Oletko aikeissa hakea lainaa ilman vakuuksia?
Tässä artikkelissa kerromme kaiken, mitä sinun tulee tietää ennen vakuudettoman lainan hakemista.
Aivan ensimmäiseksi käsittelemme sitä, miten ja mistä löydät parhaat vakuudettomat lainat.
Edullisin ja joustavin laina ilman vakuuksia löytyy alle listaamiemme kilpailuttajien avulla.
Jokainen näistä on ilmainen, riskitön ja testiemme mukaan erittäin toimiva apuri lainanhakijalle.
Hae lainaa ilman vakuuksia näissä palveluissa:
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Helppo ja selkeä hakemus
- 100 % suomalainen palvelu
- Lainapäätös heti noin 20 pankilta
- Helppo ja selkeä hakemus
- 100 % suomalainen palvelu
- Lainapäätös heti noin 20 pankilta
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
- Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Suomessa hiljattain aloittanut palvelu!
- Helppo ja nopea hakemus
- Vertaa myös isot vakuudelliset lainat
- Suomessa hiljattain aloittanut palvelu!
- Helppo ja nopea hakemus
- Vertaa myös isot vakuudelliset lainat
- Alaikäraja 18 vuotta
- Tulot vähintään 800 €/kk
- Suomalainen henkilötunnus ja pankkitili
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4.19 - 20 %
- Suomen suosituin lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa jopa 20 luotettavaa pankkia
- Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
- Suomen suosituin lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa jopa 20 luotettavaa pankkia
- Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
- Ikäraja 18 vuotta
- Ei juurikaan vaatimuksia
- Hakemukset hyväksytään kaikilta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6 - 20 %
- Alma Median omistama palvelu
- Lainaa voi hakea alkaen 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 70 000 € saakka
- Alma Median omistama palvelu
- Lainaa voi hakea alkaen 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 70 000 € saakka
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Voit hakea lainaa ilman vakuuksia kotoa käsin käymättä missään vaiheessa pankkikonttorissa.
Valitse yläpuolisesta listasta sinulle sopivin kilpailutuspalvelu ja täytä hakemus vaikka älypuhelimellasi: tavoitat tällä yhdellä hakemuksella jopa 20 luotonantajaa.
Voit siis hakea lainaa heti ilman vakuuksia vaikka illallisen valmistumista odotellessasi.
Vertaile lainoja, niin löydät edullisimman vaihtoehdon ja säästät rahaa lainakuluissa.
Seuraavaksi kerromme, miten lainan hakeminen kilpailutuspalvelun avulla tapahtuu.
Myöhemmin tässä artikkelissa kerromme sen, mihin kaikkeen vertailuvaiheessa kannattaa kiinnittää huomiota.
Näin voit hakea vakuudetonta lainaa
Voit hakea lainaa ilman vakuuksia todella helposti ja nopeasti.
Laadimme alle ohjeet, jotta voit tehdä hakemuksen ihan erityisen vaivattomasti.
Näin voi hakea lainaa ilman vakuuksia ja takaajia:
- Valitse artikkelin yläosasta suosittelemamme kilpailuttaja
- Täytä lainahakemus sopivalle summalle (kilpailuttajien kautta voi hakea lainaa ainakin 70 000 € asti) ja valitse laina-aika (1-20 vuotta)
- Täytä hakemus loppuun eli ilmoita tulot, menot ja muut henkilökohtaisen elämäsi tiedot
- Paina “lähetä”, niin tavoitat yhdellä hakemuksella useita pankkeja ja rahoituslaitoksia
- Ensimmäinen lainapäätös tulee heti, ja saat lainapäätöksen kaikilta pankeilta vielä samana päivänä
- Vertaile tarjouksia, niin tiedät, mistä voit saada lainaa parhailla ehdoilla
- Voit hyväksyä edullisimman vakuudettoman lainan pankkitunnuksillasi
- Voit saada rahat tilille jo saman päivän aikana
Jollet ole tyytyväinen yhdenkään päätöksen sisältöön, yhtään lainaa ei ole pakko ottaa vastaan.
Hakemuksen lähettäminen kilpailuttajan kautta onnistuu aina täysin ilmaiseksi, eikä lainatarjousten pyytäminen sido mihinkään.
Paras vakuudeton laina heti tilille
Voit saada lainaa heti ilman vakuuksia, jos täytät hakemuksen netissä.
Lainanvälittäjä toimittaa hakemuksen automaattisesti kaikille pankeille.
Saat tietää heti, mistä lainaa myönnetään, sillä tekoäly eli AI tekee välittömän päätöksen.
Sinun on mahdollista saada vakuudeton laina ilman liitteitä, koska tulot ja henkilöllisyys voidaan tarkastaa automaattisesti.
Monet pankit lupaavat siirtää rahat tilillesi muutamassa minuutissa.
Varsinkin silloin, jos sinulla ja luotonantajalla on asiakkuus samassa pankissa, ilmestynee vakuudeton laina heti tilillesi.
Hitaimmillaankin saat rahat tilillesi parissa pankkipäivässä.
Laina ilman vakuuksia pähkinänkuoressa
Viimeistään tässä vaiheessa on hyvä käsitellä sitä, mikä on vakuudeton laina.
Vakuudettomat lainat myönnetään ilman, että annat pankille mitään pantiksi lainan takaisinmaksusta.
Jos kävisi niin, ettet pystyisikään maksamaan vakuudetonta lainaa takaisin, pankki ei ehkä koskaan saisi saataviaan.
Luottotappioriski on siis suurempi kuin vakuudellisissa lainoissa. Jos asiakkaalla on maksuvaikeuksia, pankki voi lunastaa ja realisoida vakuuden (esimerkiksi asunnon).
Vakuudettomat lainat voi saada tilille jo samana päivänä, koska pankilta ei mene aikaa vakuuksien arvioimiseen.
Laina ilman vakuuksia on kaikin puolin nopea ja vaivaton ratkaisu.
Luottotappioriski ja korkokulut kulkevat usein käsi kädessä, joten suosittelemme korkovertailua lainasummasta riippumatta.
Kilpailuttajan, kuten esimerkiksi oman suosikkimme Sortterin avulla voit saada vakuudetonta lainaa edullisella korolla.
Vakuudettomat lainat voi jakaa kahteen kategoriaan
Vakuudetonta lainaa voidaan markkinoida vaikka millä nimillä. On remonttilainaa, matkalainaa ja esimerkiksi pikavippiä.
Monenkirjavista nimityksistä huolimatta kyseessä on aina kulutusluotto ilman vakuuksia.
Vakuudettomat kulutusluotot voidaan jaotella jousto- ja kertaluottoihin.
Koko laina maksetaan tilillesi kerralla, eikä lainaa saa lisää ilman uutta hakemusta. Tämä on paras vakuudeton laina kertaluonteisiin kuluihin ja hankintoihin.
Joustoluotto toimii luottokortin tavoin. Saat luottorajan, minkä puitteissa voit tehdä erikokoisia nostoja koska tahansa.
Aina, kun lainaa maksetaan takaisin, vapautuu saman verran lainapääomaa uudelleen nostettavaksi. Joustoluotto sopiikin jatkuvaan käyttöön tai arjen vararahastoksi.
Kuka voi saada lainan ilman vakuuksia ja takaajia?
Laina ilman vakuuksia ja takaajia voidaan myöntää henkilölle, joka täyttää lainanhakijalle Suomessa asetetut vähimmäisvaatimukset.
Voit hakea vakuudettomia lainoja, jos täytät nämä ehdot:
- Vähintään 18-vuotias
- Puhtaat luottotiedot
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Osa luotonantajista hyväksyy tuet ja etuudet tuloiksi, joten ne voivat esimerkiksi antaa lainaa työttömälle ilman vakuuksia ja takaajia.
Kun lainasummat kasvavat, luotonantajat tapaavat muuttua vaativammiksi luotonmyöntökriteerien suhteen.
Jos tarvitsee ison lainan ilman vakuuksia, pitää olla kenties vähintään 20-vuotias.
Pankilla voi olla vaatimuksia myös esimerkiksi siitä, kuinka suuret säännölliset tulot hakijalla on vähintäänkin oltava.
Yksittäisten pankkien vaatimuksista ei tarvitse piitata, kun haet lainaa ilman vakuuksia kilpailutuspalvelun kautta. Saat yhdellä hakemuksella tietää, mitkä kaikki luotonantajat voivat myöntää sinulle vakuudettoman lainan.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, vakuudettoman lainan saaminen (varsinkin yksin) on lähes mahdotonta. Tässä tapauksessa suosittelemme hyvinvointialueen sosiaalista luottoa tai Takuusäätiön pienlainaa, sillä näiltä tahoilta voi saada lainaa ilman vakuuksia ja luottotietoja.
Lainaa netistä ilman vakuuksia tai takaajia
Tähän alle kokoamastamme vertailutaulukosta näet, millaisilla ehdoilla voit saada lainaa netistä ilman vakuuksia.
| Pankki | Nimelliskorko | Avausmaksu | Kuukausittaiset kulut |
|---|---|---|---|
 Laina-aika: 1 - 15 vuotta | 3 kk Euribor + 5,45 - 20 % | 0 - 59 € | 5 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 10 vuotta | 5,9 - 20 % luotonanto tauolla | 0 € | 0 - 12,50 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 12 vuotta | 3 kk Euribor + 6,9 - 20 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 15 vuotta | 10,40 - 18,79 % | 90 € | 5 €/kk |
 Laina-aika 1 - 15 vuotta | 3 kk Euribor + 7 - 20 % | max. 150 € | 5 €/kk |
 Laina-aika: 3 - 15 vuotta | 7,99 - 19,99 % | 0 - 90 € | 0 - 5 €/kk |
 Laina-aika: joustava | 8,50 - 16,25 % | 0 - 49 € | 0 - 8,90 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 15 vuotta | 8,92 - 20 % | 0 €/kk | 3 - 12 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 15 vuotta | 8,99 - 16,99 % | alk. 0 € | 0 - 5 €/kk |
 Laina-aika: 1 - 15 vuotta | 8,99 - 16,99 % | 0 € | 0 - 5 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 15 vuotta | 8,99 - 20 % | alk. 0 € | alk. 5 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 9 % | 49 € | 8 €/kk |
 Laina-aika: 2 - 12 vuotta | 10,95 - 18,45 % | 0 € | max. 9 €/kk |
 Saldo Laina Laina-aika: 3 - 88 kk | 12,4 - 17,5 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 Laina-aika 2 - 6 vuotta | 15 - 19 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 Laina-aika joustaa | 17,5 % | 0 € | 12 €/kk |
Tarjottava nimelliskorko ja muut tiedot on päivitetty viimeksi tammikuussa 2026. Kannattaa tarkistaa tiedot kunkin nettipankin verkkosivustolta.
Nettipankkeja ovat muun muassa suomalaiset Mylender (lopettanut toimintansa) ja Fixura. Olemme saaneet molemmilta varsin kilpailukykyisiä lainatarjouksia.
Voit hakea lainaa netistä ilman vakuuksia myös monilta pohjoismaisilta pankeilta, joita ovat esimerkiksi Nordax Bank ja Resurs Bank.
Pohjoismaiset pankit toimivat sekä kotimaansa että Suomen Finanssivalvonnan alaisuudessa noudattaen kaikessa toiminnassaan Suomen lakia.
Lisäksi ne ovat vakavaraisia ja hyvin erilaisiin riskeihin varautuneita, kuten Huoltovarmuuskeskus verkkojulkaisussaan kertoo.
Rahoitusmarkkinoiden kansainvälistyminen on muokannut erilaisten uhkien ja kriisien luonnetta, mutta yksityisen lainanhakijan on lähtökohtaisesti täysin turvallista hakea lainaa muista maista.
Ulkomaisten pankkien tulo Suomen markkinoille on oikeastaan vain hyödyttänyt lainanhakijoita, sillä valinnanvaraa on enemmän ja kiristynyt kilpailutilanne parantaa palvelun tasoa.
Vakuudeton laina pankista
Alla oleva vertailutaulukko kertoo, minkälaisia vakuudettomia lainoja OP:lta, Danske Bankilta, POP Pankilta, Aktialta, Nordealta ja S-Pankilta voi saada:
| Pankki | Nimelliskorko | Avausmaksu | Kuukausittaiset kulut |
|---|---|---|---|
 Joustoluotto Laina-aika 1 - 8 vuotta | 3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 % | 0 € | 12,50 €/kk |
 OP Tarkkaluotto Laina-aika: 1 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 3,50 - 10,95 % | 0 € | 6 €/kk |
 Käyttölaina Laina-aika 2 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 4,5 - 11,50 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 S-Laina Laina-aika 1 - 12 vuotta | 3 kk Euribor + 4,5 - 14,99 % | 0 € | 12,50 €/kk |
 POP Pikalaina Laina-aika: 1 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 6,9 - 14,9 % | 0 € | 2,90 - 7,90 €/kk |
 Haavelaina Laina-aika: 1 - 5 vuotta | 12 kk Euribor + 7 - 10 % | 90 € | 5 €/kk |
Korko- ja muut tiedot on päivitetty viimeksi tammikuussa 2026. Kannattaa tarkistaa ajankohtaiset tiedot pankin nettisivuilta.
Monet ajattelevat, että kivijalkapankit myöntävät vakuudettomat lainat halvemmalla kuin nettipankit.
Oheiset vertailutaulukot osoittavat, ettei vakuudettomissa lainoissa ole suuriakaan hintaeroja.
Pienin tarjottava nimelliskorko on ihan samalla tasolla, ja kivijalkapankinkin nimelliskorko voi nousta aivan lain salliman ylärajan tuntumaan.
On täysin mahdollista, että pienin nimelliskorko löytyy nettipankilta tai rahoituslaitokselta, joten ethän sulje pankkeja vertailusta vain sen takia, ettei niillä ole fyysistä konttoria.
Halvin vakuudeton laina löytyy näin
Meidän mielestämme paras vakuudeton laina on mahdollisimman edullinen laina.
Edullisin vakuudeton laina löytyy helposti, kun mittariksi otetaan todellinen vuosikorko.
Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut, joita ovat korko, tilinhoitomaksu ja (mahdollinen) avausmaksu.
Etsi siis pienin todellinen vuosikorko, niin sinulle löytyy se halvin vakuudeton laina!
Se, mistä halvin vakuudeton laina löytyy, ei ole etukäteen tiedossa. Joka pankilla on oma korkohinnastonsa, ja sinulle tarjottava korko ratkaistaan tapauskohtaisesti.
Seuraavilla riveillä käsittelemme sitä, mitkä kaikki asiat vaikuttavat siihen, kuinka vakuudettomat lainat hinnoitellaan.
Vakuudettoman lainan korko 2026
Jos sinulle tarjotaan lainaa ilman vakuuksia 4 % korolla, kyseessä on jo todella pienikorkoinen laina.
Noin 7-11 % korko edustaa nähdäksemme hyvää keskitasoa.
Kuten Finanssiala ry julkaisussaan kertoo, suurin lain sallima korko oli 20 %, mutta vuonna 2023 korkokattoa alennettiin 15 prosenttiin (+ viitekorko).
Suomen Pankki on alkanut tilastoida tietoa rahoituslaitosten myöntämien vakuudettomien lainojen korkoja ja kuluja.
Esimerkiksi vuoden 2024 lokakuun lopussa suomalaisten kotitalouksien kulutusluottojen keskikorko oli 6,20 %.
Kortti- ja tililuottojen korot olivat keskimäärin 10,21 %.
Vakuudettoman lainan korko vuonna 2026 pysyy mahdollisesti koko vuoden ajan näiden lukujen tuntumassa.
Korkoon vaikuttaa myös pankin arvio luottokelpoisuudesta
Laki, kilpailutilanne ja pankin liiketoiminnalliset päätökset asettavat puitteet sille, millä korolla vakuudettomia lainoja myönnetään.
Juuri sinulle tarjottu korko riippuu siitä, kuinka hyvin olet läpäissyt pankin luottokelpoisuusarvioinnin.
Jos joudut miettimään, miksi lainaa ei saa (tai miksi tarjottu korko on niin korkea), kyse voi olla esimerkiksi siitä, että:
- Talouden tulot ja menot eivät ole tasapainossa
- Sinulla on ennestään liikaa lainaa
- Työsuhteesi on liian tuore, osa-aikainen tai määräaikainen
- Puhtaat luottotiedot puuttuvat
Edullisimman koron saavat he, joiden taloustilanne on vakaa ja tasapainoinen. Tällaisia asiakkaita pankki rahoittaa mielellään, koska se voi luottaa siihen, että lainat maksetaan takaisin.
Kaksi eri pankkia voi olla eri mieltä henkilökohtaisen taloustilanteesi vakaudesta.
Siksi paras vakuudeton laina löytyy vain kilpailuttamalla.
Vakuudettomien lainojen todelliset hinnat riippuvat laina-ajasta
Kuten edellä kerroimme, todellinen vuosikorko auttaa selvittämään, mistä saat halvinta lainaa ilman vakuuksia.
Sinun on hyvä tietää myös se, miten laina-aika vaikuttaa vakuudettoman lainan kokonaiskustannuksiin.
Jos haet lainaa ilman vakuuksia pitkällä takaisinmaksuajalla, arvioitu kuukausierä on pieni.
Korkokulut ja tilinhoitomaksut kuitenkin lisääntyvät jokaisen lainanmaksukuukauden myötä.
Hae siis laina ilman vakuuksia niin lyhyellä takaisinmaksuajalla kuin mahdollista. Arvioitu kuukausierä on toki suurempi, mutta säästät rahaa pitkällä aikavälillä.
Alta näet tekemämme taulukon.
Sen esimerkkilaskelmat tarjoavat suuntaa antavaa tietoa siitä, miten suuri vaikutus takaisinmaksuajalla on siihen, millaiseksi luoton kokonaiskustannukset muodostuvat.
Teimme esimerkkilaskelmat 8000 euron lainasta, minkä todellinen vuosikorko on 10 %:
| Laina-aika | Kuukausierä | Kokonaiskustannukset (laina+korot+kulut) |
|---|---|---|
| 2 vuotta | 369,16 € | 8 859,83 € |
| 4 vuotta | 202,90 € | 9 739,23 € |
| 6 vuotta | 148,21 € | 10 670,88 € |
| 8 vuotta | 121,39 € | 11 653,76 € |
| 10 vuotta | 105,72 € | 12 686,47 € |
Mikäli valitsisit 8000 euron luoton 2 vuoden takaisinmaksuajalla, lyhennyksesi määrä olisi 396,16 euroa kuukaudessa.
Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä koko laina-aika huomioiden olisi 8859,83 euroa.
Jos valitsemasi takaisinmaksuaika olisi 10 vuotta, lyhennyksen määrä olisi vain 105,72 euroa kuukaudessa.
Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä olisi kuitenkin 12 686,47 euroa.
Säästäisit 3826,64 euroa ottamalla lainan 2 vuoden takaisinmaksuajalla.
Jos tilanteeseesi sopii vain pitkä takaisinmaksuaika ja pieni kuukausierä, pyri tekemään lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä.
Sinulla on myös oikeus maksaa koko laina takaisin kerralla.
Lainaa nopeasti ilman vakuuksia mihin tahansa käyttötarkoitukseen
Voit hakea nopeasti lainaa ilman vakuuksia erittelemättä sen tarkemmin sitä, mihin tarvitset lainaa.
Vakuudettomat lainat ja luotot haetaan normaaleihin arjen hankintoihin. Tällainen ympäripyöreä vastaus riittää, jos joku pankista kysyy lainan käyttötarkoitusta.
Lainahakemuslomakkeellakin käyttötarkoitukseksi riittää yleispätevä “kuluttaminen”.
Tämä kaikki tarkoittaa sitä, että voin hakea lainan vaikkapa auton korjaukseen tai uuden auton ostamiseen.
Sinä voit käyttää lainaa ilman vakuuksia vaikkapa remontointiin.
Säästät yhdistämällä useat vakuudettomat lainat
Yksi erityisen järkevä käyttötarkoitus uudelle lainalle on vanhojen lainojen yhdistäminen.
Jos sinulla on ennestään useita vakuudettomia luottoja, voit säästää kymmeniä tai jopa monta sataa euroa kuukaudessa yhdistelylainan avulla.
Tämä perustuu siihen, että isoissa vakuudettomissa lainoissa on lähes aina edullisempi korko kuin pienimmissä.
Säästät myös tilinhoitomaksuissa yhdistämällä kaikki vakuudettomat lainat.
Vakuudellinen vai vakuudeton laina?
Vakuudellinen laina voi olla edullisempi vaihtoehto kuin vakuudeton.
Lainan vakuudeksi ei kuitenkaan käy mikä tahansa.
Sopivan vakuuden löytäminen on haasteellista, ja esimerkiksi asunnon kiinnittäminen aiheuttaa paperitöitä ja ylimääräisiä kustannuksia.
Vakuudelliset lainat haetaan kivijalkapankista.
Alla olevasta taulukosta näet, miten vakuudelliset ja vakuudettomat laina eroavat toisistaan.
| Vakuudeton laina | Vakuudellinen laina | |
|---|---|---|
| Lainasumma: | 50-60 000 € | Alkaen noin 10 000 €, eli ylärajaa |
| Korko: | 4-20 % | Alkaen noin 2 % |
| Laina-aika: | 1-15 vuotta | Esimerkiksi 1-40 vuotta |
| Vakuus: | Ei | Asunto, osakesalkku, säästötili, metsäpalsta yms. |
| Takaaja: | Ei | Mahdollisesti, ainakin täytetakauksena |
| Hakeminen: | Onnistuu netissä muutamassa minuutissa | Lainahakemus, sitten lainaneuvottelu ja vakuuksien arviointi |
| Lainapäätös: | Välitön | Varaudu 1-2 viikon käsittelyaikaan |
| Rahat tilille: | Nopeimmillaan heti (klo 7-23 välillä) | Lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen (voi vaatia konttorikäynnin) |
| Käyttötarkoitus: | Vapaasti valittavissa | Esimerkiksi asuntolainan voi käyttää vain asunnon ostoon |
Seuraavaksi listaamme vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen hyödyt sekä haitat.
Vakuudettoman lainan hyvät puolet
Vakuudettomat lainat tuovat tullessaan näitä hyötyjä:
- Hakeminen onnistuu muutamassa minuutissa
- Voin saada rahat tilillesi jo saman päivän aikana
- Omaisuutta ei tarvitse kiinnittää lainan vakuudeksi
- Lainanhakijalle ei useinkaan aseteta kovin tiukkoja ehtoja
Vakuudettoman lainan huonot puolet
Tässä syitä sille, miksi aina ja kaikissa tilanteissa ei kannata ottaa lainaa ilman vakuuksia:
- Vakuudettomat lainat myönnetään ehkä liiankin helposti: varo ylivelkaantumista
- Vakuudettoman lainan korko on kalliimpi kuin vakuudellisen lainan korko
Vakuudellisen lainan hyvät puolet
Vakuudellista lainaa voi kiitellä näistä asioista:
- Vakuutena oleva omaisuus pienentää riskiä: saat lainaan hyvän koron
- Jos otat lainan omasta pankista, voit saada keskittämisalennuksia, mitkä laskevat muun pankkiasioinnin hintaa
- Lainasumma voi olla jopa miljoonia euroja ja laina-aika esimerkiksi 40 vuotta
- Voit tarjota lainalle myös jonkun muun omistaman vakuuden (“vierasvelkapantti”)
Vakuudellisen lainan huonot puolet
Myös vakuudellinen laina voi olla joissain tapauksissa huono ratkaisu:
- Pienimpiä lainoja ei myönnetä vakuudellisina: pienin lainasumma on usein 10 000 euroa
- Vakuuden tulee olla hyvin arvonsa säilyttävää omaisuutta: esimerkiksi lähes velaton asunto
- Vakuutena olevan omaisuuden kiinnittäminen voi maksaa ja sen myyminen voi vaatia erityisjärjestelyjä
- Hakuprosessi voi kestää viikkoja pankin ruuhkatilanteesta riippuen
- Vakuudellisten lainojen kilpailutus on hankalaa eikä onnistu kilpailuttajalla
Vakuudettomat lainat kiinnostavat? Lue vielä tämä muistilista
Teimme tähän loppuun muistilistan, mikä kannattaa lukaista, ennen kuin ryhtyy hakemaan lainaa ilman vakuuksia.
Tämä muistilista toimii samalla myös kertauksena artikkelin tärkeimmästä sisällöstä.
Muistilista vakuudettoman lainan hakijalle:
- Lainaa vastuullisesti ja harkiten: hae lainaa vasta huolellisen harkinnan jälkeen
- Muista kilpailuttaa vakuudettomat lainat: kilpailuttajan avulla se onnistuu parissa minuutissa
- Todellinen vuosikorko kertoo sen, mikä on halvin laina ilman vakuuksia
- Huomioi myös takaisinmaksuaika: mitä lyhyempi laina-aika, sitä edullisemmat kokonaiskulut
- Pyri pitämään talouden tulot ja menot tasapainossa sekä ennen lainan hakemista (parantaa luottokelpoisuuttasi) että laina-aikana (helpottaa takaisinmaksua)
- Jos sinulla on monta vakuudetonta lainaa, sinun kannattaa rahoittaa ne uudelleen yhden lainan avulla: voit säästää niin paljon, ettet tarvitsekaan uutta luotttoa
Lopuksi vastaamme vielä kysymyksiin, joita vakuudettomat lainat usein herättävät.
Usein kysytyt kysymykset vakuudettomista lainoista
Entä jos en saa lainaa heti ilman vakuuksia tai takaajia?
Jos saisit kielteisen luottopäätöksen, hae lainaa ilman vakuuksia toisen henkilön kanssa (jos mahdollista). Voit myös kokeilla pienempää lainasummaa tai toista pankkia. Vaikka yksi pankki sanoo ei, toinen voi antaa lainaa heti ilman vakuuksia.
Kuinka iso vakuudeton laina minun on mahdollista saada?
Suosittelemiemme lainankilpailuttajien avulla kilpailutettavat lainasummat ovat suurimmillaan 70 000 euroa. Esimerkiksi Rahalaitos kertoo, että sen avulla voisi hakea luottoa 70 000 euroon asti. Se ei kuitenkaan kerro, miltä pankeilta näin suuret lainasummat järjestyisivät.
Kuinka paljon voin saada pienelle vakuudettomalle lainalle maksuaikaa?
Laina-aika on pääsääntöisesti valittavissa väliltä 1-15 vuotta. Jos lainasumma on pieni, laina-aika voi olla vain 1-6 kuukautta. Lainatarjouksista näkyy, kuinka paljon maksuaikaa tarjotaan. Muista, että vaikutat kokonaiskustannuksiin sillä, kuinka nopeasti maksat lainan.
Ovatko vakuudettomat lainat netistä turvallisia?
Suosittelemiemme kilpailuttajien kautta voit hakea pientä tai isoa lainaa ilman vakuuksia turvallisin mielin. Niiden kautta saatavat vakuudettomat lainat ovat peräisin laillisilta ja Finanssivalvonnan valvonnassa toimivilta luotonantajilta.
Miksi voin kilpailuttaa vakuudettomat lainat ilmaiseksi?
Voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat ilmaiseksi, koska jos otat jonkin lainan, lainanmyöntäjä maksaa kilpailuttajalle kuuluvan välityspalkkion. Lainojen kilpailuttaminen on hyvä bisnes, ja pankitkin hyötyvät siitä, että ne tavoittavat näin uusia asiakkaita.
