Osamaksulla ostaminen on aivan liian helppoa. Kaiken lisäksi se on kallis tapa rahoittaa ostoksia, sillä osamaksujen korot ovat korkeat.
Jos erämaksuja on päässyt kertymään useampi kuin yksi, näiden osamaksujen yhdistäminen voi olla todella fiksu ratkaisu.
Kun yhdistät osamaksut yhdeksi uudeksi (ja edullisemmaksi) lainaksi, pääset eroon korkeista koroista ja säästät reilusti korko- ja muissa lainakuluissa.
Tässä oppaassa neuvomme sinulle, miten ja missä osamaksujen yhdistäminen tehdään.
Eroon osamaksuista kilpailuttamalla yksi laina näissä:
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Mahdollisuus tuloturvavakuutukseen
- Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
- Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
- Mahdollisuus tuloturvavakuutukseen
- Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
- Nopea lainapäätös yli 20 pankilta
- Ikäraja 20 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Helppo ja selkeä hakemus
- 100 % suomalainen palvelu
- Lainapäätös heti noin 20 pankilta
- Helppo ja selkeä hakemus
- 100 % suomalainen palvelu
- Lainapäätös heti noin 20 pankilta
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
- Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Laina aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava omistaja taustalla
- Laina aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava omistaja taustalla
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:6 - 20 %
- Alma Median omistama palvelu
- Lainaa voi hakea alkaen 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 70 000 € saakka
- Alma Median omistama palvelu
- Lainaa voi hakea alkaen 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 70 000 € saakka
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
- Todella tehokas keino löytää halvin pankki
- Edullinen laina jopa 70 000 € saakka
- Kilpailuttaa MYÖS lainanvälittäjät!
- Todella tehokas keino löytää halvin pankki
- Edullinen laina jopa 70 000 € saakka
- Yli 20 vuoden ikä
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:5.9 - 20 %
- Suomessa hiljattain aloittanut palvelu!
- Helppo ja nopea hakemus
- Vertaa myös isot vakuudelliset lainat
- Suomessa hiljattain aloittanut palvelu!
- Helppo ja nopea hakemus
- Vertaa myös isot vakuudelliset lainat
- Alaikäraja 23 vuotta
- Kiinteät tulot
- Osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Kaikista taulukon palveluista on mahdollista saada edullinen yhdistelylaina osamaksujen yhdistämiseen. Hakemuksen tekeminen ei maksa mitään, eikä lainatarjouksiin tarvitse sitoutua.
Katso siis riskittömästi, millä korolla osamaksujen yhdistäminen onnistuisi. Päätöksen voit tehdä vasta, kun olet nähnyt tarjottujen yhdistelylainojen korot ja harkinnut asiaa.
Kolme parasta palvelua osamaksujen yhdistämiseen
Etenemme artikkelissa nyt seuraavasti:
Ensin esittelemme sinulle hieman tarkemmin kolmea erinomaista palvelua, joista voi hakea lainaa osamaksujen yhdistämiseen.
Sen jälkeen käymme läpi, miksi osamaksujen yhdistäminen on järkevää ja näytämme esimerkkilaskelman avulla, miten paljon sillä voi säästää rahaa.
Lopusta löydät vielä vinkkejä, mikäli yhdistämisessä ilmenee ongelmia.
Aloitetaan parhailla palveluilla joissa osamaksuja voi yhdistää.
Zmarta.fi sopii erinomaisesti osamaksujen yhdistämiseen
Jos pitäisi vain yksi vinkki tässä antaa, niin se olisi, että yhdistä osamaksut kerralla pois Zmarta.fi:llä.
Kyseessä on luotettava lainankilpailutuspalvelu, joka on kuluttajille täysin ilmainen ja osamaksuja voi yhdistää 70 000 euroon saakka.
Jos sinulle on kertynyt liikaa osamaksuja tai muita lainoja, Zmarta.fi kilpailuttaa puolestasi yli 20 pankkia, joilta voi saada lainaa alkaen 4,41 % korolla.
Avaintiedot Zmartasta:
- Lainojen kilpailutus noin 20 pankin kesken
- Laina-aika: 1-15 vuotta
- Lainasumma: 1000 – 70 000 euroa
- Todellinen vuosikorko alkaen 4,50 %
Sortter.fi yhdistää osamaksut helposti netissä
Osamaksujen yhdistäminen voi olla – ja onkin – yhtä kivutonta myös Sortterin avulla.
Sortterilla on hyvä maine ja paljon tyytyväisiä asiakkaita, jotka arvostavat palvelun helppokäyttöisyyttä.
Sortter kilpailuttaa jopa yli 20 pankkia ja laina-ajan voi valita 1-20 vuoden väliltä.
Lainan voi löytää jo 4% korolla netti- tai kivijalkapankkien lainatarjousten joukosta.
Avaintiedot Sortterista:
- Lainaa jopa 70 000 euroon asti
- Korko alkaen 4%
- Laina-aika jopa 20 vuotta
- Hakemus on ilmainen eikä sido ottamaan lainaa
- Lainatarjoukset heti ja yhdistelylaina tilille jopa jo samana päivänä
Etua.fi auttaa myös pääsemään osamaksuista eroon
Myös tunnettu Etua.fi voi olla hyvä vaihtoehto osamaksujen niputtamiseen yhden lainan alle.
Toimintaperiaate on sama kuin yllä esitellyillä palveluilla, eli yksi ilmainen hakemus, jolla voit hakea halpaa lainaa olemassa olevien osamaksujen yhdistelyyn.
Etua.fi-palvelusta erityisen tekee se, että se on Suomen vanhin lainavertailupalvelu.
Suomen Finanssivalvonnan hyväksymän Etua.fi:n avulla voi kilpailuttaa myös asuntolainat.
Avaintiedot Etua.fi:stä:
- Kilpailuttaa yli 15 pankkia
- Laina-aika: 1-18 vuotta
- Lainan määrä: 500 – 70 000 euroa
- Lainan korko: alkaen 6 %
Miksi osamaksujen yhdistäminen kannattaa tehdä?
Osamaksujen tai minkä tahansa velkojen yhdistäminen on fiksua monella tavalla.
Tässä tärkeimmät hyödyt:
- Saat pienemmän koron eli säästät selvää rahaa
- Uudella pidemmällä laina-ajalla voi laskea merkittävästi kuukausierää
- Rahaa jää muuhunkin, kuten uuden lainan ylimääräisiin lyhennyksiin tai muista maksuista selviytymiseen
- Oman talouden hallinta helpottuu, kun sinun ei tarvitse maksaa kuukausittain useita luottoja
- Voit säästää rahaa, kun et joudu enää maksamaan useista osamaksuista laskutus- tai tilinhoitopalkkioita
Samat periaatteet pätevät, olipa kyseessä vaikka pikavippien yhdistäminen tai luottokorttilainojen yhdistäminen.
Useiden erillisten ja kalliiden lainojen maksamisessa ei ole mitään käytännön järkeä. Voit löytää paljon edullisemman lainan, jonka avulla voit maksaa kaikki kalliit osamaksut pois.
Koemme, että olemme onnistuneet tuomaan tällä sivustollamme lisäarvoa aina, kun joku saa vinkeillämme korvattua kalliit lainat ja osamaksut halvemman lainan avulla.
Vaikka uusi laina jääkin edelleen maksettavaksi, siitä on paljon helpompi päästä eroon, koska pienemmän koron myötä entistä suurempi osa kuukausierästä lyhentää korkojen sijaan lainan pääomaa.
Katsopa alta vielä laskuesimerkki siitä, kuinka paljon voit säästää hakemalla lainaa osamaksujen niputtamiseen.
Esimerkki osamaksujen yhdistämisen aikaansaamista säästöistä
Otetaan esimerkiksi tilanne, jossa sinulla on neljä erillistä osamaksua. Osamaksulla on ostettu televisio, auto, huonekaluja sekä puhelin.
Lainoja on yhteensä 15 000 euroa.
Alla esimerkki näistä lainoista (kaikissa laina-aika 4 vuotta):
| Osamaksu televisioon: | Osamaksu autoon: | Osamaksu huonekaluihin: | Osamaksu puhelimeen: |
|
|---|---|---|---|---|
| Lainasumma: | 2000 € | 10 000 € | 2000 € | 1000 € |
| Todellinen vuosikorko: | 20 % | 20 % | 20 % | 20 % |
| Tilinhoitopalkkio: | 15 € / kk | 15 € / kk | 15 € / kk | 15 € / kk |
| Kuukausierä: | 83 € | 326 € | 83 € | 56 € |
| Kokonaiskulut 4 vuoden maksuajalla: | 3973 € | 15 658 € | 3973 € | 2512 € |
Kaikkien osamaksujen korko on kyseiselle luottotyypille hyvin yleinen 20 prosenttia.
Muut kulut koostuvat tilinhoitopalkkioista, joita osamaksuista maksetaan yhteensä 60 euroa kuukaudessa.
Kuukausilyhennystä kertyy yhteensä 548 euroa ja kokonaiskuluja (eli korot ja kulut yhteensä kolmen vuoden laina-ajalla) 11 116 euroa.
Näiden osamaksujen yhdistäminen voitaisiin tehdä seuraavien 15 000 euron yhdistelylainojen avulla:
| Yhdistelylaina 1: | Yhdistelylaina 2: | Yhdistelylaina 3: | |
|---|---|---|---|
| Lainasumma: | 15 000 € | 15 000 € | 15 000 € |
| Laina-aika: | 4 vuotta | 6 vuotta | 8 vuotta |
| Korko: | 5 % | 7 % | 10 % |
| Tilinhoitopalkkio: | 10 € / kk | 10 € / kk | 10 € / kk |
| Kuukausierä: | 357 € / kk | 268 € / kk | 242 € / kk |
| Kokonaiskulut koko laina-ajalta: | 17 112 € | 19 297 € | 23 249 € |
Voisit saada säästöjä aikaan yhdistämällä osamaksut pois millä tahansa näistä vaihtoehdoista.
Osamaksujen yhdistäminen kannattaa kuitenkin tehdä vaihtoehdolla 1, sillä siinä kuluja kertyy vain 2112 euroa.
Laitoimme taulukkoon tarkoituksella esimerkkejä, joissa laina kallistuu samalla, kun kuukausierä pienenee. Tämä osoittaa, miten paljon laina-ajalla on merkitystä lainan kokonaiskustannuksiin.
Mitä nopeammin hoidat lainojen maksun loppuun, sitä vähemmän maksat korkoja ja kuluja.
Emme voi kuitenkaan tietää, saisitko vaihtoehdon 1 tasoista lainatarjousta. Se selviää, kun teet ilmaisen hakemuksen vaikka Zmartalla.
Muista, että voit hakea lainaa aina ilman sitoutumista, eli voit ensin katsoa tarjoukset läpi ja sitten vasta päättää, onko osamaksujen yhdistäminen järkevää tehdä kyseisten tarjousten lainojen avulla.
Mitä jos osamaksujen yhdistäminen ei onnistu?
Joskus käy niin, että lainojen yhdistämistä ei myönnetä.
Tämä voi johtua useista syistä, kuten:
- Olet liian nuori tietyn pankin asiakkaaksi
- Sinulle ei voida myöntää pyytämäsi kokoista lainaa
- Elämäntilanteesi on liian epävakaa
- Luottotietosi ovat menneet
Yleensä lainanhakijan iäksi riittää 20 vuotta, mutta jotkut pankit edellyttävät yli 22 vuoden ikää.
Toisinaan ongelma on se, että lainaa haetaan ylivelkaantuneena, eikä pankki suostu lainamaan, vaikka kaikki osamaksut maksettaisiinkin uuden lainan avulla pois.
Elämäntilanteen epävakaus taas voi tarkoittaa esimerkiksi työttömyyttä tai osa-aikaisessa työsuhteessa olemista.
Maksuhäiriömerkintä on merkki lähes täydellisestä maksukyvyttömyydestä, eikä lainaa voida myöntää.
Jos jokin näistä ongelmista sopii sinun tilanteeseesi, kokeile näitä:
- Hae lainaa yhteisvastuullisen hakijan kanssa
- Tee vain kalliimpien osamaksujen yhdistäminen hieman pienemmällä lainalla
- Pyri hankkimaan lisätuloja tai saamaan vakituinen työpaikka
Mikäli näistäkään ei ole apua, voit tutustua esimerkiksi velkojen vyöryttämiseen ja pyrkiä eroon osamaksuista jotenkin muuten kuin yhdistämällä.
Myös olemassa olevien lainojen uudelleenjärjestely velkojan kanssa voi auttaa eteenpäin.
Yhteenveto
Osamaksujen yhdistäminen on mahdollista ja se kannattaa tehdä monesta syystä.
Olennaisin – ja todellisuudessa ainoa merkityksellinen – asia on, että sillä säästää rahaa lainakulujen osalta ja pääsee lainoista eroon.
Yhdistämistä voi hakea useista pankeista, mutta lainat kannattaa aina kilpailuttaa ilmaisen lainanvälittäjän avulla.
Tämä on erinomaisen hyvä keino tavoittaa yhdellä hakemuksella useita eri pankkeja. Saat kerralla useita tarjouksia ja varmistat, että korko on halvin mahdollinen.
Laina-aikaa valitessa kannattaa huomioida, että pidempi laina-aika kerryttää lainan kuluja. Pieni kuukausierä voi siis tulla todella kalliiksi, vaikka korko olisikin entisiä osamaksuja edullisempi.
Usein on mahdollista löytää ratkaisu, jossa kuukausierä laskee, mutta kokonaiskulut pysyvät kurissa.
