt enemmän, velkakierre voi johtaa lopulta jopa maksuhäiriömerkintään.

Velallisen voi olla vaikea motivoitua rahataitojen kehittämisessä, kun kaikki energia menee siihen, että pikavipit saadaan kuukausittain maksettua.

Kun jokainen pikavippi on saatu maksettua pois (joko yhdistelyn avulla tai muuten), kuukausittaiseen budjettiin jää lainanlyhennysten verran ylijäämää.

Tämä on usein hyvä mahdollisuus tarkastella omaa kulutuskäyttäytymistä laajemmin.

Lainan ottaja elää käytännössä aina yli varojensa, eikä osaa kunnolla hallita kassavirtaansa (eli tulojen ja menojen suhdetta).

Vaikka velkaantuminen voi johtua monista epäonnekkaista sattumistakin, usein petrattavaa löytyy myös esimerkiksi säästämisen ja budjetoinnin taidoista.

Erilaisten talouden oppaiden avulla voi oppia pois huonoista tavoista ja sitten hioa omat raha-asiat sellaiselle mallille, että ei velkaannu myöskään jatkossa.

Apua voi hakea myös keskustelufoorumeilta, lähipiirin finanssiguruilta sekä erilaisten järjestöjen kautta.

Tässä muutama oma vinkkini sinulle:

  • Opettele tekemään kuukausibudjetti ja tunne rahavirtasi
  • Älä ota enää lisää velkaa, ellei kyseessä ole asuntolaina omaan tai sijoitusasuntoon
  • Kuluta aina vähemmän kuin tienaat
  • Älä ota lainaa kulutustavaroihin
  • Pidä yksi luottokortti varalla ja varmista, että saldon voi maksaa ilman korkoa takaisin 1-2 kuukauden sisällä
  • Lue hyvä sijoituskirja tai pari ja laita säästösi poikimaan

Muista, että mikäli tarvitset nopeasti rahaa, pikavippi on aina se huonoin vaihtoehto.

Yhteenveto

Lyhyt kertaus artikkelin sisällöstä:

Kun haluat yhdistää lainat tai pikavipit yhdeksi lainaksi, selvitä aivan ensimmäisenä nykyinen tilanteesi.

Kun olet selvillä vippiesi määrästä, lainojen kilpailutus kannattaa tehdä netissä ilmaiseksi siihen tarkoitetun palvelun kautta. Voit hakea yhdellä lainahakemuksella yhdistämistarjouksen kymmeniltä pankeilta.

Varmista, että valitset pikavippien yhdistämiseen edullisimman lainan. Jotkut pankit maksavat pikalainat pois puolestasi, ja osa olettaa sinun hoitavan velkojen loppusaldot uudella lainalla omatoimisesti.

Kun homma on hoidettu, tee ryhtiliike omaan talouteesi äläkä ota lisää lainaa kulutustarpeisiin.

Jätä pikavipit kokonaan pois keinovalikoimastasi selvitä tiukoista tilanteista.

Omalaina

Pyydä lainatarjous pikavippien yhdistämiseen +25 pankilta »

Siirry lainahakemukseen